Eliminați erorile din raportul de credit cu o dispută privind raportul de credit
Nu este neobișnuit ca rapoartele de credit să conțină erori. Orice, de la plăți întârziate inexacte la conturi care nu sunt ale dvs. sau poate chiar un faliment raportat în mod fals ar putea duce în mod eronat la raportul dvs. de credit.
Deoarece atât de multe companii folosesc raportul de credit pentru a lua decizii cu privire la bonitatea dvs., este important ca raportul dvs. de credit să fie corect.
Legea federală vă oferă dreptul la un raport de credit precis. Birourile de credit nu au voie să raporteze nimic care este inexact, incomplet sau necontrolat. Datorită acestei prevederi din Legea privind raportarea corectă a creditelor , aveți dreptul de a contesta erorile pentru a le elimina din raportul dvs. de credit.
Verificați raportul dvs. de credit pentru erori
Cea mai bună modalitate de a găsi erori privind rapoartele de credit este să verificați o copie a raportului dvs. de credit. Există mai multe moduri de a face acest lucru. Puteți obține un raport gratuit anual de credit de la fiecare birou o dată pe an prin intermediul anualCreditReport.com. De asemenea, aveți dreptul la un raport de credit gratuit dacă ați fost recent respins din cauza raportului dvs. de credit dacă sunteți șomer și intenționați să căutați un loc de muncă în curând, dacă beneficiați de asistență socială sau de stat sau dacă ați a fost victimă a furtului de identitate .
Unele state au legi care vă dau dreptul la un raport de credit gratuit în fiecare an, în plus față de raportul de credit gratuit obținut din alte surse.
Dacă nu puteți obține un raport de credit gratuit, puteți comanda unul prin intermediul birourilor de credit direct pentru $ 10 - $ 20, în funcție de birou.
Ar trebui să revizuiți toate cele trei rapoarte de credit, deoarece acestea nu sunt neapărat identice.
Poate fi copleșitor să faceți acest lucru dintr-o dată, astfel încât puteți lucra la un raport de credit pe lună sau trimestru.
Odată ce aveți rapoartele dvs. de credit, faceți ceva timp să le priviți și să evidențiați elementele pe care să le includeți în litigiile privind rapoartele de credit.
Știți care sunt erorile privind raportul de credit, puteți contesta
Din punct de vedere tehnic, puteți contesta orice, dar rețineți că biroul de credit va efectua o investigație și va șterge numai elementele pe care legislația le cere să le ștergeți. Puteți contesta elementele din raportul de credit care sunt inexacte, incomplete, depășite sau care credeți că nu pot fi verificate. Elementele negative, cu excepția falimentului, ar trebui să apară în raportul dvs. de credit timp de șapte ani; falimentul poate rămâne pentru 10. Dacă aveți intrări negative mai vechi de șapte ani, le puteți contesta. Alte lucruri pe care le puteți contesta includ:
- Plățile au fost raportate cu întârziere, care erau de fapt la timp
- Conturi care nu sunt ale tale
- Limită de credit inactivă / suma împrumutului sau soldul contului
- Creditor inexact
- Situația contului inexactă, de exemplu, o stare a contului raportată ca fiind trecută în momentul în care contul este actual
Decideți cum puteți face diferendul
Aveți posibilitatea să plasați litigiul dvs. de credit raport online, prin poștă sau prin telefon. Pentru a contesta online sau telefonic, trebuie să fi comandat o copie a raportului dvs. de credit în ultima lună și va trebui să furnizați numărul dvs. de raport de credit pentru a dovedi acest lucru.
Pe net
În timp ce contestarea erorilor privind rapoartele de credit online este convenabilă, există unele dezavantaje. Când contestați on-line, puteți obține numai rezultatele litigiului online. Dacă contestați online, puteți, de asemenea, să verificați situația litigiului online prin furnizarea numărului dvs. de confirmare, dar puteți obține rezultatele numai online, nu prin poștă. Nu veți putea finaliza întregul proces online, deoarece veți mai fi nevoiți să trimiteți prin poștă orice documentație sau dovadă care susține diferendul dvs.
Dacă vă decideți să contestați raportul dvs. de credit online, puteți utiliza aceste linkuri către paginile principalelor birouri de credit pentru a trimite o dispută privind raportul de credit online:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Prin posta
Finalizarea litigiului cu un raport de credit prin corespondență necesită mai mult timp, dar vă oferă hârtia pe care o veți avea nevoie dacă biroul de credit nu răspunde în timp util.
Birourile de credit au 30 de zile pentru a investiga și a răspunde la disputa dvs. din raportul dvs. de credit sau 45 de zile dacă trimiteți dovezi suplimentare în perioada de investigație. Dacă nu răspund în acel interval de timp, aveți dreptul să dați în judecată instanța federală pentru suma de până la 1.000 $.
Când contestați o eroare de raport de credit prin poștă, va trebui să scrieți o scrisoare prin care să explicați informațiile care trebuie eliminate și să includeți motivul pentru care detaliile sunt inexacte. Asigurați-vă că includeți o copie a dovezii erorii, dacă o aveți. Trimiteți scrisoarea prin poștă certificată cu confirmare de primire, astfel încât să aveți dovada momentului în care ați făcut litigiul și când a primit creditorul. Asigurați-vă că țineți evidența timpului care a trecut.
La telefon
Este posibil să existe un număr înscris în raportul dvs. de credit pentru a vă solicita să contestați erorile de raportare. Dacă nu există, puteți ajunge la cele trei birouri de credit la aceste numere:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Mențineți o evidență a faptului când ați sunat, cu cine ați vorbit și despre orice informații pe care vi le-ați dat cu privire la disputa dvs. În anumite cazuri, cum ar fi frauda, chiar dacă ați trimis litigiul prin poștă sau online, vi se poate solicita să sunați la biroul de rapoarte de credit pentru a furniza mai multe informații.
