Mulți planificatori de pensionare nu au un plan de bază
Nu este un secret că majoritatea dintre noi nu se bucură de subiectul planificării imobiliare. Unii presupun că nu există o proprietate pentru a planifica pentru în primul rând în timp ce alții procrastinate și să presupunem că acesta este ceva care poate fi luată de îngrijire după pensionare.
Toată lumea are nevoie de un plan de proprietate de bază și este, de asemenea, important să recunoaștem că un plan eficient al proprietății este mai mult decât să lăsăm în urmă o moștenire pentru alții.
Doar câțiva pași simpli vă pot ajuta să vă mențineți controlul și să protejați persoanele care contează cel mai mult pentru dvs. sau să sprijiniți organizațiile și cauzele cu care sunteți pasionați. Iată câteva etape de planificare a proprietății pe care le puteți lua pentru a vă ajuta să începeți:
Pasul 1: Stabiliți obiective semnificative care contează pentru dvs. și pentru cei dragi. Gândește-te la ce vrei să faci planul tău. O modalitate de a vă ajuta să oferiți planului dvs. de proprietate mai mult scop și sensul este de a aborda următoarele întrebări și de a scrie o listă cu lucrurile care sunt cele mai importante pentru tine. Ești preocupat de alegerea unui executor sau a unui tutore pentru copiii tăi? Aveți planuri caritabile? Esti preocupat de gasirea unor modalitati de evitare a timpului si a cheltuielilor cu probatorii?
Aveți importante valori ale familiei sau povestiri pe care doriți să le transmiteți printr-o voință etică sau o scrisoare moștenită.
După ce identificați ce contează cel mai mult pentru dvs., programați un timp pentru a lua măsuri și asigurați-vă că aveți un plan de proprietăți de bază în loc. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă organiza, puteți folosi această foaie de lucru pentru Planificarea Proprietății Personale pentru a începe să vă puneți obiectivele în scris.
Pasul 2: Obțineți documentele financiare organizate. Revizuirea dacă planul dvs. de pensionare este sau nu pe calea cea bună necesită o mică organizare. În primul rând, încercați să localizați informații importante privind contul de pensionare pentru planurile de 401 (k), IRA, conturile de brokeraj etc. Apoi, asigurați-vă că aveți informații despre contul bancar. Dar nu te opri acolo. Acordați-vă timp pentru a consolida informațiile privind polița de asigurare de viață și orice documente vechi de planificare a proprietății, cum ar fi voințe, trusturi, împuterniciri sau voințe vii pe care nu le-ați revizuit recent. De asemenea, este important să păstrați o listă de parole cont online și active digitale într-o locație convenabilă pentru cei dragi să acceseze doar în cazul în care vi se întâmplă ceva. Pentru mai multe informații despre organizarea documentelor, consultați această resursă la Nolo.com.
Pasul 3: Evaluați sănătatea financiară globală. Începeți prin a completa o declarație în valoare netă care include o listă a activelor și pasivelor dvs. Odată ce ați compilat o listă a resurselor financiare, vă aflați într-o poziție mai bună pentru a determina cine ar trebui să vă primească bunurile după ce ați trecut. De asemenea, ați făcut un pas important în urmărirea bunăstării financiare globale. Acest pas implică, de asemenea, revizuirea asigurării de viață pentru a acoperi nevoile potențiale ale familiei dvs. pentru venituri, cheltuielile de educație viitoare și costurile de decontare a unui patrimoniu.
Revizuirea asigurării de invaliditate este la fel de importantă pentru că asigură protecție pentru dumneavoastră și pentru familia dvs. în timpul vieții. Pentru mai multe informații despre acoperirea asigurărilor de viață și invaliditate, inclusiv calculatoarele de nevoi, vizitați www.lifehappens.org.
Vedeți modalități de urmărire a sănătății dvs. financiare în 2016
Pasul 4: Ați creat (sau revizuit) documentele de planificare imobiliară cât mai curând posibil. Nu așteptați și lăsați-vă în calea întârzierii sau a unui program de lucru / viață agitat. Puteți decide cine vreți să luați decizii financiare sau medicale importante dacă nu reușiți să le faceți singur. Iată o listă de documente importante care ar trebui să facă parte din aproape fiecare plan de proprietate:
- Voi
- Avansată directivă de sănătate (testamente vii)
- Procură medicală
- Dreptul de procură durabil
Aceste documente esențiale vă oferă posibilitatea de a vă exprima în mod oficial dorința de a distribui activele atunci când muriți.
