Aflați cum funcționează planurile amânate de impozitare
Iată câteva lucruri importante pe care trebuie să le înțelegeți despre diverse opțiuni de economisire și de investiții:
Ce inseamna daca ceva este amanat?
Un cont este impozit amânat dacă nu există niciun impozit datorat venitului încasat în cont. Abilitatea de a amâna impozitele pe randamentul unei investiții beneficiază persoanele în două moduri diferite. Primul beneficiu vine sub forma creșterii fără taxe. Ca o alternativă la plata impozitului pe veniturile curente ale unei investiții, impozitele sunt plătite numai la o dată ulterioară, permițând investiția să crească fără implicații fiscale curente. Beneficiul secundar al investițiilor amânate în impozite este că acestea se produc adesea în anii de muncă, când câștigurile și impozitele sunt cel mai adesea mai mari decât câștigurile și impozitele în timpul pensionării. Utilizarea unui cont de investiții amânate este cel mai adesea o decizie înțeleaptă atunci când vă aflați într-o bandă mai mare de impozitare acum, comparativ cu indicele de impozitare a venitului pe care anticipați să-l impozitați în viitor, atunci când veți lua retrageri.
Care sunt exemplele de conturi amânate de impozitare?
Un plan de pensionare sponsorizat de un angajator (cum ar fi planul 401 (k) , 457 sau 403 (b) ) este un exemplu de vehicul de economii la pensie, care permite angajaților să contribuie cu un procent din salariul lor înainte de impozitare și să-l direcționeze la unul sau mai multe conturi de investiții.
Un IRA regulat (cunoscut și ca tradițional) IRA este, de asemenea, impozit amânat. Anuitatea și valoarea de răscumpărare în numerar a unei polițe de asigurare de viață integral funcționează și ca conturi de impozit amânate. Un IRA Roth nu este doar impozit amânat; este un cont gratuit. Un cont de economii de sănătate (HSA) este un cont de economii favorizat din punct de vedere al impozitelor, care oferă, de asemenea, o creștere amânată a câștigurilor.
Dacă sunt folosite pentru a plăti pentru cheltuieli medicale calificate, HSAs sunt, de asemenea, scutite de taxe.
Cum diferă un cont de amânare fiscală de un cont scutit de taxe?
Persoanele fizice nu pot stabili conturi scutite de taxe. Cu toate acestea, ele pot investi în obligațiuni care plătesc dobânzi scutite de impozit. De obicei, aceste dobânzi sunt scutite de impozitul federal. Cu toate acestea, dacă obligațiunea reprezintă datoria unui stat altul decât reședința persoanei fizice, această dobândă va fi impozabilă pe declarația sa de impozit pe profit .
Cum funcționează dacă un cont nu este amânat?
Toate investițiile au potențialul de a plăti venituri, de creștere a valorii sau de ambele. Venitul provine din două surse primare: dobândă și dividende. În cazul în care o investiție este deținută într-un cont impozabil, venitul se adaugă la venitul impozabil al proprietarului pentru anul respectiv și generează o datorie fiscală mai mare. Orice vânzări de active deținute într-un cont impozabil vândut pentru mai mult decât ceea ce a fost investit vor avea ca rezultat, de asemenea, creșterea veniturilor și a impozitului pe venit. Nici o taxă nu ar fi datorată dacă aceleași investiții ar fi fost deținute într-un cont amânat de impozit - un avantaj semnificativ pentru deținerea de investiții într-un astfel de cont amânat de impozit.
Până când taxa este amânată?
Într-o zi, veți plăti impozitul. Totuși, datoria fiscală nu este determinată de performanța investiției.
În schimb, veți datora impozitul pe baza sumei de bani pe care o distribuiți în mod obișnuit, pentru a plăti, de obicei, pentru lucrurile pe care le doriți sau aveți nevoie. Ca atare, într-o situație ideală, venitul nu este impozitat până la pensionare, atunci când vă aflați într-o limită inferioară de impozitare . Chiar dacă indicele dvs. de impozitare nu scade din pensionare, este posibil să beneficiați în continuare de un cont amânat de impozitare, deoarece este mult mai bine să plătiți taxe în viitor decât în fiecare an între acum și când altfel le veți plăti.
Voi obține o deducere fiscală?
Rețineți că unele conturi amânate din impozit , cum ar fi o sumă de 401 (k) sau IRA deductibile, prevăd o deducere fiscală în anul în care faceți contribuția. Cu toate acestea, nu toate conturile cu amânare fiscală creează o astfel de deducere. În ambele cazuri, contul amânat de impozitare prevede amânarea impozitului în fiecare an ulterior.
Actualizat de Scott Spann