Dacă vă uitați la polița de asigurare a locuinței dvs. și vă întrebați de ce valoarea dumneavoastră asigurată la domiciliu pare ridicată, nu ați fi prima persoană care a făcut acest lucru. Două din cele trei case din America sunt insuficient asigurate , dar oamenii încă cred că asigurarea lor este prea mare. Acesta poate fi cazul, dar singura modalitate de a ști este de a revizui valorile enumerate în polița de asigurare în fiecare an pentru a vă asigura că aveți dreptul de suma de asigurare.
Când oamenii cred că valorile sunt puțin scăzute, pot să-și ajusteze cu ușurință politica sau să adauge acoperiri prin aprobare .
Cea mai mare problemă apare atunci când vă uitați la polița de asigurare și simțiți-vă că valoarea locuinței dvs. a crescut prea mult și acum se pare că sunteți prea asigurat. Există mai multe lucruri pe care le puteți face dacă nu sunteți de acord cu valoarea locuinței asigurate sau cu costul estimat de reconstrucție al locuinței dvs. pentru a vă asigura că valoarea de asigurare este exactă și că nu plătiți prea mult sau asigurați-vă.
Asigurați-vă că nu vă asigurați prea mult casa
Când vine vorba de o cerere majoră de asigurare la domiciliu , cei mai mulți oameni care se confruntă cu probleme într-o cerere sunt aceia care și-au subestimat casa. În ciuda acestui fapt, când ne uităm la costul asigurării noastre la domiciliu, putem căuta valori pentru locuri de reducere a costurilor. Proprietarii de case noi sunt adesea surprinși să vadă ce le costă asigurarea lor, iar persoanele care au locuit mult timp sunt frustrate atunci când văd valoarea de asigurare a creșterii casei lor, în timp ce valoarea de revânzare a locuinței lor poate să nu fie la fel de ridicată.
Există și alți factori care vă pot ajuta să vă reduceți costurile înainte de a vă lua în considerare scăderea valorii asigurată a locuinței. Pot exista reduceri noi pentru a vă adăuga politica sau alte opțiuni, cum ar fi creșterea deductibilității sau îmbunătățirea sistemului dvs. de securitate la domiciliu pentru a obține mai multe reduceri.
Să ne uităm la ce puteți face dacă nu sunteți de acord cu compania de asigurări cu privire la valoarea pe care vor să o asigurați pentru casa dvs.
Trei moduri de creștere a valorii locuinței dvs. în locuințe
Înainte de a ajunge în ceea ce puteți face cu privire la o valoare a locuinței pe care o găsiți prea mare, este important să înțelegeți cele două motive principale pentru care valoarea dvs. de locuit ar putea fi la suma în care este.
Valoarea locuirii dvs. pe asigurarea dvs. de origine poate crește datorită unuia dintre cei trei factori:
- Asigurarea dvs. la domiciliu are o clauză care vă protejează de costurile inflației și mărește valoarea asigurată a locuinței în fiecare an, în consecință, cu un procent mic. Într-o perioadă de cinci până la zece ani, această creștere a inflației poate deveni semnificativă și ar putea fi momentul să vă revizuiți dacă valoarea locuinței dvs. este încă exactă pentru a vă asigura că nu este prea "umflată".
- Ai avut un evaluator care venea la tine acasă pentru o inspecție la casa de asigurări și evaluatorul de asigurări a calculat costul reconstrucției și a recomandat o creștere a valorii locuirii pentru asigurătorul de la domiciliu.
- Tocmai ați cumpărat o locuință și o asigurați pentru prima dată, agentul sau brokerul de asigurări au făcut unele calcule pentru a determina costul de reconstrucție al locuințelor asigurate utilizând un instrument standard și informațiile de bază pe care le-ați furnizat.
Ce puteți face dacă nu sunteți de acord cu valoarea locuinței asigurate a locuinței dvs.
Oamenii de multe ori cred că doar pentru că o companie de asigurări le trimite ceva, este scrisă în piatră.
Se poate întâmpla ca estimarea de asigurare pentru reconstrucția casei dvs. să fie greșită, iată cum puteți verifica dacă nu sunteți prea asigurător. Asigurarea dvs. vizează protejarea activelor dvs., deci, dacă simțiți că ceva este oprit, aveți dreptul să contactați reprezentantul dvs. și să adresați întrebări sau să solicitați o examinare.
