Colectarea datoriilor este destul de gravă. Aceste companii, angajate de alte companii, au responsabilitatea de a colecta conturile anterioare. Colectorii de datorii au o serie de tactici pe care le pot folosi pentru a colecta o datorie de la dvs., inclusiv apelarea, trimiterea de scrisori, listarea datoriei în raportul dvs. de credit și care vă suge. Acestea sunt destul de greu pentru a face față când datoria este a ta, dar ce faceți atunci când contul de colectare nu vă aparține?
Colectarea necorespunzătoare a datoriilor poate fi rezultatul faptului că cineva a deschis un cont în numele dvs. și nu a plătit factura. Uneori, datoriile plătite sunt trimise accidental către colecții. Și, în unele cazuri, colectorii de datorii fără scrupule creează datorii false, sperând că consumatorii vor fi înspăimântați să plătească fără a pune vreodată întrebări dacă datoriile sunt reale. Dacă aveți vreo îndoială cu privire la faptul că vă aparține o datorie, este important să urmați pașii corecți.
Sunteți sigur că datoria nu este a ta?
Nu presupuneți că, deoarece colecția pare ciudată și nu vă amintiți că aveți un cont la acel creditor că colectarea datoriilor nu este a ta. Există întotdeauna posibilitatea ca o factură să fie alunecată prin crăpături sau că pur și simplu nu recunoașteți numele creditorului original. De exemplu, un împrumut ar fi putut fi vândut unui alt agent de service. Sau, în cardurile de credit cu amănuntul, banca care emite un card de credit are un nume diferit de cel pe care l-ați înscris pentru cartea de credit.
Două perioade importante de timp pentru datorii
Cuantumul efortului pe care îl puneți în discuție cu datoriile depinde de cât de mult poate acționa colectorul de datorii împotriva dvs. pentru datorie pe baza termenului de raportare a creditului și a statutului de limitări pentru statul dumneavoastră. Termenul de raportare a creditului este perioada maximă de timp în care o datorie poate fi raportată birourilor de credit; sunt 7 ani de la ultima dată de delincvență pentru majoritatea conturilor.
În 2017, de exemplu, colectorii de datorii nu pot raporta datorii din 2009.
Statutul limitărilor este momentul în care o datorie este executorie din punct de vedere legal. Pur și simplu a declarat, este timpul de colectare a datoriilor poate utiliza instanța pentru a vă forța să plătiți o datorie. Este mult mai puțin probabil ca un colector să vă dau în judecată o dată ce o datorie se află în afara statutului de limitare. Desigur, veți avea o mare apărare dacă colectorul vă va da în judecată - datoria nu este a ta.
Discutați datoriile cu Agenția de colectare
Aveți dreptul să solicitați dovezi ale datoriilor pe care le plătiți agențiile de colectare. Odată ce ați solicitat dovada, colectorul de datorii trebuie să oprească eforturile de colectare până când poate să arate că datorați datoria și că colectorul se află în dreptul său de a colecta datoria. Aceasta înseamnă că nu mai sunt apeluri, scrisori, actualizări ale Biroului de credit și nici procese.
Puteți contesta o datorie cu colectorul datoriei prin trimiterea a ceea ce este cunoscut ca o scrisoare de validare a datoriilor . Această scrisoare afirmă pur și simplu că nu veți crede că datoria este a ta și că colectorul de datorii ar trebui să trimită dovada datoriilor către tine. Trimiteți scrisoarea prin poștă certificată, astfel încât să aveți dovada momentului în care scrisoarea a fost trimisă și primită.
Verificați pentru a vedea dacă creditul dvs. este afectat
Dacă colectorii de datorii sunt în legătură cu o datorie, există o șansă bună ca datoria să fi fost raportată la birourile de credit.
Verificați o copie a tuturor celor trei rapoarte de credit pentru a verifica dacă contul de colectare a fost raportat la birourile de credit. Trebuie să verificați toate cele trei, deoarece unele agenții de colectare raportează celor trei birouri, în timp ce altele raportează doar la una sau două.
