De ce ar putea fi o idee proastă pentru a face pe cineva financiar incompatibil
A fost acea cină în centru. După-amiaza în parc. Concertul de seară. Te-ai bucurat de fiecare întâlnire și te întrebi dacă s-ar putea transforma într-o situație serioasă.
Dar există o preocupare mică - noua ta dată pare să aibă obiceiuri financiare dezordonate .
Poate cheltuiesc prea mult. Poate că joacă.
Poate că investesc în astfel de aventuri agresive și riscante pe care le simți ca și cum ar putea fi și jocuri de noroc.
Bineînțeles, vă asigurați că trebuie să vă căsătoriți pentru dragoste, nu pentru bani. Nu e egoist sau materialist să respingi un potențial partener din cauza obiceiurilor lor financiare ?
Asta e povestea pe care ți-o dai de fiecare dată când îți dai seama că se îndoiesc. Dar indiferent de cât de des îți dai aceeași prelegere internă, acele grijile persistă.
Ce dă? Există anumite probleme financiare în cadrul unei relații? Și este bine?
Să explorăm acest subiect în profunzime. Sunteți compatibil financiar?
Cazul pentru luarea deciziilor în legătură cu întreprinzătorii dvs. ... Înainte să devii grav
În primul rând, să începem cu câteva avertismente.
Nu vorbim despre crearea unor standarde bazate pe suma pe care o face o persoană - cum ar fi un salariu de 25.000 $ față de 100.000 $. De asemenea, nu ne referim la stabilirea unor standarde bazate pe soldul bancar, dimensiunea portofoliului sau valoarea netă.
Discutăm despre obiceiurile pe care o persoană le afișează cu privire la tratarea banilor.
Cheltuiește fără îndoială, aruncând fără minte cartea lor de credit la orice capriciu impulsiv care le lovește fantezia?
Sau sunt mizerabili, refuzând să cheltuie bani chiar și pentru produsele cele mai de bază și lăsând mesele de restaurante cu doar un vârf de 10% pentru server?
Se pot lauda cu privire la investitiile lor , spunand povesti de razboi despre cum au sarit si au iesit din piata de zece ori in ultima saptamana? Că se bazează fiecare mișcare pe un "vârf fierbinte" pe care îl citesc online sau pe televizor?
Se plâng de ideea că în curând se vor întoarce două cifre, de îndată ce această schemă de îmbogățire rapidă va deveni fructuoasă?
Sau vă privesc fără grijă în momentul în care menționați ocazional contul dvs. de 401 (k) ? După o tăcere incomodă, vă pun întrebarea ce înseamnă pe teren această combinație ciudată de litere și cifre? Iar când explicați că este vorba de un cont de pensionare, se supără ideii de economisire pentru pensionare la vârsta ta ?
Trebuie să fii conștient de incompatibilitatea financiară
Acestea sunt simptome puternice ale unei incompatibilități fundamentale - nu în jurul valorii de bani, ci în jurul viziunii tale asupra lumii, valorilor și viziunii pentru viitor.
Nu este vorba despre bani. Tratamentul celorlalți pentru bani este simptomul. Însă viziunea lor asupra vieții este diferită - cel puțin, incompatibilitatea.
Dacă sunteți un economist și un investitor conservator până la moderat, există șanse mari ca viziunea dvs. asupra lumii și prioritățile să includă planificarea pentru viitor , întârzierea satisfacției și luarea unor decizii logice și bine fundamentate pe baza datelor.
Nu este o surpriză, în acea circumstanță, că o relație cu cineva care este impulsivă, are decizii eronate și emoționale, trăiește în momentul în care nu se ia în considerare viitorul și al cărui echilibru bancar este predispus la fluctuații sălbatice poate să nu fie compatibil cu tine.
Sigur, aceste trăsături de caracter nu s-ar putea manifesta în modul în care voi doi vă ocupați de finanțele voastre. Dar chestiunea care stau la baza nu este banii în sine; este faptul că aveți diferite viziuni, obiceiuri și practici pentru modul în care vă gestionați viața.
În timp ce opusele atrag și opușile se pot contrabalansa uneori unul pe altul, oamenii care sunt prea opuși pot avea un timp dificil, combinând viețile lor și viitorul împreună ca o unitate singulară.
Problemele legate de incompatibilitatea financiară pot crea
Cu alte cuvinte, nu este prea puțin pentru a vedea obiceiurile financiare ca un flag roșu de relație, deoarece problema nu este valoarea netă a partenerului - este prioritatea partenerului.
Dacă observi un steag roșu, este mai bine să te confrunți cu acest semn de avertizare la începutul unei relații, înainte de a deveni o problemă mai mare în viața ta.
Potrivit unui raport CNBC, finanțele sunt principala cauză a stresului în relațiile pe termen lung, 35% dintre respondenți spunând că banii reprezintă o sursă majoră de conflict în relația lor.
