Poate fi dificil să găsiți planificatorul financiar potrivit pentru nevoile dvs. Un bun planificator financiar vă va înțelege obiectivele și va da sugestii cu privire la cele mai bune modalități de a le atinge. Ar trebui să fie o relație deschisă în care vă simțiți confortabil să puneți întrebări.
Scrieți obiectivele financiare
Când simțiți că sunteți gata să găsiți un planificator financiar, ar trebui mai întâi să vă pregătiți pentru a putea găsi unul care vă va ajuta să vă atingeți obiectivele. Luați o seară pentru a vă scrie obiectivele majore specifice. Încercați să listați unde doriți să fiți în cinci ani, în zece ani și în cei 20 de ani. Scrieți câteva goluri despre pensionare. Dacă dăruirea caritabilă este importantă pentru dvs., notați-vă obiectivele privind capacitatea dvs. de a da bani în viitor. Dacă luați acești cinci pași, veți avea un plan financiar eficient pe care îl puteți discuta cu un planificator financiar.
Ia timp pentru a căuta Planificatorul financiar care vă înțelege
Va trebui să începeți să căutați un planificator financiar.
Una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru este de a cere oamenilor pe care îi cunoașteți și ai încredere. În mod ideal, ar trebui să întrebați pe cineva care are obiective și strategii similare cu privire la bani. Acest lucru vă va ajuta să găsiți o potrivire mai bună. S-ar putea să vă aflați într-o situație în care ar putea fi necesar să găsiți un planificator complet de unul singur. Puteți găsi una prin banca dvs. locală , o firmă de brokeraj sau printr-o organizație profesională, cum ar fi Asociația de planificare financiară.
Examinați informații despre diverși planificatori și firme de investiții
Obțineți informații de la mai mulți planificatori înainte de a vă decide cine să intervieveze. Mulți planificatori financiari au venituri sau minime de investiții pe care trebuie să le îndepliniți înainte ca acestea să lucreze cu dvs. Alții se vor specializa în domenii diferite, cum ar fi întreprinderile mici, planificarea pensiilor și planificarea imobiliară. Broșurile ar trebui să dezvăluie, de asemenea, orice taxe și / sau comisioane pe care planificatorul financiar le plătește.
Interviu mai mulți planificatori financiari
Ar trebui să interviu mai mulți planificatori financiari înainte de a alege unul. Ar trebui să găsiți un planificator financiar cu care vă simțiți confortabil și care vă ascultă și nevoile dvs. Planificatorul financiar vă poate sugera produse și servicii care să vă ajute să vă atingeți obiectivele, dar nu trebuie să vă forțați să faceți anumite investiții. De asemenea, planificatorul financiar ar trebui întotdeauna să vă explice de ce o investiție este una bună, precum și toate riscurile asociate investiției. Dacă refuză sau te găsești să te cerți cu el, probabil că ar trebui să găsești un alt planificator financiar.
Începeți să investiți
Trebuie să vă întâlniți cu planificatorul dvs. financiar ales și să începeți să investiți bani. Odată ce ați făcut acest lucru, ar trebui să continuați să vă întâlniți cu planificatorul dvs. financiar anual.
În plus, puteți să vă întâlniți cu el atunci când treceți prin evenimente care schimbă viața, cum ar fi căsătoria, copilul și divorțul. Obiectivele dvs. se pot schimba în timp și este important să comunicați clar aceste obiective cu planificatorul dvs.
Sfaturi:
Cei mai mulți planificatori financiari buni vor recunoaște și vor sublinia importanța disponibilității unei rezerve de numerar de urgență . Aceasta înseamnă că ar trebui să aveți venituri de câteva luni în contul de economii, ușor de accesat dacă vă pierdeți locul de muncă sau dacă apare o altă situație de urgență. Acest lucru vă va permite să lăsați banii pe care i-ați investit singuri.
Planificatorii financiari ar trebui să se uite la întreaga imagine financiară. Aceștia pot face sugestii cu privire la un procent din venitul dvs. pentru a investi, pentru a vă adresa nevoile dvs. de asigurare, pentru a vă gestiona riscurile și pentru a vă taxa. Este important să luați în considerare cu atenție acest sfat, dar ar trebui să vă simțiți confortabil cu orice produs pe care îl alegeți.
De asemenea, trebuie să luați în considerare modul în care planificatorul dvs. financiar este plătit. Dacă este vorba doar de comision, atunci trebuie să țineți cont și de asta. Un bun planificator financiar va recunoaște faptul că, făcând recomandări bazate pe nevoile și obiectivele dvs., vă va păstra ca client și veți putea câștiga mai multe comisioane și în viitor. Consultați cu atenție produsele pe care le oferiți.
Ar trebui să înțelegeți complet o investiție înainte de ao face. El ar trebui să fie în măsură să explice diferența dintre anuități și fonduri mutuale pentru tine, precum și riscul și rata de rentabilitate pentru fiecare investiție. Dacă nu înțelegeți investiția sau dacă planificatorul nu vă poate explica, vă recomandăm să găsiți un nou planificator financiar.