Cum se poate utiliza un cont de economii de sănătate pentru a vă mări economiile la pensie.
Ce este un cont de economii de sănătate (HSA)?
Un HSA este un fond pe care anumite persoane îl pot stabili pentru cheltuielile medicale viitoare.
Pentru a fi eligibil pentru a crea un HSA, o persoană trebuie să fie acoperită de un Plan de Sănătate Deductibilă Ridicat (HDHP). Deoarece HDHP-urile costă mai puțin decât asigurarea tradițională de sănătate , oamenii pot utiliza teoretic economiile de prime pentru a-și finanța HSA.
Ce este un plan de sănătate ridicat deductibil?
Un HDHP este un plan care nu oferă prea mult în ceea ce privește acoperirea cheltuielilor medicale de rutină, cum ar fi vizitarea unui medic pentru că suspectați de gripă. În schimb, o acoperire HDHP este în primul rând pentru cheltuieli majore, cum ar fi proceduri costisitoare cum ar fi intervenții chirurgicale sau alte evenimente medicale care necesită spitalizare.
Mai exact, HDHP-urile începând cu această scriere în 2016 pot avea o deductibilă de nu mai puțin de 1.300 dolari pentru un plan individual și 2.600 dolari pentru un plan de familie individual plus. Suma maximă a limitelor de buzunar este de 6.550 $ (individual) și 13.100 $ (persoană și familie).
Cât de mult puteți contribui la un HSA?
Suma pe care ați putea să o contribuiți la o HSA variază în funcție de tipul de plan pe care îl aveți, de vârsta dvs. și de anul calendaristic.
În 2016, de exemplu, contribuțiile la o HSA care acoperă o persoană cu vârsta sub 55 de ani pot ajunge până la 3.350 de dolari. Titularii HSA pot economisi până la 6.750 dolari pentru acoperirea familială. Titularii HSA de 55 de ani și mai mari ajung să salveze o sumă suplimentară de 1.000 de dolari, ceea ce înseamnă 4.350 de euro pentru o persoană și 7.750 dolari pentru o familie - iar aceste contribuții sunt deduse din impozitul brut la 100%.
O contribuție a HSA are ca rezultat o deducere fiscală de mai sus din declarația fiscală . Ca atare, o persoană nu are nevoie să fie detaliată pentru a obține un avantaj fiscal dintr-o contribuție HSA.
Când este termenul limită pentru a face o contribuție la un HSA?
Contribuțiile HSA pot fi făcute până la 15 aprilie 2017, pentru anul fiscal 2016. Aveți până la termenul limită de depunere a impozitelor (fără a include extensii) să faceți contribuții suplimentare la HSA, dacă nu ați depășit deja contribuțiile dvs. prin deducerea salariilor pe parcursul anului calendaristic. Pentru a beneficia de această posibilitate de economisire a impozitelor, va trebui să contribuiți în mod direct la un cont HSA, scriind direct un cec sau setând transferuri automate din contul dvs. bancar.
Cum poate HSA să vă ajute în planificarea de pensionare
Un HSA vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele de planificare a pensiilor în două moduri principale. În primul rând, toate cheltuielile medicale pe care le suporți pot fi plătite cu banii (și orice câștig) din HSA. Nu este datorată nici o taxă pentru astfel de plăți. De fapt, beneficiați de o creștere a impozitelor (cum ar fi un furnizor Roth IRA ) pe banii pe care îi contribuiți la HSA, care este folosit în cele din urmă pentru cheltuieli medicale.
Cel de-al doilea beneficiu potențial major al unui HSA are loc dacă sunteți suficient de norocos pentru a fi relativ sănătos.
Dacă acumulați bani semnificativ în HSA, astfel încât să nu credeți că o veți folosi pentru cheltuieli medicale, puteți retrage banii HSA în timpul pensionării (după vârsta de 65 de ani) fără nici o penalizare. În urma unei astfel de distribuții, va trebui să plătiți doar impozitul pe venit obișnuit , așa cum ați face cu distribuirea regulată a IRA . Eficace, ați fi beneficiat de o limită mult mai mare decât cea normală a contribuției IRA când ați făcut contribuțiile periodice ale HSA.
Din ambele motive, o HSA are potențialul, în funcție de nevoile și așteptările dvs. de sănătate, de a fi o parte importantă a planului de pensionare.