Această putere de cumpărare este condusă în mare parte de puterea de câștig a comunității LGBT: cuplul mediu lesbian câștigă mai mult cu 7.200 de dolari decât colegii lor, iar cuplul mediu gay câștigă mai mult cu 8.000 de dolari.
Și nu face rău că aproape 80% din cuplurile de același sex nu cresc copii, o economie de aproximativ 233.000 dolari pe copil, chiar înainte de costurile colegiului.
Totuși, tot ceea ce a crescut venitul disponibil nu se traduce într-o economie semnificativ mai mare. Potrivit studiului Prudential din 2008 privind experiența financiară în domeniul LGBT , gospodăriile de același sex au avut o medie de economii de doar 6000 de dolari mai mult decât cele ale gospodăriilor casnice.
Aceasta înseamnă că comunitatea LGBT, din care fac parte, își cheltuie banii împotriva propriului nostru interes. Și avem cu siguranță o nevoie mai mare de fonduri de economisire și de urgență: de mult timp, persoanele LGBT pot fi concediate în 28 de state pentru orientarea lor sexuală, iar doar 14 dintre aceste state au protecție pentru persoanele transgender. Și în timp ce centrele de pensionare și satele sunt mai frecvente, majoritatea statelor încă nu dispun de protecție pentru oamenii ciudați în instituții precum centrele de pensii, satele și casele de îngrijire medicală.
Aceasta înseamnă că putem fi separați de soții noștri de același sex sau chiar să fim forțați înapoi în dulap pentru a evita discriminarea.
"Este mai important ca oricând pentru cuplurile căsătorite de același sex să se asigure că se află pe aceeași pagină din punct de vedere financiar și să aibă un plan financiar solid", spune Brian Thompson, un planificator financiar certificat axat pe comunitatea LGBT.
Iată ce ar trebui să facă cuplurile de același sex pentru a-și proteja viitorul financiar.
Talk Money
Este o conversație pe care ar trebui să o avem înainte de căsătorie, dar majoritatea oamenilor, drepți sau queer, nu. De obicei, suntem prea înfășurați în emoțiile iubirii să ne gândim la bani.
Mai devreme, mai degrabă decât mai târziu, vorbiți despre bani cu viitorul sau soțul dvs. actual. Discutați unde stați financiar ca persoane fizice sau ca un cuplu. Cunoașteți câți bani aveți, unde se află și că sunteți investiți în mod corespunzător. Dezvăluiți datoriile, inclusiv cardurile de credit, împrumuturile pentru autoturisme, facturile medicale, împrumuturile pentru studenți și creditele ipotecare.
Aflați care sunt obiectivele dvs. individuale și reciproce. Chiar dacă obiectivele dvs. nu sunt la fel, știți că vă puteți sprijini reciproc în atingerea obiectivelor individuale. După cum afirmă CFP David Rae din Los Angeles, "cuplurile LGBT trebuie să devină reale, să se așeze cu ceilalți tăi semnificativi și să stabilească binele și răul. Acoperă toate activele și toată datoria. S-ar putea să vă surprindeți cât de mult puteți obține atunci când lucrați împreună. "
Aveți un cont de economii de urgență
Din cauza ocupării omniprezente și a discriminării instituționale cu care se confruntă persoanele LGBT, este mai important să avem un cont de economii de urgență. Sfatul comun este salvarea cheltuielilor de trai de trei până la șase luni.
Pentru că ne confruntăm cu riscuri mai puțin frecvente, ar trebui să economisim între șase până la douăsprezece luni costurile de trai dacă este posibil.
Dacă tu și soțul / soția trăiți într-o stare în care puteți fi concediați când vă întoarceți din luna de miere, este contul de economii de urgență care vă va ajuta să ajungeți până când veți fi angajați din nou. Dacă unul sau amândoi aveți nevoie de îngrijire pe termen lung și nu doriți să riscați să mergeți la o casă de îngrijire medicală tradițională, este vorba despre această protecție care vă va oferi acces la îngrijirea la domiciliu sau la casele de odihnă prietenoase.
Deschideți un cont de economii la o bancă sau uniune de credit fără nici o verificare scrisă, plata facturilor, cardul de debit sau alte caracteristici fanteziste. Nu conectați acest cont la niciun alt cont pentru transferurile de fonduri electronice (EFT). Acești bani ar trebui să fie greu de accesat, deși nu imposibil.
Cu cât este mai greu să retrageți acești bani pentru un week-end de primire, cu atât veți fi mai puțin înclinați să-l cheltuiți.
După deschidere, stabiliți un depozit direct recurent de la angajatorul dvs. în acest cont. Cu cât depuneți mai mult depozitul direct în acest cont de economii de urgență în creștere, cu atât va crește mai repede. Cu toate acestea, orice sumă este mai bună decât nici una.
Investi
Deschideți planul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un pensie de 401 (k), pensie, SEP sau IRA simplă, dacă unul este disponibil pentru dvs. Apoi, contribuiți cel puțin la minimul necesar pentru obținerea unui meci maxim de angajator, dacă este disponibil un meci de angajator. Fără a face acest lucru lasă bani pe masă.
