Riderii oferă venituri garantate de pensionare fără a pierde accesul la principal
Riderii care beneficiază de indemnizații de retragere și piloții cu venituri pe viață sunt trăsăturile oferite cu unele contracte anuitate variabile - și ele pot fi destul de atrăgătoare deoarece fac doar asta; garantează venitul pe viață.
Acestea se numesc "călăreți" deoarece sunt garanții contractuale atașate contractului de asigurare (o anuitate este un contract de asigurare).
Ele vă asigură că nu vă depășiți banii . Iată cum funcționează.
Wallet 1 vs. Wallet 2
Acești piloți de venit lucrează prin crearea a ceea ce eu numesc "Portofel 1" și "Portal 2". Portofelul 1 este bani reali. Dacă renunți la anuitatea pe care o primești.
"Portal 2" este o înregistrare contabilă denumită "baza dvs. de venit". Nu sunt bani reali. Este o metodă contabilă utilizată pentru calcularea valorii venitului garantat pe care îl puteți retrage dacă activați călărețul. Există de obicei un procent de retragere legat de vârsta dvs.
De exemplu, călărețul ar putea specifica că puteți retrage 4% din valoarea cea mai mare dintre valoarea reală a contractului (portofelul 1) sau baza de venit (portofelul 2) dacă începeți să faceți retrageri între 60 și 64 de ani, 4,5% dacă începeți între 65 și 69% și 5% dacă începi să câștigi venit la 70 ani sau mai târziu.
Portofelul 2 este folosit pentru a oferi un rezultat minim (asigurări), dar dacă investițiile sunt mai bune decât garanțiile oferite de Wallet 2, atunci venitul dvs. ar putea fi mai mare decât suma minimă.
Găsirea unei anuități cu un călăreț de venit
Sunt niște produse foarte bune acolo, dar, ca și în cazul oricărei investiții, faceți-vă întâi temele. Atunci când cauți o anuitate variabilă care oferă un rider beneficiu de retragere garantată sau un călător cu venituri pe viață, iată ce să căutați:
- Înțelegeți termenii călărețului.
Câștigătorii pe durata vieții pot fi menționați folosind mai mulți termeni diferiți și un călător cu venit pe viață nu este același cu un beneficiu minim garantat de retragere. Pentru a înțelege diferența, citiți Descrierea beneficiilor pe durata vieții.
- Taxe reduse.
Taxele totale pe care le plătiți anual, inclusiv orice taxă plătită consilierului dvs., ar trebui să fie de 3% pe an sau mai puțin. Pentru a vedea o listă a tuturor taxelor pe care le-ai putea suporta, citiți Taxele și cheltuielile cu Anuități variabile . - Nu este necesară anularea
Vrei să găsești un garant garantat de retragere minimă a venitului pe parcursul vieții călăreț care nu necesită să îți anuiți contractul pentru a-l exercita pe călăreț. Ce inseamna asta? Înseamnă că puteți retrage o sumă garantată în fiecare an (de exemplu, 5%), dar dacă aveați nevoie, ați putea accesa încă principalul dvs. (deși acest lucru poate reduce suma venitului garantat pe care îl puteți retrage). De asemenea, înseamnă că, la moartea ta, toate fondurile rămase sunt încă disponibile pentru a trece la moștenitori. - Un pas anual care se blochează în baza de venit.
Această caracteristică înseamnă că venitul dvs. viitoare se poate mări, nu în jos. Cum functioneazã? În fiecare an, la aniversarea contractului, compania anuității vă uită la valoarea contului dvs. Dacă este mai mare decât în anul precedent, noua sumă devine baza dvs. de venit pe baza căreia se calculează indemnizația de retragere garantată sau venitul pe parcursul vieții. Dacă valoarea contractului este mai mică decât în anul anterior, baza dvs. de venituri rămâne așa cum a fost, deci baza dvs. de venit nu poate să scadă; numai sus.
- O companie de asigurări care are ratinguri de calitate.
O garanție este la fel de bună ca și compania care o emite. Din punct de vedere istoric, garanțiile societății de asigurări au fost ceva la care te poți baza. Pentru a fi siguri, asigurați-vă că ați cumpărat de la companii care au ratinguri de calitate. Pentru un nivel suplimentar de siguranță, unii oameni preferă să aleagă două sau trei companii de asigurare de calitate care oferă politici cu caracteristicile descrise mai sus și își distribuie banii peste ei.
Dacă sunteți în căutarea unei anuități care are o funcție garantată de venit, aș recomanda căutarea AnnuityFYI, care păstrează o listă actualizată de anuități competitive care oferă fie un beneficiu garantat de retragere minimă, fie un venit pe parcursul vieții.