Minimizați impozitele și maximizați veniturile
Mulți investitori au două tipuri de conturi de investiții de bază: 1) un cont de brokeraj regulat, care poate fi fie individual sau comun, și 2) un cont amânat de impozit, cum ar fi un IRA sau 401 (k).
Mulți dintre aceiași investitori nu au dat niciodată vreo idee cu privire la tipurile de investiții care pot fi cel mai bine plasate în aceste conturi.
Înțelegerea impozitării fondurilor mutuale ajută la determinarea locației
Amintiți-vă că investițiile deținute într-un cont de brokeraj sunt impozitate pe câștigurile de capital și pe veniturile din dobânzi (dividende) . De exemplu, dacă vindeți un fond mutual la un preț ( VAN ) mai mare decât prețul pe care l-ați cumpărat, veți obține un câștig de capital pentru care veți datora un impozit. De asemenea, orice venit din dobânzi (dividende) câștigat din investiții într-un cont de brokeraj este impozitat ca venit obișnuit, ca și cum ar fi atunci când primiți o plată de la un angajator.
Impozitarea este semnificativ diferită în conturile amânate din impozit decât în conturile de brokeraj. Vânzarea de fonduri mutuale într-un cont amânat de taxe, cum ar fi un IRA sau 401 (k), nu va genera impozite pe câștigurile de capital. De fapt, vânzarea de fonduri nu generează deloc impozite (deși se pot aplica și alte taxe de fond mutual ).
De asemenea, veniturile din dividende nu sunt impozitate în IRA sau 401 (k) s până la retragerea ulterioară, cum ar fi pensionarea.
Tipuri de fonduri și tipuri de conturi
Sperăm că mintea dvs. de investitori și contabili fiscali s-au îmbinat pentru a face o conexiune logică: fondurile care generează puțin până la niciun impozit ar trebui să fie deținute în conturile de brokeraj și fondurile mutuale care ar putea genera impozite ar trebui să fie păstrate în conturile cu amânare fiscală.
De exemplu, într-un cont de brokeraj, puteți lua în considerare utilizarea unor fonduri eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi fondurile de obligațiuni municipale sau fonduri care generează venituri mici sau deloc dividende, cum ar fi anumite fonduri tranzacționate pe burse (ETF) , fonduri index sau fonduri de creștere.
De asemenea, rețineți că fondurile mutuale își precizează obiectivele într-un prospect sau îl puteți găsi utilizând Morningstar sau direct de pe site-ul companiei fondului. Dacă obiectivul fondului este "Venit" sau "Valoare", deținerile fondului mutual sunt, în general, acțiuni care generează venituri (dividende) și veți avea o factură fiscală dacă fondul este deținut în contul dvs. de brokeraj. În schimb, un fond mutual de creștere va deține în mod tipic stocuri cu obiective de creștere, ceea ce înseamnă că companiile utilizează profiturile pentru a reinvesti în companie, în loc să plătească dividende investitorilor.
Evitați una dintre primele 3 capcane ale fondurilor mutuale
Până acum, ar trebui să vă gândiți să păstrați mai mult din câștigurile dvs. obținute din câștigurile salariale și din fondurile mutuale, păstrând scăderea taxelor. Pentru a menține impozitele mici pe fonduri mutuale, fii inteligent în ceea ce privește localizarea activelor - locul (tipul contului) în care deține fondurile mutuale poate face o mare diferență în ceea ce privește impozitele, ceea ce se întâmplă să fie unul dintre cele mai mari tendințe de performanță pentru investitori.
Încă o dată, păstrați fondurile care produc venituri (majoritatea fondurilor de obligațiuni, cele mai multe fonduri de stoc cu obiectiv de venit) într-un cont amânat de impozit, cum ar fi IRA și 401 (k) s. Păstrați fonduri eficiente din punct de vedere fiscal (a se vedea raportul cost-taxă ) într-un cont impozabil, cum ar fi conturile de brokeraj individuale și comune. De asemenea, aveți grijă să obțineți câștiguri de capital în conturile de brokeraj. Dacă anticipați de multe ori tranzacționarea (cumpărarea, vânzarea, schimbarea de mai multe ori pe an) încercați să faceți acest lucru mai mult în IRA sau 401 (k) unde nu există impozite pe câștigurile de capital generate.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.