Asigurarea poate fi extrem de importantă, dar poate fi, de asemenea, inutilă
Asigurarea este o afacere mare, iar noi produse și politici sunt create în mod obișnuit pentru a satisface tot felul de nevoi. Unele pot fi în mod evident greșit, în timp ce altele ar putea părea o idee bună. Lipsită de a lucra cu un planificator financiar bazat pe taxe, cum stabilești ce asigurare ar trebui să ai și familia ta?
Vă recomandăm să începeți cu tipurile de polițe de asigurare de care aveți nevoie pentru a vă asigura că acoperiți cele mai importante baze. Odată ce aceste politici sunt în vigoare, puteți include și alte tipuri de asigurări care ar putea fi importante pentru situația dvs. unică (cum ar fi asigurarea persoanelor cheie pentru proprietarii de afaceri sau politicile de îngrijire pe termen lung pentru a compensa creșterea costurilor îngrijirii vârstnicilor). Și, bineînțeles, puteți stabili care polițe de asigurare nu aparțin planului dvs. financiar.
3 Politici de asigurare pe care nu aveți nevoie
În timp ce există cu siguranță mai mult de câteva tipuri de polițe de asigurare care au locul lor în portofoliile oamenilor, sunt la fel de multe pe care probabil că mai bine nu le aveți. În timp ce s-ar putea să pară atrăgătoare în teorie, în realitate este posibil să pierzi bani cu prime. Următoarele tipuri de asigurări intră în categoria tipurilor de acoperire pe care majoritatea oamenilor nu le au nevoie.
1. Asigurarea de viață a ipotecii
Acest tip de asigurare primește mai mult mediatizare în ultima vreme, dar este probabil o politică pe care o puteți face fără.
Asigurarea de viață a creditelor ipotecare este o politică care promite să plătească plata ipotecară în cazul în care devii invalid sau mori. Dacă ești căsătorit, asta pare a fi o idee destul de bună, nu?
Nu exact. Acest tip de politică într-adevăr se suprapune numai cu polițele de asigurare existente pe care sperăm că le-ați avut deja prin intermediul angajatorului dvs. sau printr-o politică separată (amintiți-vă lista asigurărilor pe care toată lumea ar trebui să o aibă?).
În caz de deces cu o poliță standard de asigurare de viață, beneficiarul politicii primește beneficiul care poate fi utilizat pentru orice cheltuială pe care o aleg, inclusiv achitarea facturii ipotecare partajate.
Este tipic pentru planificatorii financiari să recomande ca o poliță de asigurare de viață să fie retrasă pentru o sumă care nu acoperă doar venitul pierdut al decedatului, ci o sumă suplimentară pentru a acoperi alte costuri. Asigurarea de viață a ipotecii poate fi un supliment scump și inutil la asigurarea de viață tradițională. În cele din urmă, de ce plătiți o primă suplimentară pentru ceva care poate acoperi o poliță de asigurare de viață eficientă din punct de vedere al costurilor?
Ceea ce se întâmplă este că asigurarea de viață ipotecară este foarte îngustă în ceea ce privește acoperirea și, prin urmare, probabil nu este cea mai bună utilizare a primelor de asigurare. În general, sunteți mai bine să vă lipiți de o politică bună de asigurare de viață . Puteți întotdeauna să vă măriți acoperirea de asigurare de viață pentru a vă compensa echilibrul ipotecar, dacă acest lucru vă preocupă în mod special.
2. Asigurarea de călătorie și de zbor
Polițele de asigurare de călătorie și de zbor oferă un alt tip de acoperire care vă poate cere să plătiți o primă pentru asigurare care s-ar putea suprapune cu acoperirea sau beneficiile pe care le aveți deja.
Înainte de a cheltui banii pentru asigurarea de călătorie, verificați politicile actuale de sănătate și de viață pentru a vedea cum sunt acoperite accidentele sau rănile în timpul călătoriilor sau zborurilor. Mai mult decât probabil există un fel de acoperire inclusă. Și în caz de catastrofă, polița de asigurare de viață ar trebui să vă acopere dacă treceți în timp ce călătoriți.
Dacă utilizați un card de credit pentru a rezerva bilete sau aranjamente de călătorie, veți dori, de asemenea, să consultați compania dvs. de carduri de credit pentru a vedea dacă în contul dvs. sunt incluse protecții de călătorie. Multe companii de cărți de credit oferă în mod automat beneficii, cum ar fi asigurarea de închirieri auto, asigurarea de călătorie pierdută sau asigurarea de accidente de călătorie, ca parte a acordului dvs. de card de credit. Dacă constatați că aveți nevoie de o asigurare suplimentară pentru a vă menține liniștea, puteți achiziționa întotdeauna o politică de călătorie mică pentru a acoperi golurile din acoperirea existentă.
3. Asigurarea de cancer / Asigurarea bolilor
Asistența critică a bolilor, cum ar fi asigurarea pentru cancer, devine din ce în ce mai populară, pe măsură ce ratele de cancer și creșterea gradului de conștientizare cres Dar este într-adevăr o investiție utilă? In timp ce tratamentul cancerului poate veni cu unele facturi medicale astronomice, s-ar putea sa doriti sa sustineti luarea unei politici de asigurare specifice cancerului.
Motivul? În cele mai multe cazuri, polița dvs. principală de asigurare de sănătate acoperă cheltuielile medicale legate de tratamentul cancerului. Dacă sunteți îngrijorat de tratamente potențial costisitoare, cum ar fi tratamentul cancerului, lăsându-vă cu costurile de buzunar odată ce ajungeți la limita de acoperire pe durata vieții, revizuiți acoperirea actuală pentru a vedea cât plătește politica.
Un motiv șocant pentru politicile de asigurare a cancerului poate fi o pierdere de bani este faptul că cea mai mare parte a cazurilor de cancer nu acoperă nici măcar cancerul de piele, un tip important de cancer. Nu numai că, dar asigurarea pentru cancer nu acoperă în mod obișnuit cheltuielile de ambulatoriu legate de tratamentul cancerului. Și întotdeauna există posibilitatea să nu aveți deloc cancer. În acele scenarii, trebuie să întrebați exact ce plătiți pentru aceste tipuri de politici.
Cu excepția cazului în care asigurarea dvs. de sănătate nu acoperă în mod special cheltuielile legate de cancer sau dacă aveți o probabilitate ridicată de a obține un anumit tip de cancer care ar putea fi acoperit de o politică, este mai mult decât probabil să risipiți bani pe o primă pe care o puteți utiliza în altă parte. În unele cazuri, politica dvs. medicală primară poate să nu vă acopere dacă aveți o acoperire suplimentară în altă parte pentru aceleași tipuri de tratament. Ca în cazul oricărui tip de asigurare, asigurați-vă că înțelegeți beneficiile și limitările înainte de a cumpăra o politică.