Cine sunt agențiile majore de raportare a creditelor?

Agențiile de raportare compilează date despre istoricul dvs. de credit

© SpiffyJ / E + / Getty

Birourile de credit, numite și agențiile de raportare a creditelor, sunt companiile care colectează și întrețin informații despre creditele de consum, apoi le revinde altor întreprinderi sub forma unui raport de creditare. Acestea sunt toate societăți cotate la bursă, companii profitabile, nu sunt deținute de guvern. Cu toate acestea, guvernul are o legislație - Actul de raportare a creditelor echitabile (FCRA) - care reglementează modul în care aceste și alte birouri de credit pot și trebuie să funcționeze.

Ce fac agențiile de raportare a creditelor ... și ce nu fac

Birourile de credit importante primesc informații referitoare la credite de la companiile cu care faceți afaceri. De asemenea, de obicei, trageți înregistrări publice relevante, cum ar fi garanții fiscale sau informații privind falimentul și includeți acest lucru și în raportul dvs. de credit.

Apoi vând informațiile dvs. de credit întreprinderilor care au un motiv valid din punct de vedere juridic pentru revizuirea acestora. De exemplu, o companie căreia i-ați solicitat creditul ar avea o nevoie valabilă pentru a vă uita la istoricul dvs. de credit. Informațiile dvs. pot fi de asemenea vândute companiilor care doresc să vă prezinte președinte pentru produsele și serviciile lor.

Dar agențiile de raportare a creditelor pot furniza instrumente informative și analitice numai pentru a ajuta companiile să ia decizii cu privire la posibilitatea de a vă oferi credit și ce fel de rată a dobânzii să vă perceapă. Birourile în sine nu iau aceste decizii.

Agențiile de raportare a creditelor sunt entități separate

Birourile de credit au adesea relații de afaceri cu băncile, cu emitenții cărților de credit și chiar cu alte afaceri cu care ați putea avea conturi.

Istoricul contului dvs. va apărea în unul sau în toate rapoartele dvs. de credit de la aceste agenții din cauza acestor conexiuni.

Agențiile de credit nu împărtășesc reciproc informațiile despre contul dvs. Creditorii dvs. ar putea raporta la toate cele trei birouri de credit majore sau la doar unul dintre ele, astfel încât unele informații din fișierul dvs. de credit pot fi diferite cu fiecare.

Este important să vă revizuiți periodic rapoartele de la cât mai multe agenții, pentru a vă asigura că totul este corect.

Atunci când creditorii potențiali și creditorii vă verifică creditul, aceștia ar putea trage un raport de credit al unei agenții, și nu mai mulți dintre ei. Este, de obicei, mai puțin costisitoare pentru întreprinderi să verifice doar un raport de credit.

Unele agenții fac raportări speciale

Unele agenții de credit se specializează în anumite tipuri de raportare, astfel încât anumiți creditori sau companii ar fi mai bine incluse să cumpere rapoarte de la ei decât de la alții, în funcție de nevoile lor. De exemplu, PRBC / MicroBilt serveste creditorilor subprime predominant care sunt dispusi sa acorde credite persoanelor fizice cu venituri mici si celor cu credit istoric slab. Innovis furnizează numai date care vă vor ajuta să vă confirmați identitatea în scopul prevenirii și detectării fraudei.

Este posibil ca aceste agenții specializate să nu adune toate informațiile referitoare la istoricul dvs. de credit, ci numai informațiile relevante pentru domeniul lor de aplicare. De exemplu, unii specializați în screening-ul potențialilor angajați, în timp ce alții se ocupă de istoriile de închiriere pentru proprietari. Instituțiile financiare au propria lor serie de agenții raportoare, inclusiv Telechek și ChexSystems, care se concentrează asupra activității contului bancar, cum ar fi descoperitul de cont.

Unele agenții sunt unice pentru industria medicală sau de asigurări.

Când trebuie să contactați Birourile de Credit

Aveți dreptul să consultați rapoartele dvs. de credit și aveți dreptul să comandați un raport gratuit de la fiecare dintre cele mai importante agenții de raportare a creditelor o dată pe an. Doar vizitați AnnualCreditReport.com pentru a face cererea. De asemenea, puteți obține o copie a raportului dvs. gratuit, dacă ați fost refuzat pentru credit, dar trebuie să faceți cererea în decurs de 60 de zile.

Aveți posibilitatea să achiziționați raportul dvs. de credit direct de la oricare dintre agențiile de raportare de credit în orice moment. Două dintre cele mai importante agenții, Equifax și Experian, oferă rapoarte de credit care includ informații din cele trei agenții majore de raportare a creditelor într-un singur document.

Difuzarea informațiilor în raportul dvs.

De asemenea, puteți să contactați direct o agenție de credit pentru a contesta informațiile inexacte pe care le-ați găsit în raport sau pentru a vă achiziționa scorul de credit.

Acest lucru este diferit de raportul dvs. de credit. Scorul dvs. este derivat din informațiile din raportul dvs. de credit.

S-ar putea să doriți, de asemenea, să contactați o agenție de raportare a creditelor pentru a plasa o alertă de fraudă sau înghețarea securității în raportul dvs. de credit, dacă aveți motive să credeți că sunteți victimă a furtului de identitate.

Informatii de contact

Există mai multe agenții de raportare a creditelor în SUA, dar majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu cele trei mari:

Informațiile de contact pentru alte birouri de credit includ:

FICO nu este un Birou de Credit

Fair Isaac Corporation (FICO) este o altă companie importantă în industria de credit. FICO a dezvoltat și menține scorul de credit FICO , dar nu este o agenție de credit. Deși FICO compilează scoruri de credit pe baza datelor de la birourile de credit majore, ele nu colectează date de credit pe cont propriu.