De ce fondurile indexate pot fi singura investiție de care aveți nevoie
Alți indicatori de piață utilizați pe scară largă includ Russell 2000, un indice de piață de 2.000 de acțiuni ale companiilor mici; Wilshire 5000, care include toate titlurile de participare americane care au prețuri ușor accesibile; Dow Jones Industrial Average, care este o medie ponderată la prețul a 30 de acțiuni tranzacționate activ în mod activ (în special industriale), NYSE Composite, un indice ce cuprinde toate companiile de pe Bursa din New York și NASDAQ Composite mii de companii de pe bursa de valori NASDAQ.
Deci, de ce ați dori un fond de indexare peste alternativa sa, un fond gestionat în mod activ ? Fondurile indexului nu se bazează pe manageri pentru a alege acțiunile. Ei tind să urmărească mișcările pieței mai mari. Fondurile gestionate în mod activ au nevoie de manageri strălucitori de preluare a burselor în spatele lor pentru a bate piața. Cele mai multe dintre ele nu. De fapt, studiile au arătat că, în timp, fondurile indexului depășesc în mod constant fondurile gestionate în mod activ. Iată de ce un fond de indexare poate fi potrivit pentru dvs.
Fondurile indexului au taxe mai mici
Deoarece nu există plăți de stoc pentru a plăti, fondurile indexului tind să costă mult mai puțin decât fondurile gestionate în mod activ. Cheltuielile gestionate în mod activ de fond sunt de aproximativ 1,25-1,5%. Puteți obține un fond de indice de la Vanguard, Fidelity sau T. Rowe Price pentru o taxă anuală mai mică de 0,50%. O altă opțiune pentru investitorii care caută taxe mai mici este opțiunea pentru un fond tranzacționat la bursă (ETF). ETF-urile sunt similare cu cele ale fondurilor mutuale index, dar și comerțul ca un stoc.
Ambele fonduri mutuale index și ETF vă oferă opțiuni de investiții dacă sunteți în căutarea pentru ceva mai ieftin decât un fond gestionat în mod activ, cu cheltuieli mai mari.
S-ar putea să nu sune prea mult, dar în timp aceste taxe se adaugă. Și ei pot mânca la întoarcere. Dacă sunteți destul de norocos să găsiți un fond care să depășească performanța pieței mai mari cu 1%, dar veți plăti cu 1% mai mult pentru acel fond decât pentru un fond de indici de piață, nu veți bate indicele deloc.
Indiferent de tipul de fond pe care îl alegeți, ar trebui să căutați întotdeauna fonduri fără sarcini . Aceasta înseamnă că nu există costuri de vânzări costisitoare sau comisioane de plătit.
Fondurile indexului sunt mai eficiente din punct de vedere al taxelor
O consecință a încercării de a cumpăra și de a vinde o mulțime de acțiuni într-o încercare de a bate piața: vă aduceți o mulțime de tranzacții impozabile. Acest lucru face ca fondurile gestionate în mod activ să fie mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal decât fondurile indexate, care tind să facă mai puține tranzacții și, în schimb, să rămână la un coș de investiții predeterminate. Din nou, aceste taxe pot părea irelevante având în vedere dimensiunile unor fonduri mutuale, dar se adaugă. Și ele pot afecta linia de jos.
Fondurile indexului vă ajută să vă diversificați
Deoarece fondurile indexului tind să urmeze indicii de piață, puteți obține cu ușurință expunerea la un portofoliu de acțiuni diversificat. De exemplu, Indicele Russell 3000 urmează 3000 dintre cele mai mari companii din SUA. Wilshire 5000 este, de asemenea, cunoscut ca indicele total al pieței, deoarece urmărește aproape fiecare companie de pe piața bursieră.
Fondurile gestionate în mod activ vor stabili adesea obiective sau criterii pe care le utilizează pentru a-și alege investițiile. De exemplu, un fond poate avea ca scop depășirea performanței S & P 500 prin investiții în companii care sunt subevaluate. Aceasta înseamnă că managerii trebuie să găsească acele stocuri pe care le consideră subevaluate, iar printre aceștia trebuie să aleagă stocurile pe care cred că le vor face foarte bine.
În afară de dificultatea de a câștiga câștigătorii printr-o astfel de strategie, managerul poate termina să investească într-un grup mic de acțiuni în loc de un grup mare care minimizează riscul. Încercarea de a obține o expunere largă pe piață prin intermediul fondurilor gestionate activ poate însemna că dețineți o mulțime de fonduri - ceea ce înseamnă mai multe taxe.
Fondurile indexului se comportă ca piața
Amintiți-vă ce parte trebuie să faceți despre cum fondurile gestionate activ vor încerca să bată S & P 500? Cele mai multe fonduri gestionate în mod activ vor compara performanța proprie cu un indice. Pentru că dacă nu puteți să bateți pe piața mai mare, doriți să efectuați cât mai bine. În încercarea lor de a bate S & P 500, managerii ar putea să încerce o mulțime de acțiuni diferite, cumpărare și vânzare pe tot parcursul anului. Sigur, unii manageri sunt obligați să fie bătrâni pe vremuri. Puteti chiar sa le vedeti pe cei chemati sa investeasca in reviste.
Dar este rareori durabil pe termen lung. De aceea, fondurile "fierbinți" nu sunt întotdeauna fierbinți de mai mulți ani la rând. De fapt, dacă un fond a avut un an minunat anul trecut, istoria a arătat că, probabil, ar fi mai bine să stați departe în acest an.
Fondurile indexate, după proiectare, vor funcționa întotdeauna, precum și indicele lor. În cazul în care piața are un an grozav, la fel și indicele de investiții fond.
Există unele segmente ale pieței în care se poate face o schimbare a stocurilor. Atunci când alegeți companii mici sau de piață emergente , de exemplu, instinctul managerului sau cunoașterea companiilor pe care le acoperă poate oferi un avantaj. Dar dacă doriți o strategie de investiții simplificată și ieftină, un fond de indexare poate fi singura investiție de care aveți nevoie.