Pro și Contra de conturi flexibile CD
CD-urile cu lichide abordează problemele de mai sus, dar, ca orice, au argumente pro și contra.
Ce este un CD lichid?
Un CD lichid este un CD care îți permite să iei banii înainte ca CD-ul să se maturizeze fără a plăti penalități de retragere anticipată .
Ele sunt uneori cunoscute sub numele de CD-uri "fără riscuri" sau "fragile", în funcție de locul în care banca.
Cu CD-uri standard, banca dvs. va percepe taxe dacă vă retrageți fondurile devreme. Uneori veți plăti chiar mai mult decât ați câștigat în interesul dvs., astfel încât veți ajunge mai puțin decât ați început (ei vor trage din investiția principală inițială). De exemplu, dacă cumpărați un CD pe 12 luni, este posibil să plătiți o dobândă de șase luni pentru a vă retrage înainte de data scadenței. Dacă ați avut doar CD-ul timp de trei luni, această pedeapsă de șase luni va costa mai mult decât ați câștigat.
CD-urile lichide sunt diferite. Presupunând că respectați toate regulile băncii (vedeți mai jos), puteți face retrageri anticipate fără penalități. E o veste bună dacă ai nevoie de bani devreme.
compromisurile
Nu există nici un fel de prânz gratuit, deci care este costul de utilizare a unui CD lichid? În general, aceste CD-uri plătesc mai puțin interes decât CD-urile standard - și asta are sens deoarece aveți libertatea de a vă retrage fondurile.
Veți câștiga mai puțin pe economiile dvs. cu un CD lichid, dar riscul dvs. este mai mic. Acest lucru face mai ușor să se angajeze la un CD atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute (dar se așteaptă să crească la o dată necunoscută în viitor). Puteți, de asemenea, trăi cu un fond de urgență mai scumpa în economii dacă știți că aveți fonduri de rezervă disponibile pe CD-uri lichide.
Este rata mai mică în valoare de ea? Depinde de situația dvs., bineînțeles. Există și alte alternative.
Cum funcționează
Obținerea de bani de pe un CD lichid nu este la fel de simplă ca apelarea băncii ori de câte ori vă simțiți ca ea (dar nu este departe). Fiecare bancă și uniune de credit este diferită, deci va trebui să revizuiți politica la instituția dvs. financiară înainte de a cumpăra un CD.
Cât de mult: unele bănci vă permit să trageți 100% din soldul contului dvs. din CD-uri lichide, în timp ce altele vă solicită să păstrați un anumit procent din depozitul inițial în cont. Unii vă cer pur și simplu să păstrați o sumă minimă în cont pentru a evita sancțiunile.
Timpul contează: la majoritatea băncilor, trebuie să așteptați cel puțin o săptămână după ce vă deschideți CD-ul lichid pentru a extrage fondurile - deci nu investiți bani de care veți avea nevoie imediat. După aceea, unele bănci permit retrageri fără penalități lunar sau săptămânal, în timp ce altele permit retragerea fără penalități în timpul perioadei CD-ului.
Plătiți o penalizare: dacă nu puteți îndeplini criteriile pentru retragerile fără penalizări de pe CD-ul dvs. lichid, este posibil să aveți opțiunea de a "rupe" CD-ul și de a plăti penalități. Asta ar fi nefericit, deoarece ați câștiga mai puțin interes și trebuie să plătiți taxe, dar ar putea fi necesar în caz de urgență.
Alternative la CD-urile lichide
Înainte de a utiliza un CD lichid, evaluați toate opțiunile. Găsiți o soluție creativă care să se potrivească vieții și personalității banilor. Mai jos sunt câteva exemple.
Fondul de urgență solid: păstrați un fond de urgență adecvat pentru a acoperi majoritatea curveballs-urilor vieții și puneți restul "banilor siguri" în CD-uri standard. Dacă se dovedește că aveți nevoie de mai mult decât aveți în fondul de urgență, mergeți mai departe și rupeți un CD (și plătiți penalități). Acesta nu este ceva ce intenționați să faceți și nu ar trebui să se întâmple destul de des pentru a sparge banca.
Stadiile de CD: o strategie de scindare vă asigură că în viitorul apropiat (în decurs de trei până la șase luni) aveți întotdeauna un CD care vine la maturitate. Dacă nu veți avea nevoie de bani imediat , acele scadențe regulate vă pot ajuta să treceți prin puncte strânse. În plus, dacă ratele dobânzilor cresc, veți continua să reinvestiți la rate mai mari.
Conturile de pe piața monetară: dacă într - adevăr nu doriți să vă blocați banii, examinați conturile de pe piața monetară ca alternativă la CD-urile lichide. Acestea plătesc aproape la fel de mult ca CD-urile, dar aveți posibilitatea să scrieți câteva cecuri și să mutați banii în jurul valorii (deși conturile de pe piața monetară au, de asemenea, limitări - verificați-le cu banca dvs.).