Încurajați rudele să ia în considerare acordarea de obligațiuni de economii pentru colegiu
Care sunt obligațiunile de economii ale colegiului?
Folosirea obligațiunilor de economisire pentru a finanța o viitoare educație colegiu poate fi o modalitate practică și ușoară de a pune deoparte bani pentru un copil sau un nepoț. Obligațiunile de economii de tip colegiu, mai cunoscute sub denumirea de obligațiuni federale de economii , sunt emise de Departamentul de Trezorerie și le-au fost acordate copiilor ani de zile pentru a-și începe contul de economii de la colegiu .
Avantajul pentru multe rude care dau aceste legături este că nu se poate pierde principalul și că banii sunt dificil de accesat în timp ce copilul este tânăr; asigurând că obligațiunile vor fi utilizate în scopul propus. Puteți oferi copiilor dvs. fie Seria EE, fie I Obligațiuni pentru ai ajuta să salveze pentru colegiu. Când este timpul să răscumpărați obligațiunile pentru a plăti pentru colegiu, le puteți încasa sau le puteți transforma într-un plan 529.
Cum să utilizați obligațiuni de economisire pentru a plăti pentru colegiu
O excepție specială din codul fiscal numită Excluderea impozitului pentru educația obligatorie de economii vă permite să evitați taxele atunci când încasează anumite tipuri de obligațiuni de economisire pentru colegiu dacă banii sunt utilizați pentru cheltuielile de învățământ superior.
Pentru a vă califica, trebuie să plătiți cheltuielile colegiului în același an fiscal în care sunt rambursate obligațiunile. De asemenea, persoana care a cumpărat, care este și persoana care răscumpără obligațiunile, trebuie să aibă cel puțin 24 de ani în timpul lunii în care a cumpărat obligațiunile.
Asigurați-vă că obligațiunile sunt achiziționate sub numele dvs. și / sau al soțului dvs.; copilul beneficiar nu poate fi listat în calitate de coproprietar dacă nu utilizați obligațiuni pentru propria educație, caz în care obligațiunile trebuie să fie cumpărate sub numele dvs. Pentru a vă califica, trebuie să depuneți o declarație comună dacă sunteți căsătorit, îndepliniți anumite cerințe de venit și asigurați-vă că școala se califică pentru program, fiind o instituție de învățământ secundar care îndeplinește standardele de asistență federală.
Optarea de a transfera obligațiunile de economisire într-un plan 529
Datorită restricțiilor privind încasarea obligațiunilor de economii pentru colegiu, mulți oameni doresc o altă opțiune. O soluție pentru această problemă este depunerea sau rularea obligațiunilor de economii într-un plan 529.
Contul 529 este un cont de economii amânat din impozite care poate fi folosit pentru a acoperi cheltuielile colegiului. În timp ce banii depuși în aceste conturi provin din salariile după impozitare, investițiile în cont pot crește cu amânare fiscală. Atâta timp cât elevul folosește banii pentru colegiu, taxele nu vor trebui să fie plătite niciodată pe aceste profituri. Din acest motiv, mulți părinți, bunici și alte rude preferă să cumpere obligațiuni printr-un plan 529.
Pentru a plasa obligațiunile de economisire într-un plan de 529, obligațiunile trebuie mai întâi să fie vândute sau răscumpărate. Atâta timp cât acești bani sunt apoi depuși într-un plan de 529 în termen de 60 de zile, banii nu vor fi impozitați. Doar asigurați-vă că completați formularul 8815 la depunerea taxelor.