Cum puteți determina cea mai bună abordare a investiției pentru pensionare
Contribuția la conturile de pensionare este un pas important, dar nu este singurul pas al procesului de planificare a pensionării. Salvarea pentru pensionare poate să nu fie suficientă dacă nu investiți în tipurile de investiții corecte pe baza obiectivelor și a orizontului de timp.
Este necesar un nivel adecvat de creștere și venit dorit și fiecare investitor individual are nevoie de un plan de investiții de bază. Dacă nu aveți un plan de investiții în loc să vă suferiți șansele de a atinge obiective importante de viață, cum ar fi pensionarea.
Începeți prin revizuirea personalității investitorilor
Planificarea investițiilor de succes începe cu o înțelegere de bază a dvs. înșivă. Această conștiință de sine include cunoașterea modului în care îți place să iei decizii, indiferent dacă îți place sfatul sau îți place să faci singur, și ceea ce vei face cel mai probabil atunci când se întâmplă dificilă, iar investițiile tale se confruntă cu obstacole, cum ar fi o recesiune a pieței. Un prim pas important când investiți pentru pensionare este să înțelegeți toleranța la risc, ceea ce reprezintă în esență o evaluare a modului în care sunteți confortabil cu o abordare agresivă, moderată sau conservatoare de a investi.
Pentru a pune în acțiune planul de alocare a activelor dorit, trebuie să vă puneți o întrebare simplă - cât de implicați doriți să fiți în administrarea zilnică a portofoliului dvs. de investiții?
Preferați mai mult de o abordare "hands-on" sau "hands-off" pentru a investi?
Hands-On Investing
Investitorii de înaltă tensiune preferă de obicei să fie implicați mai activ în procesul de proiectare a portofoliului de investiții pentru pensionare. Alte preferințe includ de obicei stabilirea ponderilor de alocare țintă pentru diferite clase de active (acțiuni, obligațiuni, numerar, active reale, etc.).
Alte activități comune pe care investitorii trebuie să le acorde în mod prioritar includ monitorizarea regulată și reechilibrarea portofoliului de investiții. De exemplu, investitorii de tip hands-on pot avea preferința de a investi în acțiuni individuale sau de fonduri mutuale gestionate activ sau de a-și stabili propria alocare de active (mix de tipuri de investiții) a investițiilor pasive, cum ar fi fondurile mutuale index.
Lista de verificare a investitorilor pe mâini
- Monitorizați și verificați periodic performanța contului
- Completați o analiză de rutină a taxelor
- Aveți încredere în propria capacitate de a lua decizii importante de investiții
- Preferați alocările personalizate pentru investiții
- Cercetați în mod regulat detaliile stocurilor persoanelor fizice, fondurilor mutuale, ETF-urilor sau altor investiții.
- Desire creând un portofoliu care să fie eficient din punct de vedere fiscal
- Reechilibrarea investițiilor pe o bază de rutină
Există multe opțiuni pentru investitorii care doresc să vă ajute, inclusiv conturile de pensionare auto-direcționate, firmele de brokeraj cu discount și companiile de servicii financiare cu taxă redusă, unde puteți investi singuri cu sau fără consilier.
Hands-Off Investitori
Investitorii cu mâna liberă caută, de obicei, o soluție simplă de investiții. Gândiți-vă la aceasta ca la o preferință pentru cumpărăturile de tip one-stop. În consecință, investitorii cu capital privat au mai multe șanse să caute portofolii de alocare a activelor pre-mixte.
Exemple populare de investiții care se încadrează în această categorie includ fondurile de pensionare pentru data țintă, fondurile de alocare a activelor, portofolii gestionate profesional sau utilizarea unei platforme de investiții online sau așa-numitul " robo-consilier ". Aceste alternative alternative de investiții alternative se bazează pe îndrumări profesionale pentru a stabili strategia de portofoliu de investiții și pentru a re-echilibra automat. Această abordare tinde să fie un costum bun pentru persoanele care preferă o abordare mult mai "a lăsa-o și o să-l uite" pentru gestionarea unui portofoliu de investiții și care intenționează să facă doar câteva schimbări minore pe parcursul timpului. Pasive gestionate fondurile mutuale de indice sau fondurile de pensionare de date țintă sunt opțiuni de investiții populare pentru investitorii de tip hands-off deoarece nu necesită monitorizare regulată.
Lista de verificare a investitorilor
- Nu verificați în mod obișnuit contul dvs. în mod regulat
- Lipsa încrederii în capacitatea dvs. de a alege propriile investiții
- Preferați un portofoliu preamestecat sau o abordare setată și monitorizată
- În general, nu este familiar cu structura stocurilor individuale, fondurile mutuale, ETF-urile sau alte investiții.
- Rareori faceți actualizări sau modificări ale alocărilor de active
- Nu reechilibrați contul dvs. în mod regulat
- Nu este preocupat de eficiența fiscală
Pentru investitorul cu capital de risc, luați în considerare utilizarea unei strategii pasive de investiții cu costuri reduse, care se concentrează asupra alocării activelor (sau cum vă împărțiți contul pe clase de active, cum ar fi acțiunile, obligațiunile, activele reale și numerarul). Acest lucru va funcționa, de obicei, mai bine decât încercarea de a alege cei mai buni performanți din anii precedenți sau de a împărți contribuțiile pe fiecare dintre opțiunile de investiții într-un plan de 401 (k) . O altă abordare care vă permite să găsiți un portofoliu diversificat, care oferă și îndrumare profesională, este să selectați un fond mutual de alocare a activelor care să se potrivească cu toleranța la risc. Dezavantajul acestei abordări statice este faptul că toleranța la risc se poate schimba în funcție de scopuri precum apropierea de pensie și poate fi necesar să vă ajustați treptat investițiile în timp. Ca o alternativă, un fond de pensionare a datei țintă oferă o abordare pe calea glisantă a investițiilor care se ajustează automat pentru a deveni mai conservator în timp ce abordați pensionarea.
Dacă preferați să aveți un antrenor financiar, luați în considerare lucrul cu un planificator financiar calificat, care este plătit numai de către clienți și nu prin comisioane sau comisioane de brokeraj. Este important să verificați situația consultantului dvs. cu FINRA sau cu SEC atunci când aceștia acționează în calitate de consilier de investiții înregistrat. De asemenea, trebuie să consultați angajatorul dvs. pentru a vedea dacă oferă un program de wellness care oferă servicii de orientare sau consultanță pentru investiții.