Contribuțiile la astfel de conturi sunt automate cu dolari înainte de impozitare. Aceasta înseamnă că angajatorul dvs. depune automat suma pe care o specificați în acest cont, înainte ca IRS să o impoziteze. Veți plăti impozite pe banii pe care îi retrageți din acest cont după ce vă retrageți și venitul dvs. va fi mai mic, dar veți fi într-un nivel mai scăzut al impozitului pe venit.
Dacă aveți bani disponibili pentru a investi după ce vă depășiți planul de pensionare sponsorizat de companie, investiți într-un cont individual de pensionare (IRA), cum ar fi un IRA tradițional sau un IRA Roth . Dacă aveți încă bani disponibili pentru a investi, investiți într-un cont de brokeraj impozabil. Investirea în aceste conturi poate fi, de asemenea, automatizată. Odată ce vă deschideți conturile, configurați-le depozit direct prin angajator.
Economisiți suficienți bani pentru a achiziționa un indice de piață totală. Un fond de indice bursier total este un fond care acoperă întreaga piață de valori din SUA. Dacă aveți suficienți bani sau preferați, investiți individual într-un fond de indice cu capacitate mare, un fond cu indice cap-mediu și un fond cu indice de cap. Fondurile indexului au de obicei cheltuieli de gestionare mai mici și nu costă o comision sau o taxă de tranzacție.
Asigurare de viata
De multe ori ne gândim la asigurarea de viață atunci când începem familiile. Atât de multe cupluri de același sex care nu intenționează să aibă copii nu-și dau prea mult gânduri. Dar asigurarea de viață de astăzi face mai mult decât să ajute partenerii și membrii familiei atunci când vom trece.
Protejați-vă împotriva creditorilor
Datoriile nu dispar când pleci. În funcție de tipul datoriilor pe care le aveți și de situația dvs. financiară, cei dragi ar putea fi nevoiți să vă ramburseze împrumuturile. Luați în considerare obținerea asigurării de viață pentru a vă achita datoriile după ce ați trecut.
Lăsați o moștenire
Dacă există una sau mai multe persoane pe care doriți să le lăsați moștenite, asigurarea de viață vă poate ajuta. Puteți lăsa o moștenire membrilor familiei, prietenilor, foștilor parteneri și a copiilor.
Dă-i caritate
Puteți lăsa donații către organizații de caritate pentru a vă asigura că organizațiile dvs. preferate continuă.
Ingrijire medicala
Asistența medicală poate lua până la 30% din economiile pentru pensionare, iar persoanele care nu au salvat în mod corespunzător au nevoie de ajutor. Asigurările de viață pot include provizioane, cum ar fi un accelerator al deceselor, care permit plăți fără taxe pentru acoperirea îngrijirii medicale în anumite circumstanțe "critice".
Asigurarea de îngrijire pe termen lung
În timp ce suntem pe tema asigurărilor, este important ca persoanele LGBT să ia în considerare achiziționarea unei asigurări de îngrijire pe termen lung (LTCI). LTCI este una dintre părțile mai complexe ale îngrijirii medicale, deoarece de obicei necesită ajutorul fizic al altora. LTCI poate varia de la ajutor la domiciliu cu nevoi de bază, cum ar fi gătitul, mâncarea și curățarea, la viața asistată, care se concentrează pe bunăstarea fizică de zi cu zi a unei persoane.
Deoarece mulți oameni ciudați și cupluri de același sex nu au copii, este esențial să înțelegem așteptările noastre în diferite stadii ale vieții și sănătății noastre. Viața, desigur, poate avea și alte idei. Știți ce vreți dacă vă veți trăi anii rămași în condițiile dvs.
Cu fonduri sau asigurări insuficiente, deciziile privind modul în care vă îngrijiți pot fi lăsate de stat sau de un tutore care vă este atribuit. Vrei să-ți trăiești anii rămași pe termenii tăi, nu pe cei ai unei terțe părți.
A se distra
Creșterea ouălui dvs. de cuib este un plan pe termen lung. Nimeni nu vă așteaptă să economisiți 12 luni de cheltuieli de trai, să maximizați toate conturile de pensionare, să vă plătiți facturile și să aveți o viață într-un an. Acesta este un maraton, nu un sprint. Creați un plan financiar pentru a-ți atinge obiectivele financiare la timp. Poți să te concentrezi pe un singur scop în același timp sau să împărți și să cucerești. Acestea sunt deciziile pe care le faceți, sau dvs. și partenerul dvs. ar trebui să faceți împreună.
Prin toate acestea, nu uitați să vă distrați. Economisirea și investirea banilor sunt plăcute, dar includ o strategie pentru banii amuzanți. "Distrugeți banii în fiecare lună, astfel încât să puteți lua această vacanță de vis", spune Rae. "Nu vă puteți înfometa pe corpul vostru într-un corp uimitor și nu vă puteți supăra cheltuielile în a fi bogate și fericite".
Există multe instrumente la dispoziția noastră pentru a ne proteja pe noi înșine, pe soții noștri și pe familiile noastre ca oameni ciudați. Se poate simți chiar că există prea multe instrumente la dispoziția noastră. Este în interesul nostru să identificăm un plan financiar pentru a ne atinge toate obiectivele și nevoile financiare. Cu cât suntem mai puternici ca indivizi și cupluri, cu atât suntem mai puternici ca o comunitate. Cu această forță vine pacea minții și nu puteți pune o valoare pe asta.