O opțiune de risc redus / retur
Certificate de depozit
CD-urile sunt investiții extrem de sigure disponibile de la bănci și de la uniunile de credit .
Ei plătesc dobânzi în numerar și plătesc adesea mai mult decât puteți câștiga într-un cont de economii standard. Pentru a câștiga rata mai mare, trebuie să lăsați banii neafectați în acel cont pentru o anumită perioadă de timp (cum ar fi 18 luni sau doi ani).
În schimbul acestui angajament, banca dvs. plătește mai mult interes. Dar dacă aveți nevoie de banii dvs. mai devreme? CD-urile permit adesea retragerea fondurilor înainte ca termenul să se încheie, dar, în general, veți fi taxat cu o penalizare de retragere anticipată . Cu toate acestea, unele CD-uri sunt CD-uri lichide , permițându-vă să vă trageți puțin sau mai puțin banii devreme fără nici o penalizare. Rețineți că este posibil să nu existe nici o penalizare din partea băncii, dar ar trebui să plătiți taxe sau penalități către IRS dacă eliminați fonduri de la un IRA.
CD-urile reprezintă o investiție simplă: alegeți un interval de timp în care vă simțiți confortabil și știți exact cât veți câștiga. Puteți obține, de asemenea, strategii mai avansate și de utilizare, cum ar fi scările CD pentru a gestiona modificările ratelor dobânzilor și nevoia potențială de numerar.
Conturi individuale de pensionare
IRA sunt un tip de cont destinat economiilor de pensii. Acestea oferă anumite beneficii fiscale (care vin cu compromisuri, desigur), care, sperăm, vă pot ajuta să vă construiți mai mult pentru pensionare:
- Contribuțiile ar putea fi deductibile din impozit (în funcție de venitul dvs. și de tipul de IRA pe care îl utilizați)
- Dobânzile încasate în interiorul contului pot fi protejate de impozitele curente (sau scutite de taxe, din nou în funcție de tipul de IRA pe care îl utilizați)
Există două tipuri de bază ale IRA-urilor: tradiționale și Roth. Cu IRA tradiționale, aveți posibilitatea să deduceți (potențial) contribuția dvs. - verificați-vă cu formatorul fiscal pentru a afla dacă puteți deduce. Mai târziu, în pensionare, va trebui să plătiți impozitul pe venit pentru aceste retrageri. Cu un IRA Roth, contribuțiile dvs. nu sunt deductibile. Cu toate acestea, aveți posibilitatea să retrageți (potențial) banii fără nicio altă obligație fiscală - presupunând că respectați toate regulile IRS și obțineți aprobarea de la furnizorul dvs. de impozitare.
În schimbul acordării anumitor avantaje fiscale, există, de asemenea, șiruri de caractere atașate la IRA . În unele cazuri, dacă vă retrageți din timp fondurile, este posibil să plătiți penalități suplimentare. Asigurați-vă că înțelegeți regulile înainte de a pune bani într-un IRA.
Utilizarea CD-urilor În interiorul unui IRA
Un IRA este un tip de cont care vă permite să utilizați mai multe tipuri de investiții diferite - CD-urile sunt doar o opțiune. De asemenea, puteți deține CD-uri în afara conturilor de pensionare: le puteți deține individual sau împreună cu un soț, de exemplu.
Un CD IRA este un cont de pensionare care este în întregime investit în CD-uri.
Aceasta este o strategie pe care ați putea-o utiliza dacă sunteți un investitor conservator care dorește să vă asigurați că nu pierdeți bani pe piețele bursiere. Presupunând că banca dvs. (și fondurile dvs.) sunt asigurate de FDIC , aveți o garanție guvernamentală că nu veți pierde bani în acel cont.
Cu ajutorul IRA investite în CD-uri, vă puteți aștepta să câștigați puțin mai mult decât ați obține dintr-un cont de economii. Acest pic este de ajutor, dar s-ar putea să nu fie suficient pentru a vă ajuta să depășiți inflația pe termen lung. În funcție de nevoile și obiectivele dvs., s-ar putea să fiți în căutarea altor tipuri de investiții. Discutați cu un planificator financiar local, licențiat, pentru a afla ce este mai bine pentru dvs.
Utilizarea CD-urilor (sau nu) într-un IRA nu este un lucru alb-negru. Puteți deține CD-uri și alte tipuri de investiții.
Important: legile fiscale sunt complicate, iar regulile se schimbă din când în când.
Vorbiți cu un consilier fiscal local competent înainte de a lua orice decizie cu privire la ce să faceți (sau nu) cu banii dvs.