Problema pare să se înrăutățească pe măsură ce cuplurile devin mai în vârstă, 44% dintre respondenți cu vârste cuprinse între 44 și 54 de ani spunând că banii reprezintă cea mai mare cauză de conflict în relația lor.
În timp ce sondajul nu a măsurat motivul pentru care conflictul financiar este mai raportat în această categorie de vârstă, iată o ipoteză: cuplurile de peste 40 de ani trebuie să se ocupe de o gamă imensă de obligații financiare. Mulți au o ipotecă , copii, economii de colegiu, economii de pensii, facturi de sănătate și, eventual, alte datorii.
Rezultatul? Există șanse ca conflictul financiar să reflecte efectiv un conflict de bază privind prioritățile. Ce este mai important: să plătiți pentru acele ore de călărie pe care copiii doresc cu disperare sau să le salveze pentru educația colegilor lor?
Alt motiv posibil ca persoanele cu vârsta cuprinsă între 44 și 54 să raporteze astfel de niveluri ridicate de conflict? S-ar putea ca mizele să fie mai mari. Veniturile populației tind să crească în timp, pe măsură ce dezvoltă experiență de lucru și câștigă promoții. Un obicei financiar nedorit care ar putea să nu fi ridicat alarme atunci când a afectat doar o mică sumă de bani ar putea crea argumente atunci când va afecta o sumă mai mare.
Clasicul Dezechilibru Saver / Spender și modul în care vă influențează relația
Aproape jumătate dintre respondenți - 47% - au afirmat că se aflau într-o relație care avea un dezechilibru de salvare / împrumut, ceea ce înseamnă că un partener era un economist, în timp ce celălalt era un spender. Cu alte cuvinte, aproape 1 din 2 cupluri spun că au diferite cheltuieli și obiceiuri de economisire.
Desigur, obiceiurile diferite pot fi o binecuvântare. Spender poate încuraja sportivul să se relaxeze și să se bucure de acest moment. De asemenea, economistul poate încuraja pescarul să se gândească cu atenție la viitor, să creeze planuri detaliate și să se abțină de la impulsuri momentale. Acest echilibru poate fi sănătos.
Dar dacă un partener are îngrijorări serioase cu privire la planurile lor de pensii, la nivel de datorie sau la rezervele de numerar în contul lor bancar comun, iar celălalt partener respinge aceste îngrijorări și continuă să cheltuiască sălbatic, această tensiune de salvare / .
Ascunderea Achizițiilor Este o problemă imensă într-o relație
Deconectarea în viziuni asupra lumii ar putea fi unul dintre motivele pentru care unele cupluri ascund tranzacțiile financiare unele de altele. Aproape 20% dintre respondenții sondajului au spus că au făcut achiziții de 500 $ sau mai mult - și apoi au păstrat achiziția ascunsă de partenerul lor.
Dacă aceasta nu vă avertizează, următoarea statistică ar putea: conform raportului CNBC, 6% dintre respondenți au declarat că păstrează o carte de credit "secretă" sau un cont bancar pe care soțul sau partenerul nu le cunosc.
De fapt, un alt raport CNBC pune un număr specific acestor date: 7,2 milioane de americani, alcătuite din 4,4 milioane de bărbați și 2,8 milioane de femei, păstrează un cont bancar sau un card de credit secret pe care soțul sau partenerul lor nu le cunosc.
Aceste date reflectă numai cuplurile care locuiesc în aceeași gospodărie și se văd ca "împreună". Nu include, de exemplu, cuplurile care s-au separat, dar care nu sunt oficial divorțate pe hârtie.
Incompatibilitatea financiară poate duce la divorț
Vorbind despre divorț, același raport citează un studiu longitudinal de 4.500 de cupluri, condus de Universitatea de Stat din Kansas, în care cercetătorii au descoperit că "argumentele despre bani erau de departe cel mai important predictor al divorțului".
Între timp, un sondaj de 200 de analiști financiari care se specializează în lucrul cu cazurile de divorț a constatat că conflictul legat de bani a fost una dintre primele trei cauze ale divorțului, alături de infidelitate și incompatibilitate de bază. (Și după cum am discutat, "incompatibilitatea de bază" și incompatibilitatea financiară pot fi corelate.)
Având în vedere această imagine sumbră în viețile cuplurilor care se cer despre bani sau își ascund tranzacțiile financiare unele de altele, nu este de mirare că aproape 3 din 4 respondenți spun că acum cred că este "moderat sau foarte important" să găsească un partener care deține un abordare similară cu gestionarea și bugetarea banilor.
Deci, este bine să avem întreruperi financiare?
Asta ne duce înapoi la discuția noastră anterioară - este bine să hotărâm că anumite obiceiuri sau atitudini financiare sunt legături de relaționare a relațiilor, mai ales dacă sunteți "doar întâlniți" sau în fazele timpurii ale unei relații?
