Aduceți un calcul ridicat al datoriilor la venituri
Raportul dintre datoriile dvs. și venituri indică procentajul veniturilor dvs. către plata datoriilor în fiecare lună. Cu cât este mai mică rata datoriei dvs., cu atât mai bine pentru că înseamnă că nu cheltuiți prea mult din datoriile dvs. cu venituri. Pe de altă parte, un raport ridicat al datoriilor către venituri înseamnă că mai mult din venitul dvs. este cheltuit pe datorii, lăsându-vă mai puțini bani să cheltuiți pe alte facturi sau să salvați.
Puteți calcula raportul datoriilor către venit prin adăugarea plăților lunare datorate, inclusiv cardurile de credit și împrumuturile, și apoi împărțind acest număr la venitul dvs. lunar.
Multiplicați rezultatul cu 100 pentru a obține un procentaj. De exemplu, dacă cheltuiți 1200 USD în fiecare lună pentru datorie și aveți un venit lunar de 4.000 de dolari, datoria dvs. față de venituri va fi de 30%.
Care este un raport de datorii ridicate?
Dacă raportul dintre datorie și venituri este mai mare de 50%, cu siguranță aveți datorii prea mari . Asta înseamnă că cheltuiești cel puțin jumătate din venitul tău lunar pe datorii. Între 37% și 49% nu este teribil, dar acestea sunt încă numere riscante. În mod ideal, raportul dintre datorie și venit ar trebui să fie mai mic de 36%. Asta înseamnă că aveți o datorie administrabilă și bani rămași după ce ați efectuat plățile lunare datorate.
Impactul unui grad ridicat al datoriei-venituri
Un raport ridicat al datoriilor către venituri poate avea un impact negativ asupra finanțelor dvs. în mai multe domenii.
În primul rând, vă puteți lupta să plătiți facturile deoarece atât de mult din venitul dvs. lunar se îndreaptă spre plățile datoriei.
O rată ridicată a datoriei-venituri va face dificilă obținerea aprobării pentru împrumuturi, în special un împrumut ipotecar sau auto.
Creditorii doresc să fie siguri că vă puteți permite să vă faceți plățile lunare de împrumut. Plățile mari datorate sunt adesea un semn că un împrumutat ar fi dor de plăți sau de neplată la împrumut.
În timp ce scorul dvs. de credit nu este direct afectat de o rată ridicată a datoriei-venituri, unii dintre factorii care contribuie la un raport ridicat al datoriilor / veniturilor ar putea, de asemenea, să vă rănească scorul de credit .
Mai exact, soldul ridicat al cardurilor de credit și al împrumuturilor, care pot juca un rol în raportul dintre datoriile și veniturile mari, vă pot afecta scorul de credit.
Cum de a reduce rata datoriilor la venit
Există momente în care un raport ridicat al datoriei / venitului are sens. De exemplu, nu este teribil să ai un raport ridicat dacă îți plătești agresiv datoria. Pe de altă parte, dacă raportul dvs. este ridicat și faceți numai plăți minime, este o problemă.
În general, există două modalități de a vă reduce raportul datoriilor către venituri. În primul rând, vă puteți mări veniturile. Asta ar putea însemna să lucrezi cu ore suplimentare, să ceri o creștere salarială, să îți asumi un loc de muncă cu fracțiune de normă, să începi o afacere sau să generezi bani dintr-un hobby. Cu cât vă puteți mări mai mult venitul lunar (fără a vă crește simultan plățile datoriei), cu atât va fi mai mic raportul dintre datorie și venituri.
Cea de-a doua modalitate de a vă reduce raportul este să vă plătiți datoria. În timp ce vă aflați în modul de rambursare a datoriilor , raportul dvs. datorie-venit va crește temporar deoarece cheltuiți mai mult din venitul dvs. lunar pentru plățile datorate. Asta pentru că un procent mai mare din venitul dvs. va fi îndreptat spre datorie. De exemplu, dacă venitul dvs. lunar este de 1.000 de dolari și în prezent cheltuiți 480 dolari pe datorie în fiecare lună, atunci raportul dvs. este de 48%.
Dacă vă decideți să cheltuiți 700 de dolari pe lună pentru plata datoriilor, atunci rata dvs. va crește la 70%. Dar, când ați plătit datoria în totalitate, raportul dvs. va scădea la 0%, deoarece nu vă mai cheltuiți veniturile datorate.