Cum se utilizează investițiile pe CD
Elementele de bază ale CD-urilor
Un CD este un tip de cont disponibil la banca sau uniunea de credit.
Similar cu un cont de economii de bază, câștigați dobânzi pentru banii pe care îi depozitați. CD-urile vă plătesc de obicei mai mult decât alte conturi bancare, dar există o captură: trebuie să vă lăsați banii în cont pentru o anumită perioadă de timp. De exemplu, un CD cu șase luni trebuie menținut singur timp de șase luni.
CD-urile sunt disponibile într-o varietate de termeni, variind de la șase luni la cinci ani. CD-urile pe termen lung plătesc, de obicei, mai mult decât CD-uri pe termen scurt (deoarece angajamentul dvs. este mai mare), dar există și excepții. Unele CD-uri ajustează, de asemenea, rata dobânzii pe care o câștigi în timp. Dacă vă retrageți fondurile dintr-un CD înainte de a se maturiza (înainte de trecerea timpului specificat), va trebui să plătiți o penalizare anticipată de retragere .
Pentru o discuție mai completă, consultați secțiunea Cum ajută CD-urile să câștigați mai mult .
Ce tip de investiție este un CD?
CD-urile sunt investiții sigure . Acestea sunt cele mai bune pentru situațiile în care nu doriți să riscați să vă pierdeți banii. De exemplu, ați putea avea planuri de a cumpăra o locuință nouă în doi sau trei ani și vă veți construi o plată în avans .
Nu va trebui să cheltuiți banii în viitorul apropiat, așa că blocarea acestuia pentru o rată a dobânzii mai mare are sens.
Pentru obiectivele pe termen lung, cum ar fi o pensie de peste 20 de ani, CD-urile ar putea sau nu să fie investiția potrivită. Merită să petreceți timp cu un planificator financiar local pentru a discuta despre obiectivele pe termen lung și despre toate opțiunile disponibile pentru dvs.
Bineînțeles, banii sunt în siguranță numai dacă sunt asigurați de FDIC sau sunt acoperite de asigurarea NCUSIF dacă folosiți o uniune de credit .
Cum să investești în CD-uri
Pentru a cumpăra un CD, trebuie doar să lăsați banca să știe ce CD doriți (de exemplu, CD-ul de șase luni sau de 18 luni) și cât de mulți bani trebuie să puneți în ea. Unele bănci au minimumuri (1.000 $ sau cam asa ceva), în timp ce altele vă permit să începeți cât de mici doriți. CD-urile pot fi adesea înființate online, în special la bănci doar online .
Când CD-ul dvs. se maturizează , veți primi o notificare care vă explică opțiunile. În cele mai multe cazuri, puteți
- Permiteți reînnoirea CD-ului (pe un alt CD cu aceeași durată de timp)
- Cumpărați un alt CD (trecând de la un CD de șase luni la un an, de exemplu)
- Mutați fondurile într-un cont de verificare sau de economisire
- Retrage fondurile
Cel mai bine este să revedeți motivele pentru utilizarea unui CD și să luați o decizie cu privire la ceea ce se întâmplă cu banii - nu lăsați-l să se reînnoiască automat de fiecare dată. Vedeți ce trebuie să faceți când CD-ul dvs. se maturizează .
Dacă sunteți preocupat de blocarea banilor dvs., ați putea dori să începeți cu CD-uri lichide , care vă permit să retrageți unii sau toți banii înainte de maturitate fără penalități. Ele plătesc adesea mai puțin decât CD-urile tradiționale, dar vă pot ajuta să obțineți o simțire a modului în care funcționează CD-urile.
Strategii de investiții
Cei mai mulți oameni aleg doar un CD pe baza duratei de timp pe care o preferă, privind dobânzile și timpul în care își pot închide banii.
Nu este nimic în neregulă cu această abordare - veți câștiga câștigurile peste ceea ce ați obține într-un cont de economii, iar un simplu plan este adesea cel mai ușor de păstrat.
Cu toate acestea, dacă doriți să optimizați investiția CD-urilor, există mai multe moduri de a vă gestiona CD-urile. Aceste idei sunt descrise pe scurt în continuare și în detaliu pe pagina noastră despre strategiile de investiții în CD-uri .
Laddering este o strategie de cumpărare a mai multor CD-uri cu date diferite de scadență - de la scadențe scurte la termen lung. Acest lucru vă ajută să păstrați bani disponibili și să evitați să investiți toți banii atunci când ratele dobânzilor sunt la cel mai rău nivel. Citiți mai multe despre configurarea unei scări de CD .
O strategie de glonț vă permite să aveți toți banii disponibili când ajunge "obiectivul" dvs. Veți câștiga mai mult decât ați câștigat în economii și veți putea scrie un cec mare când va fi nevoie.
O abordare de tip barbell se lipsește de CD-urile pe termen scurt și lung (în timp ce sărind CD-urile pe termen mediu). Dacă ratele dobânzilor pe termen mediu sunt neatractive, puteți să vă îndepărtați de ele.
Managerii de investiții
Dacă nu doriți să vă ocupați singuri de investițiile în CD-ul dvs., puteți oricând angaja pe cineva să facă acest lucru pentru dvs. Desigur, este important să știți cu cine aveți de-a face și să evitați înșelătoriile și schemele Ponzi. Dacă angajați pe cineva, aceștia pot utiliza CD-uri brokeri , care diferă puțin de CD-urile de vanilie obișnuită din contul dvs. bancar.
Asigurați-vă că puneți următoarele întrebări ale oricărui manager de investiții:
- Fondurile mele sunt asigurate de guvernul SUA?
- Când îmi voi aduce banii înapoi?
- Este posibilă retragerea timpurie și care este sancțiunea?
- Cât de mult voi câștiga și este garantată această rată?
- Rata dobânzii se modifică vreodată?
Contul pieței monetare
CD-urile nu sunt singurele investiții sigure la banca dvs. Conturile de pe piața monetară plătesc, de asemenea, mai mult decât conturile de economii, dar oferă mai multă flexibilitate decât CD-urile: de multe ori veți obține o carnet de cecuri sau un card de debit pe care îl puteți utiliza pentru a cheltui din cont. Cu toate acestea, retragerile (sau cheltuielile) ar putea fi limitate la trei ori pe lună. Aflați mai multe despre conturile de pe piața monetară .