Vestea bună este că, datorită popularității împărțirii acasă, companiile de asigurări încep să se adapteze și, dacă vorbești cu compania dvs. de asigurări despre partajarea casei dvs., s-ar putea să obțineți acoperire printr-o aprobare, în loc să vă găsiți neasigurate într-o revendicare .
Potrivit studiului Pew Research, 11% dintre adulții din SUA au folosit rețeaua de partajare de acasă, cum ar fi Airbnb, VRBO sau HomeAway, pentru a rămâne peste noapte într-o reședință privată.
Ce este partajarea de acasă?
Distribuirea acasă este un termen destul de nou. Distribuirea la domiciliu se referă la situațiile în care oamenii împărtășesc întreaga lor casă sau porțiuni de acasă utilizând o rețea de partajare acasă în schimbul unei despăgubiri. Unele exemple de rețea de partajare de acasă sunt Airbnb, Flipkey, Homeaway și VRBO, printre altele.
Statistici de partajare la domiciliu
25 la suta din absolventii de facultate si 24 la suta din americani care locuiesc intr-o gospodarie cu un venit anual de 75.000 dolari au folosit platforme de partajare acasa, in conformitate cu Pew Research.
Partajarea locuinței dvs. prin intermediul serviciilor Airbnb sau al altor servicii de partajare a locuințelor
Cu comoditatea prietenoasă a serviciilor de partajare la domiciliu în creștere, o întrebare despre "Home-Sharing" de la gazdele care vine foarte des este una despre asigurarea lor de origine:
"Este casa mea asigurată dacă o închiriez oaspeților prin intermediul Airbnb?"
Experiența de găzduire și experiențele clienților privind utilizarea site-urilor de partajare de acasă sunt adesea atât de confortabile și invitative, încât de mulți ani oamenii nu au nici măcar o idee de a pune această întrebare.
Mergeți pe un site oficial, deveniți membru, alegeți locul dvs. și sunteți gata să faceți o vacanță. Pentru gazdele care își închiriază casele, listarea proprietății este adesea primul pas, odată ce în realitate are loc închirierea, întrebările legate de asigurare nu sunt cu adevărat în mintea lor. Cu toate acestea, deoarece aceste servicii au devenit populare, tot mai mulți oameni încep să devină conștienți de riscurile implicate în partajarea casei. Mass-media a contribuit, de asemenea, la creșterea gradului de conștientizare că atunci când se întâmplă ceva în neregulă, oamenii se pot confrunta cu o problemă cu cererea lor de asigurare acasă
Probleme de Asigurare Acasa Daca va inchiriati Acasa prin retelele de partajare a locuintelor
Cea mai mare problemă cu închirierea casei dvs. prin intermediul acestor rețele de partajare a locuințelor este aceea că schimbați imediat utilizarea casei dvs. de la "rezidențial numai" la un fel de proprietate "venituri din închiriere". Chiar dacă închirierea poate să nu fie frecventă, în momentul în care plasați anunțuri pe rețele de partajare la domiciliu și oferind întreaga locuință sau o cameră în ea pentru închiriere, trebuie să vă informați compania de asigurări, deoarece politica dvs. nu poate plăti o plată datorată această schimbare a circumstanțelor.
Nu serviciile de partajare de case, cum ar fi FlipKey, Airbnb sau alții oferă Asigurare acasă?
Mulți oameni cred că pentru că își închiriază locuința sau camerele în casă prin intermediul unui serviciu legitim cu o bună reputație că sunt protejați împotriva daunelor.
Deși unele dintre aceste servicii pot oferi protecție opțională sau chiar inclusă, ceea ce le oferă nu este asigurare la domiciliu.
Adresați-vă compania de asigurări de origine despre Airbnb sau alte acorduri de închiriere de acasă
Compania dvs. de asigurări de origine nu a subscris politica dvs. pentru a permite activitatea de găzduire sau de partajare a acasă. Deși rețeaua de partajare de acasă vă poate oferi o acoperire pentru anumite circumstanțe, nu este asigurări la domiciliu și aveți obligația de a vă sfătui asigurătorul de origine cu privire la această nouă activitate, dacă vă dați dovadă de valabilitate asigurării dvs. la domiciliu.
Dacă vă întrebați ce acoperă compania de asigurări "asigurări", trebuie să le întrebați.
