Congresul a trecut testul de metode pentru a descuraja situațiile din capitolul 7
Când Congresul a decis în 2005 să revizuiască legile privind falimentul, a fost mai mult de 25 de ani de când majoritatea codului de faliment a suferit revizii semnificative.
Până în 2005, Congresul a fost preocupat de faptul că prea mulți oameni au depus falimentul Capitolului 7 și au achitat datoriile pe care și le-au putut permite să le plătească fie în afara falimentului, fie printr-un plan de rambursare de la Capitolul 13 . Reparația a devenit Legea privind prevenirea abuzului de falimente și a protecției consumatorilor (BAPCPA pe scurt). Congresul a construit mai multe dispoziții care au fost concepute astfel încât să descurajeze persoanele care ar fi putut să efectueze plăți pe datorii negarantate, cum ar fi facturile medicale, împrumuturile la creditele de plată și soldurile cărților de credit. Una dintre aceste prevederi pentru că ceea ce numim testul de mijloace.
Prezumția abuzului într-un caz din capitolul 7
Testul privind mijloacele este un calcul conceput pentru a determina dacă aveți mai mulți bani rămași la sfârșitul lunii pe care probabil vă puteți dedica plății datoriilor negarantate. În caz contrar, este de așteptat fie să depuneți un dosar de rambursare în Capitolul 13 , fie să nu depuneți falimentul.
Dacă decideți să mergeți mai departe cu un caz din capitolul 7, faceți acest lucru sub " prezumția de abuz ". Prezumția este că vă puteți permite să plătiți o parte din datoriile negarantate, dar alegeți să nu depuneți cazul Capitolul 7. Acest lucru, consideră Congresul, poate fi un abuz al sistemului de faliment.
Prezumția de abuz nu împiedică depunerea unui caz din capitolul 7
Dacă prezumția abuzului apare în calculul testului de mijloace, aceasta nu înseamnă că ați "eșuat" nimic. Și nu înseamnă că nu vi se interzice să depuneți un caz din capitolul 7. Chiar dacă testul privind mijloacele indică faptul că aveți un venit disponibil pe care l-ați putea folosi pentru a efectua o plată în Capitolul 13, ar putea exista motive întemeiate pentru a continua în conformitate cu Capitolul 7. Instanța de faliment are libertatea de a permite continuarea cazului, dar va solicita, în mod normal, să furnizați o explicație detaliată a circumstanțelor dvs. speciale și a documentației pentru ao susține.
Formularele de testare a mijloacelor
Formularul poate fi găsit la aceste linkuri:
Capitolul 7 Calcularea metodelor de testare (formularul 122A-2)
Contul pentru toate cheltuielile dvs. admise
Oamenii trec sau nu reușesc testul de mijloace pentru unul din două motive. Ori veniturile lor sunt prea mari, sau cheltuielile lor nu sunt rezonabile și necesare pentru bunăstarea familiei. Prin urmare, este important pentru calculul testelor de mediu să fii cât mai detaliat și mai precis în listarea cheltuielilor.
Formularul de testare a mijloacelor în sine oferă unele cheltuieli neobișnuite. Aici sunt cateva exemple:
- Taxele de școlarizare și alte cheltuieli pentru educația copilului dvs. dacă trebuie să meargă la o școală specială pentru că este provocată fizic sau mental.
- Din buzunar cheltuieli de îngrijire a sănătății.
- Serviciile de telecomunicații, cum ar fi paginile, apelurile în așteptare, numerele de apeluri, serviciul specializat pe distanțe lungi sau serviciile de internet în măsura necesară pentru sănătatea și bunăstarea dumneavoastră sau pentru persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră.
- Cheltuielile dvs. rezonabile și necesare asociate cu îngrijirea persoanelor în vârstă, a bolnavilor cronici sau a celor cu dizabilități.
- Cheltuielile lunare efectuate pentru menținerea siguranței familiei în conformitate cu legile federale, cum ar fi Legea privind prevenirea violenței în familie și legea serviciilor.
- Costuri excesive ale energiei la domiciliu.
Pentru unii oameni, contabilizarea acestor cheltuieli neobișnuite poate fi suficientă pentru a vă muta de la coloana "nu reușiți" la "treci".
Depunerea unui capitol 7 sub o prezumție de abuz
Dacă depuneți un caz din Capitolul 7 după apariția prezumției de abuz din cauza calculului Means Test, mandatarul dvs. sau biroul Funcționarului american va acorda o atenție deosebită cazului dumneavoastră.
În cadrul BAPCPA, aveți sarcina de a dovedi că nu abuzați de sistemul de faliment. În mod obișnuit, trebuie să arătați că aveți o circumstanță specială care vă face să suportați cheltuieli pe care nu aveți o alternativă rezonabilă decât să o plătiți.
Veți schița circumstanțele dvs. speciale pe formularul de testare a mijloacelor. Partea 4. Cheltuielile suplimentare apar adesea din următoarele elemente și pot fi considerate cheltuieli speciale acceptabile în scopul testării mijloacelor. :
- Condiții medicale grave
- A fi chemat la o datorie militară activă
- Pierderi recente de locuri de muncă, reducerea veniturilor, disponibilizări sau retragerea forțată
- Cheltuieli pentru un soț ne-depus, cum ar fi obligațiile de credit
- Recentă separare maritală sau divorț
- Unele instanțe au constatat că acordarea de împrumuturi pentru studenți - care nu au fost luate în considerare în formularul de testare a mijloacelor - este o circumstanță specială. Alte instanțe au ajuns la concluzia contrară.
Dacă Curtea nu este de acord
În cazul în care mandatarul sau biroul mandatarului american nu este de acord cu decizia dvs. de a proceda în conformitate cu capitolul 7, aceștia vor depune o moțiune pentru a vă respinge cazul. Instanța de faliment va trebui să decidă dacă este adecvat să vă permită obținerea unei descărcări de la capitolul 7. Dacă instanța de faliment nu este de acord că prezentați circumstanțe speciale, aveți în continuare opțiuni:
- puteți permite ca cazul dvs. să fie concediat și să așteptați până când imaginea dvs. financiară se modifică, astfel încât să puteți trece testul privind mijloacele, sau
- vă puteți transforma cazul într-un caz din Capitolul 13 și puteți stabili un plan de plată.
Dacă venitul dvs. sa modificat drastic pe parcursul perioadei de așteptare de șase luni, răspunsul poate fi așteptat câteva luni să se refacă. Dar, de asemenea, rețineți că un plan al capitolului 13 nu presupune neapărat să plătiți 100% din datoriile negarantate înainte de a vă descărca. S-ar putea să preferați un capitol 7, dar un capitol 13, cu plăți scăzute, de trei până la cinci ani, ar putea fi mai bun decât să nu faceți deloc ușurarea.