Înțelegerea valorii de răscumpărare în numerar a asigurării de viață și modul în care funcționează
Valoarea de răscumpărare în numerar este valoarea în numerar a părții de investiții acumulate dintr-o asigurare de viață integrală sau poliță de asigurare generală de viață plătibilă titularului poliței în momentul anulării politicii.
Renunță la asigurarea de viață
Când vă decideți să renunțați la polița de asigurare de viață, solicitați în esență să anulați asigurarea de viață în schimbul oricărei valori de numerar acumulate, mai puțin comisioanele percepute de compania de asigurări.
Luați banii sau valoarea în numerar în schimbul renunțării la dreptul la "asigurarea de viață" sau la plata pensiei pentru deces. Există și alte modalități de a obține bani din asigurarea de viață, fără a renunța la politică, după cum vom discuta mai jos.
Care este diferența dintre obținerea "valorii de renunțare la numerar" sau "împrumut" de la o poliță de asigurare de viață?
Atunci când oamenii, în general, se referă la valoarea lor de predare în numerar, se referă la unul din cele două idei:
- Valoarea investițiilor pe care le veți primi înapoi dacă anulați sau "renunțați" la politica dvs. În acest sens, prin "renunțarea" la polița dvs. în schimbul valorii în numerar, faceți partea de asigurare de viață nulă și neavenită. Aceasta înseamnă că beneficiarul dvs. nu va mai fi eligibil pentru a primi niciun beneficiu de deces. În schimb, luați valoarea de răscumpărare în numerar
- Valoarea numerarului puteți ieși din polița de asigurare de viață la un moment dat, de exemplu, dacă vă decideți să imprumutați bani dintr-o poliță de asigurare de viață. Faceți clic aici pentru a afla mai multe despre împrumutul de bani dintr-o poliță de asigurare de viață , fără a anula partea de asigurare de viață a politicii. Acest lucru vă permite să accesați valoarea de răscumpărare în numerar , fără a vă pierde acoperirea de asigurare de viață și poate fi adesea obținută la rate ale dobânzii rezonabile.
Există o diferență între împrumutarea banilor dintr-o poliță de asigurare de viață, luarea unei valori în numerar dintr-o poliță și termenul "valoarea de răscumpărare în numerar". Fiecare dintre acestea vă permite să accesați valoarea de răscumpărare în numerar în moduri diferite.
Cum funcționează valoarea numerarului într-o poliță de asigurare de viață
Pentru a înțelege valorile de cedare în numerar, trebuie să înțelegeți cum funcționează valorile în numerar într-o poliță de asigurare de viață.
Când plătiți primele pentru anumite tipuri de asigurări de viață, inclusiv: întreaga viață sau asigurarea de viață permanentă, viața variabilă și asigurarea de viață universală, o parte din plata pe care o plătiți se alocă primei plătibile pentru beneficiul de deces și o parte merge investiția.
Partea care intră în partea de economii sau partea de valoare în numerar este investită de compania de asigurări în numele dvs. O mică parte din plățile dvs. intră și în taxele administrative ale societății de asigurări de viață pentru gestionarea investițiilor dvs. etc.
Termenul de asigurare de viață nu are o valoare de răscumpărare în numerar.
Cum se calculează valoarea de răscumpărare în numerar a unei polițe de asigurare de viață?
Creșterea valorii de numerar într-o poliță de asigurare de viață are loc în timp, cu cât aveți mai multă politică și plătiți primele, cu atât aveți mai multă oportunitate să crească banii.
Puteți afla valoarea exactă de răscumpărare în numerar a politicii de asigurare de viață, solicitându-i consilierului financiar. sau companie de asigurări
"Perioada de predare"
Valoarea dvs. de răscumpărare în numerar poate fi foarte mică dacă aveți o politică destul de nouă, deoarece banii nu au avut șansa să construiască și să crească. Majoritatea politicilor vor avea o perioadă de predare, care este suma de timp pe care ar trebui să așteptați înainte ca polița dvs. să aibă o valoare de cedare în numerar.
Valoarea de răscumpărare a numerarului este calculată utilizând acești factori:
- Cât timp politica dvs. a fost în vigoare și cât ați plătit
- Performanța piețelor pentru partea de investiții a politicii dvs. și modul în care compania de asigurări a investit fondurile
- Cât de mult compania vă va percepe în taxele de predare
La momentul în care ați cumpărat întreaga viață sau polița de asigurare de viață permanentă, probabil că ați arătat o prognoză și un plan de creștere a acestor bani în timp, cu valori estimate în numerar după 5 ani, 10 ani și așa mai departe. Valoarea în numerar a politicii dvs. poate să nu fie foarte mare după câțiva ani, dar ar trebui să crească în timp.
Valoarea numerarului depinde de performanța investițiilor. O companie de asigurări care aleg investiții puternice poate obține randamente mai mari pe banii dvs.
Ce sunt taxele de predare?
Taxele de predare sunt taxele pe care compania dvs. de asigurări le poate percepe pentru renunțarea la poliță, retragerea fondurilor sau anularea părții de investiții a politicii înainte de data inițială convenită la data scadenței, în condițiile și în condițiile politicii.
Taxa de predare este, de obicei, cea mai ridicată în primul an și poate scădea în condițiile în care politica se maturizează. Taxa este percepută pentru a descuraja persoanele să încalce contractul inițial, permițând societății de asigurare să aibă așteptări rezonabile privind contractul și să gestioneze investițiile pe baza unui termen preconizat.
Poți evita să plătești taxe de predare?
Înainte de a renunța la politica dvs. și de a vă pierde complet acoperirea asigurărilor de viață (partea de beneficii pentru deces a politicii) aflați dacă aveți vreo opțiune de a lua o valoare de răscumpărare în numerar și, eventual, să folosiți o parte din ea pentru a cumpăra o politică mai puțin costisitoare. Unele companii de asigurări vă pot oferi această opțiune și acest lucru vă poate economisi niște bani, permițându-vă totodată să vă retrageți și să obțineți o poliță de asigurare de viață mai puțin costisitoare .
De ce ați beneficia de o valoare de răscumpărare în numerar pentru o poliță de asigurare de viață?
Oamenii pot face acest lucru pentru că nu mai au nevoie de asigurare sau pentru că doresc să-și anuleze politica actuală pentru a cumpăra o nouă poliță de asigurare de viață care să le corespundă mai bine nevoilor actuale în viață. Atunci când luați acest tip de decizie, devine important să examinați dacă valoarea în numerar pe care ați acumulat-o în polița dvs. este în valoare de "încasarea" cu ajutorul consultantului dvs. financiar.