Cum să investiți și să acoperiți inflația
Inflația se consideră a fi unul dintre cei mai răi dușmani ai investitorului. Cu toate acestea, se poate de asemenea spune că lipsa de înțelegere a inflației poate fi în detrimentul portofoliului de investiții al investitorului. Aflați cum să investiți și să acoperiți împotriva mediilor economice inflaționiste.
Definiția și exemplul inflației
Inflația este un termen economic care se referă la un mediu în general al creșterii prețurilor bunurilor și serviciilor dintr-o anumită economie. Pe măsură ce prețurile generale cresc, puterea de cumpărare a consumatorului scade. Măsura inflației în timp este denumită rata inflației. În terminologia comună, mulți oameni se pot referi la inflație ca "costul vieții".
De exemplu, prețurile pentru multe bunuri de consum sunt dublate față de cele de acum 20 de ani. Când auziți-vă bunicii să reamintească: "Un film și o pungă de popcorn costa doar 1.00 dolari când eram la vârsta ta", ei fac o observație despre inflație - costul bunurilor și serviciilor - în timp.
Investiții pentru a rămâne înaintea inflației
Fără să știe, majoritatea oamenilor își investesc economiile în vehicule de investiții, cum ar fi fondurile mutuale, pentru că doresc să bată inflația. Dacă economisiți banii prin îngroparea lor în borcane în curtea din spate sau prin umplerea acesteia sub saltea patului, veți pierde la inflație, deoarece costul vieții crește, în timp ce valoarea banilor dvs. nu (chiar dacă s-ar putea să fi "plantat "în pământ)!
De fapt, este posibil să pierdeți până la inflație, chiar dacă economisiți banii într-un cont bancar sau în Certificatul de depozit (CD).
De exemplu, rata medie medie a inflației este de aproximativ 3,20%. Să presupunem că vă simțiți financiar responsabil și puneți banii câștigați cu greu într-un CD, câștigând 2,00%, la banca locală.
Făcând câteva matematici rapide, poți calcula diferența (3.20 - 2.00 = 1.40) și vezi că încă pierzi până la inflație cu 1.20%. Acest lucru nu influențează nici măcar efectul impozitelor asupra economiilor dvs., ceea ce ar reduce rata reală a dobânzii (după inflație și taxe) la aproximativ 0,10%, presupunând o rată de impozitare federală de 25%. Prin urmare, într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, puteți economisi bani într-un CD, dar în continuare datorită inflației și impozitelor - faceți ceea ce eu numesc "pierdeți bani în siguranță".
Cea mai bună metodă pentru majoritatea oamenilor de a bate inflația - pentru a obține o rată a veniturilor mai mare de 3,20% - este să investească într-o combinație de fonduri mutuale de acțiuni și obligațiuni. Întrebarea este acum: "Ce fonduri sunt cele mai bune pentru inflație?"
Investiții în inflație și strategii de hedging
Ceea ce majoritatea oamenilor gândesc atunci când se gândesc la inflație (o creștere treptată a costului vieții) nu este în întregime un lucru rău din perspectiva investitorului. Inflația poate fi bună. Economiștii au făcut referire la un echilibru sănătos al inflației și al creșterii economice ca "economie Goldilocks", deoarece este un echilibru "just just" pentru investiții și activități de consum. Acest echilibru ideal este locul în care rata inflației este medie sub media, adică 3% sau mai puțin, iar creșterea economică este de 3% sau mai mult.
Este un mediu în care prețurile bursiere pot urca, iar prețurile la obligațiuni sunt constante, deoarece nu este nevoie de stimulente externe (politică monetară sau fiscală).
În general, acțiunile sunt preferate de obligațiuni în mediile inflaționiste, deoarece prețurile obligațiunilor scad în timp ce ratele dobânzilor cresc. Când inflația depășește nivelul Goldilocks (de la 2% la 3%), valoarea dolarului american ar putea scădea. Prin urmare, fondurile de acțiuni străine pot acționa ca o acoperire automată, pe măsură ce banii investiți în valută străină se traduc în mai mulți dolari acasă.
Categoriile de fonduri mutuale care pot funcționa bine în mediile inflaționiste includ titluri de valoare protejate împotriva inflației de trezorerie (TIPS) și cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru creșterea ratelor dobânzilor , cum ar fi fondurile de obligațiuni pe termen scurt.
Sfaturi și precauție privind investirea în inflație
Încercarea de a naviga pe piață și condițiile economice cu ajutorul strategiilor de investiții este o formă de sincronizare a pieței care implică un risc semnificativ de a pierde valoarea într-un cont de investiții.
Pentru majoritatea investitorilor, construirea unui portofoliu diversificat de fonduri mutuale reprezintă cea mai bună strategie pentru toate mediile de piață și economice.
Vezi și: Hiperinflația, stagflația , deflația și reflația .
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.