Chiar și în cazurile în care compania de găzduire oferă un milion de dolari de acoperire, acest lucru nu schimbă nevoia de a vă spune asigurătorului de origine despre noua dvs. situație.
Trebuie să verificați în mod direct ce se referă la acestea și să discutați cu reprezentantul dvs. personal de asigurare pentru a obține sfatul potrivit cu privire la asigurarea dvs. la domiciliu și ce fel de acoperire aveți nevoie pentru noile riscuri.
Care sunt riscurile cu distribuirea acasă?
12% dintre utilizatorii de partajare acasă raportează că au avut o experiență negativă la un moment dat sau altul.
Distribuirea riscurilor la domiciliu care provoacă revendicări și care nu sunt acoperite de asigurarea internă standard
- Răspundere și riscuri personale: Dacă unul dintre oaspeții dvs. se rănește pe proprietatea dvs., ei vă pot angaja personal. Politica dvs. de proprietar vă acoperă răspunderea personală, dar exclude răspunderea care decurge din aceste activități de închiriere.
- Prejudiciile privind daunele aduse proprietatilor personale: Oamenii au accidente si se poate intampla ca invitatii dumneavoastra sa le deterioreze accidental locuinta sau sa provoace daune cum ar fi un incendiu. Daunele pot fi mici sau mari, dar există întotdeauna un risc.
- Riscuri de venit pierdute: Casa ta este deteriorată sau nelocuită din cauza unei pierderi și apoi dintr-o dată ai "pierdut venit" pentru că nu mai poți să o închiriezi sau să o împarți în rețea până când este reparată, pierderea este mai mult decât daunele la casă, este și venitul pierdut.
- Activitatea criminală ca urmare a găzduirii plătitorilor, o situație rară, dar se poate întâmpla.
În afară de riscurile de mai sus, care ar putea merge prost în legătură cu utilizarea de către oaspeți a casei dumneavoastră, cu toate acestea, alte riscuri care se pot întâmpla în timp ce nu vă închiriați casa, se pot întâmpla în timp ce sunt închiriate, deci există un risc ridicat la activitatea de partajare a locuinței dvs., și de aceea companiile de asigurări de origine nu vă vor acoperi pe un formular regulat de poliție de proprietar.
Asigurarea la domiciliu nu acoperă proprietatea de închiriere
Chiar dacă daunele pot să nu fie legate de activitatea de partajare a locuinței, cum ar fi în cazul unei furtuni cu ploaie ale cărei daune se pot produce sau în cazul unui furt, acest ghinion necesită o acoperire de asigurare pentru a vă proteja, zi.
Cel mai important lucru este să vă asigurați că vă va proteja. Pentru aceasta, compania de asigurări trebuie să fie conștientă de circumstanțele dvs.
Opțiuni de aprobare de domiciliu pe care le puteți adăuga la politica dvs.
Politica de asigurare a locuinței a fost subscrisă ca locuință rezidențială. Schimbați schimbările la domiciliu, ceea ce vă pune la risc riscul de acoperire a contractului dvs. de asigurare, deoarece compania de asigurări nu a acceptat niciodată să asigure riscul de închiriere ocazională de acasă sau de partajare a locuinței. Activitatea comercială, cum ar fi închirierea camerelor sau închirierea întregii case, nu este acoperită de politica dvs., de fapt, nu spuneți asigurarea că activitatea dvs. de închiriere ar putea face ca întreaga dvs. politică să fie nulă și nevalabilă fie pentru că nu ați dezvăluit utilizarea reală a casei dvs., sau pentru că a existat o schimbare semnificativă a riscului. O schimbare semnificativă a riscului înseamnă că ați schimbat utilizarea locuinței dintr-o situație obișnuită a proprietarului de locuințe, într-o situație în care aveți oaspeți necunoscuți care stau în casa dvs. și profitați de închiriere. Nu riscați asigurarea de origine prin faptul că nu vă raportați activitatea către reprezentantul dvs. de asigurări, agent sau broker. Chiar dacă rețeaua de partajare de domiciliu vă poate oferi o anumită acoperire, aceasta nu va schimba necesitatea de a raporta modificarea utilizării locuinței dvs. de către asigurător.
