Calea potrivită pentru a oferi bani copiilor dvs.

Dacă doriți ca copiii dvs. să învețe modul corect de a gestiona banii, trebuie să aibă niște bani pentru a face față. Este ceva ce am învățat din creșterea a doi copii - și am aflat de asemenea că, în timp ce multe cadouri sunt trecătoare (jucăriile se sparg, pastilele pulovere, gadgeturile sunt înlocuite de modele mai noi), darul de bani este unul care poate continua să ofere. Dar trebuie să o dați corect, ținând cont de toate aspectele, de la etichetă la implicațiile fiscale.

Fie că dați bani pentru sărbătorile, zilele de naștere sau pentru absolvire, iată un ghid pentru cel mai bun mod de a da lucrurile verzi.

Decideți ce doriți să realizați

Înainte de a da un cadou monetar, este important să înțelegeți de ce faceți acest lucru. Încercați să finantați un viitor obiectiv cum ar fi colegiu sau pensionare ? Vrei să-i înveți pe un copil cum să investească în acțiuni sau fonduri mutuale? Scopul tău este să vezi bucuria pe fața copilului tău atunci când își dă seama că are bani în propriul său bani pentru a decide cum să cheltuiți? Sau sunteți doar într-o pierdere completă pentru ceea ce să cumpărați copilul dvs.?

Orice și toate sunt bine, dar ar trebui să fie tratate în moduri diferite, explică Susan Beacham, fondatorul Money Savvy Generation și co-autor al "OMG: Ghidul oficial al banilor pentru colegii de studenți". da bani ca un cadou, asigurați-vă că este un cadou și nu are atașat șiruri ", spune ea. Și dacă decideți să atașați niște corzi?

"Asigurați-vă că vă aflați foarte bine în legătură cu asta".

Înțelegeți semnificația numerarului ... către beneficiar

Iată o modalitate bună de a dezamăgi un nepoț în vârstă de 7 ani la Crăciun: puneți un cec în inventarul ei. "Daca astepti un super raspuns de la acel copil, nu o vei obtine", spune Beacham. Pentru un copil mic, un cec nu este bani care poate fi cheltuit - este un concept abstract.

Numerarul este mai bun, dar chiar și acesta trebuie să fie într-o formă pe care destinatarul o poate înțelege. "O factură de o sută de dolari este de aceeași dimensiune ca și douăzeci este de aceeași mărime ca un zece", spune ea. "Unii copii îl înțeleg. Cei mai mulți copii nu știu. "Și chiar și acei copii care înțeleg, de asemenea, știu că nimeni nu îi va lăsa să stea pe o bancnotă de 100 de dolari - este prea mare.

Deci, dacă doriți să păstrați un cadou în numerar, spargeți-l în bucăți pe care un copil poate să le efectueze, astfel încât să învețe să se ocupe de bani. Pentru copiii mici, luați în considerare o rolă de sferturi (cu condiția, desigur, să nu fie atât de tineri încât sălile prezintă un pericol de sufocare!). Pentru adolescenți și adolescenți, dați facturi cu o scrisoare care explică de ce. Beachem sugerează ceva de genul:

Ceea ce vă dăm vacanța asta este de bani. Vrem să obțineți ceva pentru voi înșivă. Este bine să cumperi ceva de care ai nevoie ca o nouă pereche de pantofi de sală de gimnastică. Dar dacă doriți să o puneți pe noua dumneavoastră bicicletă, ne-ar plăcea foarte mult. "

În acest fel, nu îi atașați șiruri de caractere, dar dați niște clarificări și sugestii.

Setați așteptările Gifting foarte atent

Experții recomandă să fii foarte clar și atent la intențiile tale atunci când începi un model de gifting, mai ales dacă dai sume mari copiilor mai în vârstă sau celor adulți.

Destinatarii foarte repede ajung sa se astepte si (in unele cazuri depind de aceste cadouri, bugetand-i pentru cheltuieli colegiale, renovari la domiciliu, vacante anuale etc.) Daca intentia dvs. este de a darui o singura data sau doar sa o faceti sporadic, știți ce este planul.

Înțelegeți Implicațiile fiscale

Normele fiscale privind distribuirea banilor sunt foarte simple. Vi se permite să renunțe la 14.000 de dolari unui individ în fiecare an; soțul dvs. poate face același lucru, ceea ce permite un cadou comun de 28.000 de dolari. Dacă vrei să dai mai mult decât atât, poți să te misti în suma de 5 milioane de dolari pe care ai voie să o dai în timpul vieții sau la moarte (așa-numitul credit unificat). Dar acest lucru va determina necesitatea de a depune o declarație de impozit cadou . (Aceste taxe se situează în loc, pentru că folosirea bogată a gifting-o pentru a muta bani din averea lor înainte de moarte, astfel încât să nu se supună impozitelor la proprietăți ).

De asemenea, trebuie să știți despre taxa pentru copii, mai ales dacă intenționați să transformați darul într-o lecție de investiții. Această prevedere IRS a fost creată pentru a împiedica părinții bine înființați în paranteze mari să încerce să adăpostească bani în numele (și conturile de custodie) ale copiilor lor mai puțin bine pregătiți, care se întâmplă să fie în paranteze inferioare.

Primele $ 1.000 de venit nerecunoscut (câștiguri de capital, dobânzi, dividende etc.) în contul unui copil sunt scutite de taxe; următoarele mii sunt impozitate la rata de impozitare a copilului, iar orice venit de peste 2.000 $ din impozitul pe venit este impozitat la rata părintelui. Deci, dacă intenționați să investiți acel cadou de numerar, înțelegeți că ar putea exista implicații fiscale în cazul în care investiția va ieși.

Cadou pentru mâine

Unul dintre modurile în care un cadou de bani este deosebit de valoros este faptul că acesta poate finanța visele viitoare de la colegiu până la pensionare, explică Chris Chen, Strategist în domeniul Wealth la strategii financiare Insight. Dar trebuie să o puneți la treabă. Dacă copilul dvs. lucrează, puteți contribui la un IRA Roth în numele său, în valoare egală cu venitul acestora (până la limita anuală de 5.500 USD). Cadourile se numără ca parte a celor 14.000 de dolari cărora li se permite să le acorde.

Când faci darul unei contribuții Roth, stai jos cu copilul tău și vorbește despre cum să investești banii pentru ao face să crească pentru viitor (sau doar să-i dai cadou alături de o carte de finanțe personale.) Ai putea, de asemenea, la o brokeraj robo-cum ar fi Wealthfront sau Betterment, apoi dați-le copiilor parola, astfel încât să se poată loga și urma progresul lor. Dacă cadoul este pentru colegiu, există o prevedere fiscală (adesea folosită de bunicii generoși), care permite cinci ani de cadou de 14.000 de dolari să fie făcuți dintr-o dată într-un cont de economii de 529 colegii. Asta dă banii mai mult timp pentru compunere.

Nu vă lăsați stang de întrebarea "adecvarea"

În cele din urmă, nu există nici o îndoială că darul de bani vine cu bagajele. Beachem sugerează că nu vă închideți. "Nu-l gândiți prea mult", spune ea. Dacă se simte bine să-i dai, se va simți bine să o primești.

Cu Hayden Field