Adrese de adrese pentru birourile de credit majore
Equifax
Cutie poștală 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
Cutie poștală 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Centrul de Dispute pentru consumatori
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Așteptați răspunsul Biroului de credit la disputa dvs. privind raportul de credit
Biroul de credite poate răspunde disputei dvs. prin ștergerea imediată a informațiilor pe care le-ați contestat. Cu toate acestea, ei au dreptul să reintroducă elementele șterse anterior dacă acele elemente sunt ulterior verificate. Dacă se întâmplă acest lucru, biroul de credit trebuie să vă anunțe, în scris, că elementul a fost pus înapoi în raportul dvs. de credit.
Orice date pe care le-ați furnizat despre inexactitatea informațiilor vor fi transmise furnizorului original de informații. Furnizorul de informații este apoi obligat să investigheze și să răspundă la biroul de credit.
Odată ce investigația este finalizată, biroul de credit vă va oferi rezultatele, împreună cu o copie gratuită a raportului dvs. de credit în cazul în care litigiul a dus la o schimbare. Apoi, puteți solicita biroului de credit să trimită o notificare de corecție oricărei companii care a accesat raportul dvs. de credit în ultimele șase luni.
Dacă există informații inexacte într-o versiune a raportului dvs. de credit dintr-un birou de credit, probabil că informațiile vor fi inexacte și în celelalte două rapoarte ale birourilor. Ar trebui să verificați toate cele trei rapoarte de credit pentru a vă asigura că informațiile din fiecare sunt complete și exacte.
Uneori, biroul de credit răspunde că eroarea pe care ați contestat-o a fost verificată de către creditor. Acest lucru se poate întâmpla când există o eroare în cadrul sistemelor creditorului și nu a fost descoperită în cadrul anchetei. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți ocoli biroul de credit și puteți contesta eroarea direct cu creditorul .
Tipuri de probe pentru a trimite cu contul dvs. de raport de credit
Va trebui să prezentați dovezi dacă nu este ceva în neregulă cu adresa dvs., numele, data nașterii sau numărul dvs. de securitate socială. Puteți să trimiteți o copie a permisului de conducere, a declarației de facturare recente sau a cărții dvs. de securitate socială pentru a rezolva aceste probleme. Dovada poate fi, de asemenea, o verificare anulată indicând faptul că ați plătit factura la timp sau o declarație de facturare recentă care indică limita sau soldul cardului dvs. de credit . Asigurați-vă că trimiteți o copie a probei și păstrați documentele originale pentru fișierele dvs.
Dacă trimiteți dovada suplimentară după ce ați depus deja litigiul, biroul de credit are 45 de zile, în loc de 30, pentru a răspunde litigiului dvs.
Cel mai greu pentru a elimina din raportul dvs. de credit
Unele lucruri sunt mai ușor de eliminat din raportul dvs. de credit decât altele, deoarece aceste elemente sunt mai ușor de verificat și sunt mai puțin susceptibile de a fi eronate. Elementele care fac obiectul unei înregistrări publice sunt mai greu de eliminat. Printre acestea se numără falimentul, blocarea pieței, reluarea, judecarea proceselor și neplata împrumutului, în special implicarea în împrumuturi pentru studenți. Uneori e greu să le elimini chiar și atunci când sunt în mod legal inexacte.
Dacă aveți înregistrări publice incorecte în raportul dvs. de credit, încercați să lucrați direct cu instanța sau agenția care are elementul menționat în raportul dvs. de credit. După ce vă actualizați înregistrările pentru a arăta ce este corect, va fi mult mai ușor să lucrați cu biroul de credit pentru a vă clarifica raportul de credit. Creditorii și alte întreprinderi care raportează birourilor de credit au aceeași obligație de a investiga și de a clarifica erorile din raportul de credit. Deci, dacă biroul de credit este încăpățânat, puteți merge direct la sursă și puteți contesta inexactitatea cu creditorul.
Asigurați-vă că disputele dvs. sunt legitime
Asigurați-vă că nu faceți nimic pentru a face birourile de credit cred că rapoartele dvs. de credit sunt frivole. Nu contestați totul în raportul dvs. de credit și absolut nu trimiteți toate disputele dvs. dintr-o dată. Dacă contestați același element de mai multe ori, ar trebui să dați un motiv diferit pentru fiecare litigiu, astfel încât biroul de creditare nu crede că trimiteți duplicate. Biroul de credit are dreptul de a considera că litigiile dvs. sunt frivoloase și dacă se întâmplă acest lucru, Biroul are, de asemenea, dreptul de a respinge litigiul dvs.
Exemplu de frazare pentru o scrisoare de dispută
Există câteva modalități diferite de a-și exprima scrisoarea de dispută. Asigurați-vă că ajustați disputa pentru a se potrivi circumstanțelor dumneavoastră.
Mostra 1
> Am examinat o copie a raportului meu de credit și am găsit o eroare la contul GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234. Contul este listat cu întârziere de 30 de zile. Cu toate acestea, nu am întârziat niciodată în această privință. Vă rugăm să eliminați aceste informații incorecte.
Exemplul 2
> Am examinat o copie a raportului meu de credit și am găsit un număr de conturi negative care sunt mai vechi de șapte ani. Iată conturile care ar trebui eliminate:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Mostra 3
> Am examinat o copie a raportului meu de credit și am găsit o eroare. Contul cu Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 nu este contul meu. N-am avut niciodată un cont cu Chase Bank . Eliminați acest cont din raportul de credit.