Exemple ale tipurilor de active care ar putea fi utilizate pentru conservarea capitalului
Am crezut că ar fi util să creezi o fișă de referință rapidă pentru cei dintre voi care vor să știe ce tipuri de conturi sau titluri de valoare ar putea fi luate în considerare pentru sarcină în circumstanțe diferite. Acest lucru este departe de a fi complet și va trebui să vă asigurați că ambele condiții nu s-au schimbat substanțial, deoarece această postare a fost publicată inițial, deoarece informațiile ar putea fi depășite, precum și consultarea propriului dvs. consultant de investiții , dar ar trebui să menționeze cel puțin vă în direcția cea bună și vă dați o idee grosolană despre modul în care ați putea dori să vă gândiți la problema siguranței principale.
1. Opțiuni de menținere a portofoliului de capital pentru banii de care aveți nevoie la cerere
Pentru banii pe care ai nevoie sau poate ai nevoie sau pe scurt - câteva zile sau mai puțin - cele două opțiuni mai bune vor părea prozaice, dar pur și simplu nu pot fi bătuți în majoritatea situațiilor:
- FDIC a asigurat contul de verificare
- Contul de economii FDIC asigurat
Nu numai că puteți lăsa la o parte sute de mii de dolari (dacă sunteți inteligenți și structurați corect proprietatea asupra contului dvs., puteți reuși să vă creșteți limitele de asigurare FDIC eficiente până la câteva milioane de dolari, ceea ce nu se limitează la discuțiile noastre) , dar aveți sucursale pe care le puteți intra în cazul în care aveți nevoie de bani, nu trebuie să vă faceți griji că ați fost jefuit și, deși acest lucru nu este cazul astăzi, în condiții obișnuite de pe piață, veți câștiga un anumit venit din dobânzi pe capital.
Este greu să uiți uneori, dar lumea ratelor procentuale zero ale dobânzii în care ne aflăm este o anomalie istorică care nu este probabil să continue pe termen nelimitat.
Alternativ, puteți păstra moneda actuală umplute într-un plic sau blocată într-o cutie de depozitare, dar acest lucru include riscul de pierdere și furt.
2. Opțiuni de menținere a portofoliului de capital pentru banii de care aveți nevoie în următoarele câteva luni
Dacă vă extindeți fereastra un pic mai mult, putem adăuga câteva opțiuni suplimentare la lista de cumpărături de conservare a capitalului.
- Buletinele de trezorerie americane pe termen scurt cu scadența în termen de cel mult 90 până la 180 de zile, deținute direct la Trezoreria SUA printr-un cont TreasuryDirect
- FDIC a asigurat certificate de depozit cu scadența în cel mult 90 până la 180 de zile
- FDIC a asigurat conturile de pe piața monetară (nu fondurile pieței monetare, acestea sunt diferite)
Ca și în ultima categorie, mare lucru aici este să vă asigurați că valoarea dvs. principală este susținută de garanția implicită a guvernului Statelor Unite, fie direct, fie prin intermediul Federal Deposit Insurance Corporation. Dacă o altă criză de credit lovește, doriți să puteți ieși cu numerarul, chiar dacă banca dvs. nu reușește. Dacă preferați să bancați la o uniune de credit, în schimb, veți căuta depozite garantate NCUA, care este versiunea de credit a FDIC.
3. Opțiunile de conservare a capitalului pentru bani pe care trebuie să le aveți în următorii câțiva ani
În acest caz, opțiunile dvs. devin mult mai largi, deoarece puteți încorpora mai multe titluri cu venituri fixe diferite în mixul potențial de active. În general, poate fi adăugată și categoria anterioară, va trebui să selectați o scadență mai lungă (de exemplu, certificatele de depozit asigurate de FDIC cu scadența în cinci ani ar putea fi adecvate).
- Obligațiunile corporative care au la maturitate cel mai târziu cea mai veche dată la care ați putea avea nevoie de fonduri
- Obligațiunile municipale scadente cel mai târziu la cea mai apropiată dată la care ați putea avea nevoie de fonduri
- Obligațiuni de economii americane ( seria EE sau seria I )
- Obligațiunile Agenției Statelor Unite ale Americii, care se scad cel mai târziu la cea mai apropiată dată la care ați putea avea nevoie de fonduri
Cele mai mari riscuri din această categorie vor include durata obligațiunilor cauzate de sensibilitatea la rata dobânzii, riscul de credit din cauza sănătății financiare a emitentului de obligațiuni și previziunea dvs. exactă atunci când vă așteptați că veți avea nevoie de fonduri (ieșiți prea mult și va suferi pierderi într-un mediu în creștere, rămâneți prea aproape de prezent și ați putea lăsa un pic de dobândă pe masă).
În toate cazurile, în general, veți dori să evitați obligațiunile străine sau instrumentele denominate în valută dacă acestea pot fi confiscate fără recurs, așa cum este posibil să se întâmple în caz de urgență.
Veți dori, de asemenea, să păstrați cu atenție cheltuielile și taxele. Dacă vă aflați în topul de taxe, pentru a ilustra, este foarte probabil ca statutul de impozitare liberă a majorității obligațiunilor municipale să aibă ca rezultat o creștere a numerarului net în buzunar decât o obligațiune corporativă mai mare, astfel încât să aveți nevoie pentru a rupe un calculator și pentru a vă califica randamentul dvs. echivalent .
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la riscuri sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.