Conturile de conturi pot afecta scorul dvs. de credit, vă pot împiedica să primiți carduri de credit și împrumuturi și să vă determinați să plătiți dobânzi mai mari sau depozite de garanții în conturile pentru care sunteți aprobat. Este un lucru să suferiți daune de credit pentru conturile de colectare care sunt ale dvs. Este inacceptabil să aveți probleme de creditare pentru conturile de colectare care nu vă aparțin.
Discutați datoriile cu birourile de credit . Aveți dreptul la un raport de credit precis, ceea ce înseamnă că puteți contesta conturi de colectare care nu vă aparțin. Scrieți o scrisoare către fiecare birou de credit care enumeră colectarea necorespunzătoare a datoriilor din raportul dvs. de credit.
Explicați-vă că contul nu vă aparține și furnizați copii ale oricăror dovezi pe care le aveți, care acceptă reclamația dvs.
Poți ignora datoriile?
Din vedere, mintea nu este o strategie bună pentru a face față colecțiilor de datorii, chiar colecții care nu sunt ale tale. Dacă datoria nu este inclusă în raportul dvs. de credit, este în afara termenului limită de raportare a creditelor și este în afara statutului de limitări, trebuie să vă faceți griji mai puțin. Chiar și atunci când toate acestea sunt adevărate, nu puteți lua în considerație faptul că colectorul de datorii nu va restitui datoriile și nu le va adăuga în raportul dvs. de credit. Sau, oricum, pot să depună un proces cu speranța că nu veți apărea în instanță și vor câștiga o judecată automată împotriva dvs.
Puteți opri un colector de datorii să vă apeleze printr-o scrisoare simplă de încetare și respingere . Numele sună ca o legale fantezie, dar scrisoarea este foarte simplă. În scrisoare, trebuie doar să cereți colectorului de datorii să vă întrerupă contactul cu privire la datorie.
Odată ce colectorul de datorii primește scrisoarea dvs., acesta vă poate contacta doar o singură dată pentru a vă informa ce acțiune, dacă este cazul, colectorul va lua în continuare. După aceea, este împotriva legii ca acel colector să vă contacteze despre acea datorie. Trimiteți-vă scrisoarea prin poștă certificată și veți putea urmări când colectorul o primește.
Rețineți că solicitarea colectorului de datorii să nu vă mai apeleze nu oprește utilizarea altor tactici de colectare - cum ar fi depunerea unui proces sau listarea datoriei în raportul dvs. de credit. Cel mai bine este să lăsați colectorul să știe că datoriile nu sunt ale tale, să dovedească plățile pe care le-ai făcut sau să solicite validarea de la colector.
Atunci când colectorii de datorii se rătăcesc
Este posibil să puteți da în judecată un colector care continuă să colecteze o datorie după ce ați urmat toate măsurile adecvate pentru contestarea datoriei și solicitarea validării. Un avocat cu experiență în tratarea cazurilor de colectare a datoriilor vă va putea spune dacă aveți un proces valid și vă veți ajuta să continuați cu depunerea instanțelor. De asemenea, ar trebui să vă implicați un avocat dacă sunteți acționat în judecată de către agenția de colectare. Faceți acest lucru, chiar dacă datoria nu este a ta, astfel încât să aveți cea mai bună apărare juridică posibilă.
Obțineți Biroul de protecție financiară a consumatorilor implicat în cazul în care colectorul de datorii sau birourile de credit nu răspund în mod corespunzător. De exemplu, dacă colectorul de datorii continuă să colecteze de la dvs. după ce nu a răspuns la scrisoarea dvs. de validare a datoriilor sau în cazul în care biroul de credit continuă să enumereze datoria din raportul dvs. de credit după ce l-ați controversat. Puteți depune o plângere la CFPB accesând www.consumerfinance.gov/complaint.