Aflați cum puteți să vă maximizați economiile pentru pensionare
IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth beneficiază de avantajele lor și, prin urmare, motivații sportivi de pensionare pun adesea o întrebare simplă: "Pot să contribuie la un IRA tradițional și la un Roth?"
Este o întrebare importantă, dar răspunsul necesită un mic context pentru ambele tipuri de conturi de pensionare individuale, în special când este vorba despre cine este eligibil și despre limitele actuale de contribuție. Să începem cu câteva întrebări frecvente despre IRA.
Contribuția la un IRA
Oricine câștigă un salariu în cursul anului fiscal poate aduce o contribuție la un IRA. Acest lucru ar putea fi prin intermediul veniturilor obținute dintr-un loc de muncă salarial sau prin activități independente. În plus, lucrătorii căsătoriți pot contribui, de asemenea, la un IRA de soț în numele soțului / soției, în cazul în care soțul / soția nu a avut venituri încasate în acel an. Indiferent, veniturile din dobânzi, dividende și câștigurile de capital nu permit ca o persoană să contribuie la un IRA.
Cât de mult puteți contribui la o IRA
Cu condiția ca despăgubirile dvs. să fie cel puțin la fel de mult ca suma contribuțiilor dvs., contribuabilii cu vârsta sub 50 de ani pot contribui în prezent până la 5.500 dolari pe an pentru IRA-urile lor.
Cei cu vârsta de cel puțin 50 de ani până la sfârșitul anului fiscal pot contribui anual la economii de recuperare de 1.000 de dolari pentru un total de 6.500 de dolari. Limita de contribuție a fost ridicată din punct de vedere istoric pentru a ține pasul cu inflația și va continua să fie ridicată în creșteri de 500 USD pentru fiecare an pentru care există o inflație măsurabilă.
Modul în care venitul dvs. afectează limita de contribuție
Deși unii contribuabili cu venituri mari au limite de deducere a contribuției IRA , venitul dvs. nu afectează capacitatea dvs. de a face o contribuție tradițională a IRA. Cu toate acestea, venitul dvs. va afecta capacitatea de a vă deduce contribuțiile, iar deducerea poate fi limitată la zero.
De asemenea, trebuie să recunoașteți modul în care venitul dvs. influențează capacitatea de a face contribuții Roth IRA. Anumiți contribuabili cu venituri mari nu pot contribui la un IRA Roth datorită limitelor și restricțiilor privind contribuția IRA Roth. Având în vedere aceste detalii, acum, să ne uităm dacă pensionarii pot avea și pot contribui atât la un IRA tradițional, cât și la un Roth IRA.
Contribuția la un IRA regulat și un Roth
Cu condiția să îndepliniți cerințele privind venitul obținut și limitările de venit pentru fiecare tip de IRA, puteți contribui la un Roth și la un IRA tradițional. De fapt, mulți investitori savvy care sunt calificați să contribuie la ambele tipuri de IRA fac acest lucru pentru a profita de beneficiile imediate ale contribuțiilor deductibile fiscale și de beneficiile pe termen lung ale veniturilor viitoare amortizate și scutite de taxe.
Alții consideră că, din cauza circumstanțelor și a veniturilor în schimbare, eligibilitatea acestora pentru contribuții impozabile sau capacitatea de a contribui la un Roth se poate schimba și, prin urmare, poate finanța una sau ambele conturi în anii fiscali în care pot.
Acestea fiind spuse, există încă limitări la contribuții. Suma combinată nu poate depăși limita anuală a contribuției. De exemplu, în cazul în care un bătrân în vârstă de 45 de ani este eligibil și alege să contribuie cu 3.500 USD la Roth IRA în anul fiscal 2008, cel mai mult el ar putea contribui la un IRA regulat pentru același an fiscal, ar fi de 2.000 de dolari, .
Nu contează cum vă împărțiți contribuțiile dvs. Roth și IRA, atâta timp cât nu depășiți limita combinată anuală a contribuției. Deoarece această limită crește de-a lungul anilor, experții în domeniul planificării pensiilor se așteaptă ca contribuția anuală să fie menținută pentru ambele tipuri de conturi combinate.
Roth vs. contribuțiile tradiționale ale IRA
Incearca inca sa iti dai seama daca un Roth sau un IRA traditional face cel mai mult sens pentru planul tau financiar?
Puteți afla mai multe despre procesul de determinare a opțiunii care este cea mai bună pentru situația dvs. prin difuzarea unor calcule simple sau învățarea modului de a alege IRA-ul potrivit . Deoarece este greu să previzionați unde se îndreaptă ratele de impozitare în viitor, vă ajută să știți că puteți obține cele mai bune rezultate din cele două tipuri de cont, făcând contribuții atât la un IRA tradițional cât și la Roth.