Se estimează că 250.000 de oameni pe an în Statele Unite devin supraviețuitori ai suicidului, una dintre cele mai dureroase situații. Pierzând pe cineva pe care-l iubești și toate întrebările care vin cu această pierdere sunt extrem de greu de confruntat. A avea de-a face cu o cerere de asigurare respinsă în fața unei astfel de tragedii este o devastare adițională pe care o sperăm să nu o rezolvi.
Modul în care politicile de asigurare de viață funcționează pentru o cerere de deces în urma suicidului
Compania de asigurări poate sau nu poate plăti beneficiarul unei polițe de asigurare de viață în caz de sinucidere în funcție de circumstanțe, factorul primar fiind existența a două clauze în polița de asigurare de viață: Prevederea de suicid și clauza de incontestabilitate .
Plata către beneficiari a unei polițe de asigurare de viață dacă moartea este cauzată de sinucidere
Sinuciderea poate fi acoperită de asigurarea de viață în multe cazuri, însă clauzele dintr-o poliță de asigurare de viață sunt menite să împiedice oamenii să cumpere doar o politică, deoarece doresc să-și lase bani familiei după o sinucidere.
Pentru a evita ca utilizatorii să folosească acest lucru ca o strategie pentru a lăsa bani de la asigurarea de viață la beneficiarul lor după o moarte planificată , există câteva reguli de bază.
Sinuciderea și asigurarea de viață
Potrivit celor mai recente date disponibile despre sinucidere de către CDC în SUA în 2014, au existat peste 40.000 de decese prin sinucidere.
Sinuciderea este șocantă și adesea neprevăzută de oamenii rămași în urmă. Este o tragedie devastatoare. În mod firesc, ar fi corect ca membrii de familie care au rămas în urma unui act de sinucidere să poată beneficia de polița de asigurare de viață, totuși pentru a face acest lucru, trebuie îndeplinite anumite condiții pentru a permite o plată din contract.
Din păcate, în primii doi ani ai oricărei polițe de asigurare de viață , există o clauză cunoscută sub numele de clauză incontestabilă , ca urmare a acestei clauze, societatea de asigurări poate contesta și respinge o cerere din mai multe motive, una dintre ele fiind sinucidere.
Perioada contestabilă în domeniul asigurărilor de viață și modul în care afectează o cerere de sinucidere
Clauza incontestabilă într-o poliță de asigurare de viață este un motiv esențial că o revendicare ar fi refuzată de o companie de asigurări de viață în primii doi ani în care o politică este în vigoare. Potrivit Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC) , aceasta poate include și o moarte prin sinucidere. Clauza incontestabilă permite companiei de asigurări de viață să refuze o creanță în timpul perioadei de contestabilitate. Perioada contestabilă evidențiată în clauză este, de obicei, pentru un termen de doi ani de la data inițială în care a început prima acoperire a poliței de asigurare.
Odată ce termenul clauzei incontestabile a trecut, atunci o creanță de asigurare de viață devine "incontestabilă", cu excepția problemelor foarte grave, cum ar fi frauda sau denaturarea. Ar trebui să contactați reprezentantul de asigurări de viață pentru a afla detaliile exacte ale politicii dvs. și termenul clauzei în situația dvs. specifică.
Când companiile de asigurări de viață pot nega o cerere în cazul în care moartea se datorează sinuciderii
Dacă polița a intrat în vigoare mai puțin de doi ani în perioada contestabilă a poliței de asigurare de viață, atunci o societate de asigurări poate investiga cererea și apoi poate refuza o cerere de asigurare de viață dacă suicidul este cauza morții în conformitate cu NAIC. În plus față de clauza incontestabilă, o poliță de asigurare de viață poate avea, de asemenea, o prevedere sau o clauză de sinucidere.
Prevederea de sinucidere abordează termenii și condițiile de plată, sau excluderile din cauza sinuciderii.
De multe ori vine și un interval de timp de doi ani pentru excluderea plăților din cauza sinuciderii. Dacă politica dvs. conține clauza de sinucidere, atunci o revendicare poate fi refuzată în condițiile clauzei care, de regulă, prevede că nu se va acorda niciun beneficiu de deces în cazul în care asiguratul se sinucide sau dacă suicidul este cauza morții.
În momentul în care achiziționați o poliță de asigurare de viață, reprezentantul dvs. de asigurare are obligația de a vă explica toate aceste clauze și condiții de politică, precum și alte excluderi din polița de asigurare de viață, ca parte a procesului de achiziție.
Prevederea de suicid și clauza de incontestabilitate
Nu, clauza de sinucidere și clauza de incontestabilitate nu sunt același lucru. Clauza de incontestabilitate este mai largă și se referă la capacitatea asigurătorilor de a contesta sau de a nega o cerere de asigurare de viață în perioada de contestabilitate. Sunt abordate și alte motive, în afară de sinucidere, cum ar fi moartea în timpul unui act ilegal sau prezentarea greșită a informațiilor, precum și posibilitatea unei clauze privind abuzul de droguri și alcoolul. Este foarte important să obțineți specificul exact al poliței de asigurare de viață achiziționată la semnarea unui contract de asigurare de viață, astfel încât să nu ajungeți la surprize sau să nu aveți o cerere respinsă.