Foarte adesea, dacă aveți un bun caz de prezentat, brokerul sau agentul dvs. de asigurări vă va trimite cererea către asigurătorul de subscriere și cazul dvs. poate fi revizuit.
Valoarea dvs. de locuință a crescut din cauza ajustărilor la inflație?
Companiile de asigurări au pus în aplicare clauze de ajustare a inflației pentru a vă proteja atunci când vă asigurați locuința. Ideea este că, dacă vă asigurați locuința și apoi, după cinci ani, aveți o plângere, nu veți obține o sumă de bani necesară reconstruirii după o cerere din cauza acestei ajustări a inflației.
Din nefericire, exactitatea acestei metode se bazează pe faptul că locuința a fost asigurată la o valoare adecvată în primul rând și că costul materialelor și al construcțiilor au crescut de fapt datorită inflației de când ați asigurat prima dată locuința. În unele cazuri, acești factori pot fi opriți.
În cazul creșterii inflației standard pe o perioadă lungă de timp, este întotdeauna o idee bună să vă reevaluezi valoarea locuinței utilizând ratele actuale de reconstrucție. Reprezentantul dvs. de asigurare este în măsură să vă discute despre valoarea dvs. de locuit, deci este o idee bună să vă sunați și să întrebați dacă aveți întrebări. Este posibil să puteți obține o ajustare doar prin apelarea și discutarea.
Puteți utiliza aceste sfaturi pentru a negocia atunci când valoarea dvs. de locuință este mărită
Dacă o discuție despre creștere nu dă rezultate favorabile și tot nu sunteți de acord cu asigurarea, atunci puteți încerca să negociem cu compania de asigurări folosind aceste abordări diferite.
3 moduri de a obține un al doilea aviz cu privire la valoarea locativă a asigurărilor
- Întrebați-vă compania de asigurări să-și verifice dublu calculele. Verificați imaginile pătrate pe care le-au folosit și comparați costul pe picior pătrat pe care îl utilizați cu standardul general din zona dvs., conform constructorilor locali. Puteți încerca întotdeauna să negociezi cu compania de asigurări cu privire la aceste probleme și, uneori, vă vor oferi un compromis sau o soluție alternativă. Amintiți-vă că reprezentantul dvs. de asigurări este acolo pentru a vă ajuta.
- Contactați o altă companie de asigurări de origine sau două și cereți-i să estimeze costul de reconstrucție al locuinței dvs. și să vă ofere o cotă. În cazul în care există o diferență de cost, acestea vin, întrebați-le dacă toate informațiile sunt identice cu informațiile pe care le-a avut celălalt asigurător, deoarece prețurile ar trebui să fie similare, deoarece asigurătorii folosesc instrumente de rating similare (dacă nu identice) pentru a determina costurile de reconstrucție.
- Angajați un evaluator independent care este acceptat de companiile de asigurări pentru evaluări de asigurare. Înainte de a face acest lucru, asigurați-vă că compania dvs. de asigurări va accepta raportul pe care evaluatorul dvs. îl va oferi, nu doriți să pierdeți bani în acest sens dacă nu va fi acceptat chiar de compania dvs. de asigurări. Evaluatorul trebuie să utilizeze instrumentele și metodele aprobate de compania de asigurări. De asemenea, vă recomandăm să vă asigurați că, în majoritatea cazurilor, aceste evaluări interne vor fi mai exacte și, prin urmare, pot conduce la valori mai mari de evaluare. În unele cazuri, ele duc la scăderea sumelor de apreciere, însă diferențele ar fi foarte rar diferite. S-ar putea să doriți să îi spuneți unui evaluator înainte de a le angaja pentru estimarea pe care o aveți deja, precum și costul pe pătrat picior pe care la folosit asigurătorul dvs. Un bun evaluator local va fi capabil să vă spună de pe lilieci dacă aceasta se află în limitele normale și vă poate economisi bani și timp.
Examinați cerințele de acoperire a asigurărilor pentru domiciliu și tipul de politică
Companiile de asigurări oferă adesea mai multe tipuri de asigurări pentru case .