De asemenea, puteți folosi voințe pentru a numi tutori pentru copiii dvs.
Pot fi necesare și alte documente, în funcție de complexitatea situației dvs. financiare sau de cantitatea de control suplimentar dorit. Trusele sunt acorduri juridice care vă permit să stabiliți cum și când proprietatea este distribuită moștenitorilor dumneavoastră. În anumite situații, este posibil ca un trust să fie necesar pentru a menține un control și mai mult asupra distribuției proprietății. Dacă este finanțat în mod corespunzător, multe trusturi vă pot ajuta să evitați probate (testamentele sunt supuse probate).
Dacă nu sunteți sigur de unde să vă adresați pentru a vă ajuta în crearea documentelor importante, vă puteți referi la acest ghid cu privire la modul de alegere a unui avocat de planificare imobiliară. De asemenea, puteți lua legătura cu angajatorul dvs. pentru a vedea dacă oferă un serviciu juridic preplătit sau pentru pregătirea gratuită a documentelor online. În caz contrar, site-urile precum LegalZoom și Nolo furnizează instrumente online pentru a ajuta la crearea acestor documente, ceea ce este important dacă sunteți preocupat de costurile de angajare a unui avocat sau aveți un plan destul de simplu. Doar amintiți-vă că, dacă nu aveți aceste documente importante, aveți încă un plan de proprietate - se întâmplă totuși să fie un plan bazat pe legile privind intestinarea statului.
Pasul 5: actualizați în mod corespunzător denumirile beneficiarului și proprietățile de titlu. O concepție greșită în mod obișnuit este că odată ce a fost stabilită voința, lucrările de planificare a imobilului au fost finalizate. Nimic nu poate fi mai departe de adevăr. Ultimul testament și testament controlează numai distribuirea bunurilor care fac obiectul probate, care este procesul formal de achitare a datoriilor și de distribuire a proprietății. În funcție de statul în care locuiți acum sau în decursul anilor de pensionare, procesul formal de probate poate fi costisitor și consumator de timp.
Pentru a complica lucrurile, nu toate transferurile de active prin probate. Prin urmare, este important să identificați active care nu trec altora printr-o listă de voință și testament. Acestea sunt deseori numite înlocuitori și includ orice conturi cu desemnări ale beneficiarilor, cum ar fi polițele de asigurare, planurile de pensii, IRA și anuitățile. Orice avere în proprietate comună sau conturi de bypass conturilor, precum și conturile desemnate ca plătibile în caz de deces (POD) sau transfer deces (TOD).
Pasul 6: Împărțiți-vă planurile cu toți cei care sunt implicați în acestea. Comunicarea intențiilor dvs. în avans vă poate ajuta să evitați conflictele de familie și, de asemenea, să minimalizați potențialul de orice confuzie sau întrebări cu privire la planurile dvs. reale. Dacă aveți un plan în loc, dar nimeni nu are nici o idee că există, atunci dorințele dumneavoastră pot fi complet ignorate sau ar putea exista întârzieri semnificative în găsirea dorințelor voastre.
Pasul 7: Revizuiți planul în mod regulat și actualizați-l, deoarece apar evenimente majore de viață. Viața devine uneori în calea unui plan bun, deci este important să revizuiți și să adaptați aceste planuri după cum este necesar. Unele evenimente de viață care pot necesita actualizări ale planului dvs. de proprietate includ căsătoria, nașterea unui copil (sau nepoț), dizabilitatea, pierderea unui iubit, divorțul, moștenirea recentă sau pierderea financiară sau crearea sau dizolvarea unei familii Afaceri. Dacă apare oricare dintre aceste evenimente de viață, asigurați-vă că consultați următoarele documente:
- Ultima voință și testament
- Trust documente
- Atribuțiile (medicale și durabile)
- Beneficiari pentru planurile de pensii (401k, 403b, 457, etc.), IRA, anuități, polițe de asigurare de viață
Deși planificarea imobiliară nu poate părea la fel de urgentă ca și alte obiective financiare, cum ar fi eliminarea datoriilor, economisirea pentru pensionare într-un plan de 401 (k) și / sau IRA sau crearea unui plan de venituri pentru pensionari, acestea pot fi cea mai importantă parte a planului dvs. financiar când aveți nevoie de ele. Problema este că, dacă nu aveți aceste planuri esențiale în loc înainte de a ajunge la anii de pensionare, ar putea fi prea târziu.