Sunteți singura persoană care vă poate răspunde singură la această întrebare. Dar, dat fiind faptul că stresul financiar este unul dintre principalele declanșatoare atât pentru divorț, cât și pentru conflictul de relații, există argumente puternice în favoarea stabilirii relațiilor legate de relația cu banii.
Deși această conversație sa concentrat în cea mai mare parte pe atributele de economisire și de cheltuieli ale gestionării zilnice a banilor, poate doriți să luați în considerare, de asemenea, parametrii dvs. personali "de întrerupere a tranzacției" referitori la stilurile de investiții.
Un exemplu de incompatibilitate financiară cu investiția
Imaginați-vă, pentru o clipă, că un partener este un investitor cu risc. Ei preferă să-și păstreze economiile pe termen lung în obligațiuni și facturile de trezorerie. Ei se simt neclintiti in legatura cu notiunea de volatilitate a pietei si - indiferent de varsta sau calendarul lor - obiectivele lor de investitii se concentreaza in jurul conservarii averii, mai degraba decat acumularea de avere.
Apoi, imaginați-vă un investitor moderat. Aceasta este o persoană care este mai confortabilă cu volatilitatea, care îmbrățișează o alocare mai mare a acțiunilor, care dorește o expunere rezonabilă la fonduri cu capital mic și clase de active alternative și care are obiective de investiții orientate spre creștere. Ei rar cumpără acțiuni individuale, dar atunci când o fac, își bazează decizia pe o analiză fundamentală și o ține pe stoc timp de ani de zile.
Acest investitor moderat ar putea avea un timp dificil de a găsi armonie financiară cu un partener de risc aversiv - dar aceste viziuni contrare ale lumii nu trebuie să fie o întrerupere a afacerilor. Acesta ar putea fi cazul clasic al "atragerii opuse" într-un mod sănătos.
Acești doi ar putea crea împreună planuri financiare comune. Investitorul moderat ar putea încuraja pe cel conservator să ia riscuri rezonabile. Iar investitorul conservator ar putea să-și avertizeze partenerul dacă o idee sau o investiție pare prea riscantă.
Acest cuplu ar putea găsi un echilibru minunat. S-ar putea chiar să descopere că sunt mai puternici împreună.
Dar ce se întâmplă dacă un investitor conservator a început să se întâlnească cu cineva cu o filosofie mai extinsă?
Imaginați-vă că investitorul care se confruntă cu risc a început să se întâlnească cu un investitor extrem de agresiv. Să spunem că investitorul agresiv dorește o expunere de 100 la sută a acțiunilor. Ei resping recomandările standard privind alocarea activelor ; ei cred că pot câștiga mai mult prin toate acțiunile și nu au deranjat fluctuațiile sălbatice pe care portofoliul lor le-ar putea întâmpina de-a lungul drumului.
De fapt, nu sunt nici măcar un susținător al fondurilor mutuale sau al fondurilor indexate . Ele se bucură de selecția individuală a acțiunilor. Ei s-au aventurat în notele tranzacționate la bursă ( ETN ), tranzacționează futures pe valute și mărfuri și sunt dispuși să facă pariuri mari bazate pe analize tehnice .
Credeți că ar putea funcționa o relație între acest tip de investitor agresiv și un investitor extrem de conservator?
Probabil ca nu. Relația lor ar avea nevoie de o cantitate imensă de compromis și colaborare - și chiar și atunci, s-ar putea să se prăbușească la următorul accident de piață.
Acesta este un caz în care "contractele atrag", dar nu pot co-crea împreună un viitor comun. Cel puțin, nu un viitor care implică finanțări comune.
Ce ar trebui să arate o relație sănătoasă
Ce inseamna asta? O relatie sanatoasa impune ca ambii oameni sa aiba aceleasi valori, viziuni si obiceiuri in jurul nu numai cheltuielilor fata de economisire, ci si a stilurilor de investitii.
Sună ca o comandă înaltă, nu-i așa? Vreau să spun, găsirea unui partener care are aceleași idei cu privire la buget și la investiții? S-ar putea să te întrebi dacă e posibil.
Dar nu-ți face griji. Tu și partenerul tău nu trebuie să vezi cu ochii în ochi fiecare detaliu. De fapt, e mai bine dacă nu.
Ceea ce contează cel mai mult este că viziunea dvs. generală asupra modului în care vă gestionați finanțele este "în raza de acțiune" una de cealaltă.
Este în regulă dacă o persoană este o persoană ușoară, în timp ce cealaltă se îndreaptă spre frugalitate. Este în regulă dacă o persoană investește puțin mai agresiv, în timp ce cealaltă este mai restrânsă.
Nu trebuie să fii gemeni financiari identici. Atâta timp cât voi doi împărțiți aceeași lățime de bandă - atâta timp cât nu sunteți prea departe în spectrul de risc și petreceți / salvați spectrul - există șanse mari ca voi să lucrați.
De fapt, relația ta poate deveni chiar mai bogată pentru ea.