Atunci când o poliță de asigurare de viață plătește o sinucidere
După perioada de acordare a suicidului sau după încheierea perioadei contestabile, care este de obicei doi ani de la data achiziționării unei noi polițe, o poliță de asigurare de viață poate plăti o cerere de sinucidere. Politica ar trebui să plătească beneficii pentru deces beneficiarilor. Pentru a înțelege termenii de politică, puteți verifica și secțiunea privind excluderile politicii, deoarece dispoziția de sinucidere poate fi diferită pentru fiecare politică.
Atunci când o poliță de asigurare de viață va plăti o cerere atunci când cauza morții se sinucide
Dacă nu există o excludere sau o clauză în vigoare în momentul decesului, care exclude sinuciderea. John și Mary au cumpărat o poliță de asigurare de viață de 10 ani , când s-au căsătorit, și-au plătit primele și au păstrat aceeași politică în vigoare.
Cinci ani mai târziu, Mary a fost diagnosticată cu depresie, deși ea se afla în tratament și se descurcă bine, într-o bună zi, spre socul familiei, au descoperit că sa sinucis. Ioan a fost devastat, membrii familiei l-au ajutat să-și ia toate ordinele în ordine și au descoperit polița de asigurare de viață.
Deși banii nu au ajutat la pierderea lui devastatoare, familia a fost surprinsă și liniștită când a aflat că societatea de asigurări ar plăti creanța, chiar dacă cauza decesului a fost cauzată de sinucidere, deoarece dispoziția de sinucidere nu mai era aplicată.
Exemplu de companie de asigurări care refuză o cerere de sinucidere
Jeff a păstrat o poliță de asigurare de viață în ultimii 20 de ani, când a venit timpul să-și reînnoiască politica, a decis că, de când avea 20 de ani, aceeași companie de asigurări de viață poate oferi acum o politică mai bună. a trecut la un alt tip de politică de la aceeași companie de asigurări de viață. Un an mai târziu, sa sinucis, nu și-a dat seama că, pentru că a schimbat polița de asigurare de viață , perioada revoluționară a fost resetată, iar dispoziția de sinucidere a fost aplicată acum. Familia lui a fost refuzată.
Exemplu de companie de asigurări care etichetează o sinucidere în caz de deces și refuză o cerere
Acesta este un exemplu din viața reală a situației în care o companie de asigurări a evaluat o moarte ca fiind sinucidere, dar ulterior sa stabilit că cauza morții a fost accidentală. Todd Pierce a fost diagnosticat cu cancer de piele în 1999. Zece ani mai târziu, Todd se afla într-o excursie pe jos și se implica într-un accident fatal de mașină. Compania de asigurări a desemnat accidentul drept sinucidere și a vrut să refuze cererea.
Soția lui Todd, Jane, nu putea să creadă că ei îi numesc moartea o sinucidere. Ea a decis să obțină ajutorul unui avocat și, ca urmare, societatea de asigurări a ajuns să se stabilească împreună cu ea și să nu se deplaseze în instanță. Majoritatea oamenilor nu au acces la un avocat la un cost rezonabil, în plus față de circumstanțele devastatoare ale unei sinucideri, adesea renunță și nu încearcă neapărat să lupte împotriva negării unei creanțe de asigurare de viață din cauza sinuciderii.
În acest caz, doamna Pierce a fost curajoasă și a luptat pentru rezolvarea ei. Aceasta este o excepție rară, cele mai multe creanțe de asigurare de viață sunt plătite fără probleme, însă acesta este un bun exemplu al unei situații în care o pretenție poate fi refuzată din cauza formularelor de politici, a clauzelor și a excluderilor. Din fericire, beneficiarul a putut să obțină un avocat.
Îngrijorați de asigurarea de viață și de sinucidere
Dacă dvs. sau cineva pe care îl cunoașteți suferă de depresie sau boală mintală, sau aveți doar un timp dificil, cel mai important lucru pe care îl puteți face este să vă ajutați pe dumneavoastră și pe ei, astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la polița de asigurare de viață și dacă acesta va plăti în caz de sinucidere.
Dacă sunteți supraviețuitor al suicidului, sunteți printre un sfert de milion de oameni din SUA, nu vă fie teamă să contactați numeroase organizații. Sper că acest articol a ajutat la clarificarea impactului sinuciderii în plățile de poliță de asigurare de viață, dar mai degrabă vă încurajez să vă contactați și să obțineți ajutor prin intermediul oricărei părți a acestei chestiuni. Suntem cu toții afectați de sinucidere, depresie și boli psihice, și prin a ajunge și a lucra împreună, poate exista ajutor.