Definiție, tipuri de investiții și strategii pentru fondurile mutuale cu venit fix
Ce înseamnă atunci când vedeți termenul "venit fix" în lumea de a investi? Deși probabil ați auzit acest termen înainte, este posibil să nu știți exact ce înseamnă venituri fixe sau cum poate fi benefic pentru dvs. și pentru portofoliul dvs. de fonduri mutuale.
Deci, înainte de a învăța cum să creăm o strategie de investiții cu venit fix, vom începe cu definiția venitului fix și ce înseamnă să fii investitor cu venit fix.
Definiția veniturilor fixe pentru investiții
Veniturile fixe se pot referi la o strategie de investiții sau la un stil destinat să producă venituri relativ fixe sau stabile. Sau termenul se poate referi și la tipurile de investiții dintr-un portofoliu de investiții. În lumea investițiilor, venitul fix se referă, în general, la obligațiuni și fonduri mutuale de obligațiuni . Din punct de vedere al stilului de viata si din perspectiva financiara, venitul fix poate reflecta si venitul individual sau casnic al unei persoane, care este fix (in general neschimbat) periodic, cum ar fi lunar.
Rezultatele investițiilor fixe: Tipuri de investiții cu venit fix
Atunci când se construiește un portofoliu de fonduri mutuale , termenul venit fix se referă, în general, la partea din portofoliu care constă din fonduri relativ scăzute de risc de piață și plătesc dividendelor sau dobânzilor, în mod obișnuit cu obligațiuni și fonduri mutuale de obligațiuni, investitorului scopuri de generare a veniturilor. De exemplu, obligațiunile plătesc o rată a dobânzii declarată sub forma plăților periodice pe o perioadă fixă, prin urmare, termenul de venit fix.
Ideea globală a strategiei de investiții cu venit fix este de a genera profituri stabile și previzibile.
Veniturile fixe pot include și fonduri ale pieței monetare, Certificate de depozit (CD) și / sau diverse tipuri de anuități pentru partea cu venit fix din portofoliul dumneavoastră.
Venitul fix ca stil de viață de pensionare
Scopul cel mai comun al strategiei de investiții cu venit fix este de pensionare.
Acesta este un moment în viață în care obținerea unui profit stabil și previzibil este cel mai important. O persoană care se pensionează poate să se bazeze pe surse de venit, cum ar fi asigurările sociale, pensiile, anuitățile și / sau conturile de investiții, care produc aceeași sumă de venit (sau o sumă care crește la o rată mică, nominală) pe un an bază. Cu alte cuvinte, venitul acestei persoane nu variază substanțial în timp și poate avea foarte puține abilități de a absorbi creșteri semnificative ale cheltuielilor periodice. În acest sens, venitul persoanei este "fix". .
Inflația și creșterea ratelor dobânzilor: Inamicii investitorilor cu venit fix
Când planificați un obiectiv de investiții pe termen lung , investitorul / economizorul va trebui să-și asume cel puțin o rată medie a inflației, care a înregistrat în medie o medie de 3,4%. Investitorii pot întâmpina dificultăți în obținerea unor randamente care depășesc inflația fără a-și asuma riscuri semnificative. Aceștia pot lua în considerare obligațiunile pentru medii inflaționiste, cum ar fi titluri de valoare protejate împotriva inflației Treasury (TIPS) sau pot lua în considerare fondurile de obligațiuni pentru medii de rată a dobânzii în creștere , deși acestea pot oferi randamente sub ratele medii ale inflației. Investitorii obligațiunilor care doresc să-și asume un anumit risc pot, de asemenea, să ia în considerare fondurile de obligațiuni cu randament ridicat .
Investitorii pot, de asemenea, să ia în considerare cumpărarea de obligațiuni individuale, în locul fondurilor mutuale de obligațiuni, atunci când ratele dobânzilor se așteaptă să crească Aceștia pot încerca o abordare cu scara obligatorie, în care obligațiunile sunt cumpărate periodic, pe măsură ce randamentele cresc. În concluzie, prețurile obligațiunilor se mută în sens invers față de ratele dobânzilor, din cauza efectului pe care noile rate îl au asupra vechilor obligațiuni. Atunci când ratele dobânzilor cresc, randamentele obligațiunilor noi sunt mai mari și mai atractive pentru investitori, în timp ce obligațiunile vechi cu randamente mai mici sunt mai puțin atractive, forțând astfel prețurile mai mici.
Deci, acum când vedeți sau auziți termenul de venit fix, veți ști ce înseamnă, mai ales că este asociat cu fonduri de investiții și fonduri mutuale.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.