Uită-te la toate opțiunile înainte de a cumpăra o anuitate imediată.
O anuitate imediată poate fi o opțiune bună dacă doriți să fiți sigur că nu vă veți depăși banii la pensionare, dar nu veți mai avea acces la principalul dvs. după cumpărare. Acest lucru îi face pe unii oameni precaut să-și pună toți banii în acest tip de produs.
Veți dori să explorați toate alternativele înainte de a lua o decizie finală dacă vă gândiți să cumpărați o anuitate imediată. Cea mai bună soluție pentru pensionare este de a construi o combinație de investiții producătoare de venit utilizând o anuitate imediată împreună cu una sau mai multe dintre aceste opțiuni.
01 Anuitate variabilă cu un garant garantat de retragere a beneficiilor minime
Există o mulțime de modalități de a crea venituri pentru pensionare, dar doar câteva dintre ele au garanții. Un sportiv cu venit garantat este o opțiune pentru a obține venituri pe care nu le puteți depăși. Este o caracteristică suplimentară care poate fi adăugată la o anuitate variabilă sau la o anuitate a indicelui de capital.
Pentru o taxă anuală suplimentară, compania de asigurări va garanta o sumă pe care o puteți retrage pentru viață la un moment dat în viitor. Termenii garanției sunt specificați în contractul de anuitate. Din păcate, trebuie să știți exact ceea ce căutați și să eliminați opțiunile cu taxe super-ridicate și clopote și fluiere suplimentare pe care nu le veți folosi niciodată, deoarece ele costă întotdeauna mai mult.
Fonduri pentru venituri din pensionare
Dacă nu sunteți sigur cum să retrageți bani din fondurile mutuale, luați în considerare un fond de venituri pentru pensionari . Aceștia reușesc în mod activ să livreze venituri regulate de pensionare și oferă o soluție solidă de gestionare a investițiilor. Acestea oferă mai multă flexibilitate decât anuitățile, dar acestea vin cu mai puține garanții.
S-ar putea să vă gândiți să puneți o parte din banii dvs. într-o anuitate imediată pentru venitul garantat și o parte dintr-un fond de venituri pentru pensionare pentru a vă oferi mai multă flexibilitate în viitor. Cheia pentru a-ți face ultima dată banii va fi să cheltuiți doar venitul lunar pe care fondul ți-l oferă fără să-l scufundați în principal.
03 Retrageri specificate dintr-un portofoliu total de returnare
Un portofoliu de fonduri mutuale index poate fi structurat pentru a plăti venituri consecvente care vor dura peste speranța de viață dacă sunt gestionate corespunzător. Trebuie să urmăriți un set de reguli de retragere pentru această strategie pentru a vă oferi instrucțiuni care să vă spună veniturile pe care le puteți obține, astfel încât să nu vă epuizați.
Această strategie nu vine cu garanția că o anuitate imediată oferă, dar aveți potențialul pentru o creștere a veniturilor și păstrați accesul la principalul dvs. Dar s-ar putea să vă simțiți o scădere a venitului dacă investițiile sunt slabe.
04 Obligațiuni lasate
Puteți lua o parte din portofoliul dvs. și cumpărați obligațiuni cu date de scadență diferite dacă doriți un risc minim. Puteți să o configurați astfel încât o obligațiune să se maturizeze în fiecare an pentru următorii 10 ani. Aceasta se numește construirea unei scări de obligațiuni sau a unei scări de venit.
Fiecare obligațiune ar satisface nevoile fluxului de numerar pe măsură ce se maturizează. Puteți utiliza CD-uri, precum și obligațiuni în acest scop. Vindeți o parte din portofoliul dvs. de acțiuni pentru a cumpăra următoarea obligațiune în fiecare an, pe măsură ce investiți un an. Ați putea construi, de asemenea, o scară de obligațiuni de 30 de ani dacă aveți suficiente economii. Ca și alte opțiuni, această strategie ar putea să nu furnizeze venituri atât de mari ca o anuitate imediată, dar veți păstra accesul la principalul dvs. director.