Înțelegerea costului garantat de înlocuire și a valorii locuirii
Costul de înlocuire garantat vă asigură valoarea de înlocuire, plus un anumit procent din valoarea locuinței asigurate dacă costul reconstrucției ajunge la o valoare mai mare decât cea preconizată în cazul unei reclamații. Unele companii pot limita valoarea garantată la 125% din valoarea locuinței dvs. asigurate; altele pot oferi înlocuire garantată "indiferent de costul acestora". Adresați-vă reprezentantului de asigurare ce fel de acoperire de asigurare acasă aveți . Asigurarea înlocuire garantată necesită, de obicei, să asigurați 100% din costul de reconstrucție evaluat al locuinței dvs. Acesta este cel mai bun tip de acoperire pentru că vă protejează indiferent de ce, dar aveți și alte opțiuni mai puțin costisitoare.
Înțelegerea costului de înlocuire
Costul de înlocuire este diferit de costul de înlocuire garantat, deoarece nu va plăti într-o creanță mai mult decât valoarea asigurată. Dacă vă simțiți că evaluarea locuințelor de asigurare a locuinței este prea mare și nu credeți că aveți nevoie de un cost de înlocuire garantat și sunteți convins că o sumă mai mică decât valoarea evaluată a locuinței vă va acoperi suficient într-o revendicare, atunci puteți să vă luați șanse și întrebați compania de asigurări dacă există posibilitatea de a vă reduce costul de asigurare prin obținerea costului de înlocuire, comparativ cu costul de înlocuire garantat.
Condițiile de a obține costuri de înlocuire sunt, de obicei, că vă asigurați la un anumit procent din valoarea evaluată a locuinței casei dvs. Asiguratorii diferiți oferă planuri diferite, de obicei variind în cerința de a asigura 80 sau 85 la sută din valoarea de reconstrucție. Asigurarea variază în funcție de jurisdicție, așa că asigurați-vă și întrebați acest lucru de la asigurător. Acest lucru ar putea evita întregul argument referitor la valoarea corectă sau nu și vă permite să aveți un mediu intermediar sigur dacă sunteți confortabil să vă asumați riscul.
Cum se modifică acoperirea de asigurare prin creșterea sau reducerea valorii locuinței asigurate
Multe dintre acoperirile din polița de asigurare a proprietarului sunt alocate ca procent din valoarea locuinței asigurate. De exemplu, bunurile personale și conținutul dvs. pot fi stabilite la 70% din valoarea clădirii, iar cheltuielile suplimentare de trai pot fi stabilite la 10% sau 20%. Ori de câte ori se modifică valoarea locuinței dvs. asigurată, asigurați-vă că veți examina modul în care aceasta va afecta restul acoperirelor pe politica dvs. Mai ales în cazul în care se referă la conținutul și la bunurile dvs. personale. Uneori, valoarea articolelor din casa dvs. poate fi mult mai mare decât persoana obișnuită. În aceste cazuri, doriți să fiți atenți atunci când vă reduceți valoarea locativă, deoarece va reduce și sumele de asigurare aferente pentru:
- Cheltuieli suplimentare de trai
- Conținut personal
- Structuri detașate și suplimentare
Reducerea valorii locuinței dvs. de asigurare la domiciliu nu afectează acoperirea răspunderii pentru politica dvs. de origine , călăreți sau aprobări speciale sau limitele speciale din cadrul politicii.
Ce alte opțiuni există pentru a economisi costurile de asigurare?
Dacă, după evaluarea factorilor și a opțiunilor pentru motivul pentru care valoarea asigurată a locuinței este la fel de mare ca și cum doriți, veți găsi în continuare modalități de salvare a asigurărilor,
- Luați în considerare majorarea deductibilă a politicii dvs.; acest lucru vă poate salva până la 40% din costurile de asigurare.
- Împachetați asigurarea: puteți solicita o cotare pentru asigurarea de acasă și pentru mașină cu aceeași companie și puteți profita de economiile de costuri din vânzarea pachetelor de asigurări.
- Obțineți citate cu alte companii. Mulți oameni se tem că dacă își anulează politica înainte de data reînnoirii, vor fi loviți cu o penalizare pentru anulare . Ceea ce majoritatea oamenilor nu-și dau seama este că dacă anulați o politică la jumătatea perioadei sau înainte de reînnoirea asigurării pentru a economisi bani sau pentru a obține mai multe acoperiri, atunci plătește pentru a vă anula devreme politica.