Ce să știți despre statutul limitelor de datorii

© Gone Wild / Creative RM / Getty

Ați avut vreodată o datorie aruncată de la un colector la altul peste ceea ce pare a fi vârstele? La un moment dat, ciclul trebuie să se oprească, nu? Dreapta.

Datoriile au o anumită dată de expirare cunoscută ca statutul limitărilor care îi îngrădesc pe colectorii de datorii și chiar pe creditorul inițial să-l urmărească pe termen nelimitat. Înainte de a vă fi de acord să plătiți o datorie veche, asigurați-vă mai întâi că statutul de limitări nu a expirat.

Dacă termenul a expirat, puteți decide că este în interesul dumneavoastră să nu plătiți.

Două limite de timp pentru datorii

Mulți oameni au confundat statutul de limitări cu termenul de raportare a creditului. În timp ce ambele limite sunt legate de datorie, au efecte diferite și sunt declanșate de evenimente diferite în ciclul de viață al datoriilor.

Termenul limită de raportare a creditelor este suma maximă a birourilor de creditare de timp care pot include datorii delictuale din raportul dvs. de credit . Pentru cele mai multe tipuri de conturi, este de șapte ani de la data delincvenței. Cu toate acestea, falimentele sunt raportate timp de 10 ani, iar garanțiile fiscale pot fi raportate timp de până la 15 ani. Termenul limită de raportare a creditelor este dictat de Legea privind raportarea echitabilă a creditelor și nu influențează statutul limitărilor pentru colectarea unei datorii.

Statutul limitărilor pentru o datorie, pe de altă parte, este perioada în care o datorie este executorie din punct de vedere legal.

Înseamnă, cât de mult timp un creditor sau un colector poate folosi instanța pentru a vă obliga să plătiți pentru o datorie. Perioada de timp începe din ultima dată de activitate a contului și variază în funcție de stat.

Cum să folosiți statutul în avantajul dvs.

Statutul de limitări începe de la ultima dată de activitate în cont.

(Rețineți că acest lucru poate fi diferit de data la care contul a trecut.) Raportul dvs. de credit va include adesea ultima dată de activitate a contului.

Chiar dacă statutul de limitări a expirat, unii colectori de datorii vor continua să încerce să colecteze. Ei speră că nu știți despre statutul de limitări și veți plăti dacă vă sun sau vă intimidează suficient. Poate chiar să depună un proces împotriva ta. Dacă sunteți sigur că termenul limită a expirat, puteți utiliza acest fapt ca justificare pentru a nu trebui să plătiți datoria.

Aveți grijă să nu reporniți statutul de limitări. Ori de câte ori luați o acțiune cu un cont, se restartează statutul limitărilor. Efectuarea unei plăți, promisiunea plății, introducerea unui contract de plată sau efectuarea unei taxe cu contul poate restabili statutul de limitări. Când ceasul repornește, acesta se repornește la zero, indiferent de cât timp a trecut înainte de activitate.

Represiunea împotriva proceselor post-statutare ale limitărilor

După ce a fost dat în judecată de FTC în 2012, Asset Acceptance, unul dintre cei mai mari colectori de datorii, a fost de acord să notifice consumatorii atunci când datoriile lor depășesc statutul de limitări prin includerea în anunțul de colectare a datoriilor. "Având în vedere vârsta datoriilor, tu." Poate include și "și nu vom raporta la nici o agenție de raportare". Nu toate agențiile de colectare vor include această dezvăluire, astfel încât sarcina probei rămâne asupra dumneavoastră.

Care este statutul meu de limitări?

Statutul de limitări este de obicei între trei și șase ani, dar este de 15 ani într-un singur stat. Consultați Lista completă a statutului de limitări pe stat pentru a afla statutul de datorii al limitelor pentru statul dumneavoastră.

Dacă v-ați mutat recent, colectorii de datorii mascate ar putea încerca să vă utilizeze starea de origine pentru statutul limitărilor , mai ales dacă această limită este mai lungă decât cea a statului în care locuiți în prezent. Acest lucru ar oferi un colector mai mult timp pentru a colecta pe datorie.

Unele datorii nu au un statut de limitări. Aceasta include împrumuturi federale pentru studenți, sprijin pentru copii în unele state și impozite pe venit. Nu puteți folosi statutul limitărilor ca apărare într-un proces în legătură cu oricare dintre acestea, chiar dacă nu ați întreprins nicio acțiune în cont în câțiva ani.

Ce Statutul de Limitări nu face

Țineți minte când expiră statutul limitărilor, ci doar împiedică un colecționar să câștige o hotărâre împotriva dvs. atunci când puteți dovedi că statutul de limitări a expirat. Aceasta nu: