Aveți nevoie de asigurare atunci când nu vă puteți permite să vă recuperați de la o posibilă pierdere financiară pe cont propriu, utilizând economiile sau mijloacele financiare proprii. Pe măsură ce economiile cresc și viața se schimbă, nevoia dvs. de asigurare trebuie evaluată.
Asigurarea este ceva ce vă cumpărați pentru a vă proteja stilul de viață sau calitatea vieții, dacă se întâmplă ceva neprevăzut pentru a evita dificultățile.
Plătiți o primă pentru o companie de asigurări pentru orice doriți să vă asigurați și, la rândul său, dacă ceva nu merge bine, ei se vor ocupa financiar de dumneavoastră.
Ce asigurare aveți nevoie? Orientare de bază
Primul pas în a înțelege ce fel de asigurare aveți cu adevărat nevoie este să înțelegeți de ce cumpărați asigurare .
- Dacă cumpărați o asigurare pentru a proteja ceva care nu vă va afecta cu adevărat viața sau dacă vă puteți ocupa de economii, probabil că nu aveți nevoie de această asigurare.
- Dacă cumpărați o asigurare pentru a vă proteja mijloacele de trai, condițiile de trai sau stabilitatea financiară a familiei, pentru că nu ați fi în măsură să obțineți același tip de compensație financiară altfel, atunci probabil că faceți o alegere bună în achiziționarea asigurării.
7 tipuri de asigurare la buget pentru:
- Asigurarea locuinței proprietății personale și a conținutului
- Asigurarea de răspundere civilă (inclusă în asigurarea rezidențială)
- Asigurarea suplimentară a cheltuielilor de viață (inclusă în asigurarea rezidențială)
- Opțiuni de asigurare auto
- incapacitate
- Asigurare de viata
- Asigurare de sanatate
Este posibil să nu aveți nevoie de toate aceste tipuri de asigurare, însă înțelegerea modului în care vă protejează vă poate ajuta să vă decideți cât de mult aveți nevoie în funcție de stadiul actual al vieții și când aveți nevoie de ea.
Asigurarea proprietății personale
Asigurarea proprietății personale vă protejează activele. Asigurarea proprietății personale comune se referă la valoarea asigurată de dumneavoastră la domiciliu , la conținutul personal sau la mașina dumneavoastră. Asigurarea de răspundere poate fi, de asemenea, inclusă în unele dintre aceste asigurări pentru a vă proteja de taxe legale , de apărare sau de cheltuieli legate de proprietatea dvs., utilizarea de proprietate.
sau acțiunile dvs. din întreaga lume.
SFAT: Economisiți bani pe costurile de asigurare cu deductibile mai mari, sau prin analizarea diferitelor opțiuni de acoperire a asigurărilor .
Atunci când luați deductibile mai mari, "asigurați-vă" mai mult din proprietatea dvs., deci luați mai puțin asigurare în compania de asigurări. Aflați mai multe despre utilizarea unui deductibil mai mare pentru a economisi bani
Cât de multă asigurare de proprietate personală aveți nevoie?
Dacă vă finanțați achizițiile, de multe ori vi se va solicita să vă asigurați de proprietatea dvs. (cum ar fi o casă sau o mașină). Prima dată cumpărătorii de acasă vor avea adesea nevoie de dovada de asigurare pentru ipoteca lor. Veți dori să obțineți asigurare pentru a acoperi valoarea de reconstrucție a locuinței dvs. și să luați în considerare beneficiile pentru acoperirea tuturor riscurilor pentru a permite cea mai completă protecție posibilă. Aflați mai multe în secțiunea " Ce este o poliță de asigurare a tuturor riscurilor" .
Conținutul din casa dvs. și alte elemente personale
Dacă nu dețineți o locuință sau dacă valoarea conținutului din locuința dvs. este mai mare decât de obicei, vă recomandăm să vă asigurați conținutul personal pe un călăreț sau printr-o politică a unui chiriaș sau să vă asigurați de asigurare .
Crearea unui inventar de acasă vă va spune cât de multă asigurare aveți nevoie pentru proprietatea dvs. personală. Citiți mai multe despre Valoarea de înlocuire și despre opțiunile valutare efective care pot influența cât de mulți bani primiți pentru conținutul sau clădirea dvs.
Protejarea în care trăiți
Luați în considerare impactul pierderii în cazul în care locuiți pentru câteva luni din cauza unei daune de apă, incendii sau alte afirmații. Ai putea să plătești pentru un loc unde să trăiești fără ajutor de asigurare? Dacă nu, atunci aveți nevoie de acoperire suplimentară a cheltuielilor de viață .
Asigurare auto pentru mașini mai vechi
Mulți oameni încearcă să economisească bani pe asigurarea auto, cerând asigurarea minimă . Asigurarea minimă nu acoperă lucruri ca în cazul în care o piatră lovește parbrizul dvs., vă scapați de sub control în timp ce conduceți sau dacă mașina captează foc, este vandalizată sau furată.
Ce se întâmplă dacă mașina dvs. este reparați din cauza unui accident, aveți nevoie de o mașină de închiriat?
Luați în considerare coliziunea și acoperirea completă. Dacă nu aveți acoperire, nu veți fi plătit într-o creanță sau nu veți primi o mașină de închiriat în timp ce mașina dvs. este reparată din cauza unui accident sau a unui dezastru.
Aflați mai multe despre acoperirea completă aici .
Gap de asigurare: Ai nevoie de ea?
Gap de asigurare nu este o cerință, dar vă poate proteja atunci când aveți un împrumut sau de leasing pe masina ta. Când ați plătit împrumutul, este posibil să nu aveți nevoie de această acoperire. Citeste mai mult
Asigurarea persoanelor cu handicap
Asigurarea de invaliditate vă protejează venitul dacă brusc sunteți incapabil să lucrați din cauza unei boli sau a unui accident. Acesta este, de obicei, disponibil ca parte a unui pachet de beneficii pentru angajați. Există două tipuri de invaliditate, acoperire pe termen lung și pe termen scurt pentru persoanele cu dizabilități. Dacă sunteți independent sau sunteți independent , puteți lua în considerare și achiziționarea unei asigurări personale de invaliditate.
Cum de a calcula cât de multă asigurare de invaliditate aveți nevoie
Asigurarea de invaliditate este, de obicei, de 60% (până la un maxim lunar) din venitul dvs. înainte de invaliditate. Puteți calcula cât de mult aveți nevoie, adăugând:
- costul ipotecii sau chiriei
- taxe de proprietate
- utilități
- alimente
- rambursări de datorii
- primele de asigurare
- cheltuieli de sănătate
- costurile de întreținere a locuinței
- plăți de împrumut auto sau plăți de leasing
- Dacă aveți economii pentru a vă ajuta să plătiți aceste costuri
Trei-șase luni de salariu în economii este o plasă de siguranță bună pentru a vă ajuta dacă sunteți brusc șomeri sau cu handicap pe termen scurt.
Asigurare de viata
Există multe opțiuni de economisire a costurilor în alegerea asigurării de viață . Știind dacă aveți nevoie de asigurare de viață este primul pas și puteți citi mai multe despre acest lucru în articolul nostru: Cum să știți dacă aveți nevoie de asigurare de viață .
Cât de multă asigurare de viață aveți nevoie?
80% dintre consumatori consideră greșit prețul pentru asigurarea de viață pe termen, considerând că este mult mai mare decât costa de fapt.
Asigurările de viață sunt una dintre cele mai accesibile tipuri de asigurări dacă le cumpărați devreme în viață. Alegerea unei politici de asigurare de viață la prețuri accesibile, care să aibă sens în situația dvs., este importantă. Un consultant financiar va fi capabil să stea cu dvs. și să calculeze cât de mult aveți nevoie, utilizând un calcul al analizei nevoilor.
Ar trebui, de asemenea, să determinați ce vă puteți permite acum și care vor fi prioritățile. În cele din urmă, având o anumită asigurare de viață este mai bună decât neavând nimic, luați în considerare prioritatea:
- Cheltuielile pentru a-ți achita datoriile
- Costul de a plăti ipoteca
- Fondurile pentru educația copiilor (15.000 de dolari pe an de facultate pe copil reprezintă un bun punct de pornire conservator)
- Cât timp doriți să înlocuiți venitul pentru familia sau beneficiarul dvs.? Unii oameni folosesc de 10 ori venitul lor ca ghid, depinde de circumstanțe
- Cheltuieli finale
- Active, inclusiv economii, economii de pensii, pensii etc.
- Asigurări de la polița de asigurare de viață a angajatorului sau alte asigurări existente de asigurare de viață
Odată ce toate aceste lucruri sunt luate în considerare cât va fi nevoie familia pentru a trăi confortabil?
Sfat: Amintiți-vă că cheltuielile curente ale familiei dvs. conțin o parte din cheltuielile proprii de viață ... Nu uitați să vă ajustați pentru acea valoare atunci când vă gândiți să înlocuiți veniturile.
Strategia pentru asigurarea de viață: Diferite sume de asigurare în diferite etape de viață
Achiziționarea asigurării de viață trebuie să facă parte dintr-o strategie globală. Luați în considerare faptul că, pe măsură ce mai trăiți, cu atât mai multe dintre datoriile dvs. pot fi plătite și activele se vor construi pentru a compensa cheltuielile. Puteți alege mai multe politici de termeni diferiți pentru a crea o abordare pe termen lung. Discutați opțiunile cu consilierul dvs. financiar.
Asigurare de sanatate
Determinarea unui buget pentru asigurarea de sănătate depinde de situația dvs. personală. Luați în considerare aspectele diferite ale tipului de plan pe care îl căutați.
În asigurările de sănătate, întrebarea nu este cât de mult, dar ce fel de asigurare de sănătate aveți nevoie. Planurile diferite oferă flexibilitate mai mare sau mai mică, deductibile mai mari sau mai mici, acces la medici cu sau fără restricții ale furnizorilor de asigurări de sănătate .
Aflați mai multe despre nevoile de asigurări de sănătate, analizând 10 aspecte ale costurilor asigurărilor de sănătate pentru a economisi bani și verificați avantajele HSA sau FSA pentru a vă ajuta să înțelegeți mai multe despre cum să utilizați opțiunile de asigurări de sănătate în avantajul dumneavoastră.