Acoperirea accesibilă vă poate fi disponibilă pentru închirierea Airbnb și partajarea la domiciliu
Începând cu anul 2017, companiile de asigurări încep să surprindă nevoile proprietarului modern de locuințe care ar putea fi implicat în partajarea casei. Iată câteva recomandări pe care ar trebui să le întrebați asigurătorului casei dvs. dacă intenționați să vă închiriați locuința printr-o rețea de partajare a locuinței.
- Excludeți partajarea acasă, dar vă permite să păstrați acoperirea tradițională a proprietarilor
- Adăugați acoperire pentru activități de partajare acasă (cea mai bună opțiune)
- Creșterea limitelor speciale sau definiția secțiunii "Daune asupra proprietății altora"
Shopping în jurul lunii mai vă economisiți bani pe costurile de asigurare
În cazul în care compania dvs. de asigurări nu vă poate ajuta, puteți contacta întotdeauna comisarul de asigurări de stat, care poate recomanda o companie de asigurări care utilizează avizele de împărțire a acasă. Deoarece aceasta este o situație în schimbare rapidă pentru asigurători și tot mai multe se încep să se adapteze, merită să vă faceți cumpărături în jur și să vedeți ce va fi cel mai bun pachet de asigurări pentru dvs. Chiar dacă ați avut o politică care te-a acoperit acum un an, într-un alt an, industria s-ar fi adaptat și ar fi făcut situația mai accesibilă sau favorabilă pentru tine.
Cine are nevoie de Asigurarea de partajare a locuinței în cazul în care închirierea prin intermediul Airbnb sau alte site-uri de partajare de domiciliu?
- Dacă ați enumerat casa dvs. pentru potențialii clienți într-un site de partajare acasă sau o rețea precum Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO etc.
- Dacă vă închiriați casele sau camerele din casă pentru oaspeți pentru sejururi scurte
- Dacă vă închiriați locuința unor persoane diferite pe tot parcursul anului sau oferiți camerelor oaspeților să rămână în timpul călătoriei lor
- Dacă acordurile dvs. de închiriere nu se bazează pe contracte de închiriere anuale
De ce nu acoperă acasă asigurarea de servicii de partajare de domiciliu sau gazduire de oaspeți ca Airbnb?
Programele de partajare la domiciliu reprezintă o alternativă excelentă la hoteluri tradiționale și mulți oameni se bucură cu adevărat de experiența.
Din păcate, polița de asigurare la domiciliu nu permite acoperirea în cazul în care există camere de închiriat, servicii de îmbarcare sau partajarea casei. Dacă doriți să aveți această acoperire trebuie să:
- Trecerea la un alt tip de poliță de asigurare
- Obțineți permisiunea societății de asigurare pentru cazul dvs. (și asigurați-vă că ați obținut acordul în scris) sau solicitați o aprobare a politicii de acoperire a acoperirii la domiciliu. Uneori, dacă închiriați doar câteva zile pe an, ei pot fi de acord să vă asigurați fără taxă. Este un scenariu de la caz la caz.
Uneori compania de asigurări va fi de acord să vă păstrați polița de asigurare a locuinței, ca și în cazul excluderilor pentru răspunderea și daunele rezultate din activitatea de partajare a locuințelor, cu condiția să obțineți asigurare specifică pentru activitatea de partajare a locuinței, fie printr-un program specializat, fie prin politică comercială.
Numai compania dvs. de asigurări vă poate spune ce sunt dispuși să facă, deci va trebui să contactați-i pentru a afla opțiunile. Fiecare companie de asigurări este diferită. Unele companii s-au adaptat la noile nevoi ale societății noastre, iar altele au rămas stricte în privința liniilor directoare. A obține sfaturi de la un profesionist în domeniul asigurărilor este foarte important pentru a vă asigura că aveți dreptul de protecție.
Două tipuri diferite de Asigurări de Acasă pentru Gazduire sau Închiriere și Cum Pentru a Economisi Bani
- Asigurări comerciale (utilizate pentru întreprinderi)
- Asigurări de tip Home-Sharing (adaptate pentru proprietarii de case)
Sunteți mult mai bine să cumpărați o Asigurare de Distribuire la domiciliu sau să adăugați o aprobare pentru politica dvs. decât un pachet de asigurări comerciale sau de afaceri pentru activitatea de partajare a locuințelor. Înainte ca Airbnb și alte servicii de partajare să devină populare, companiile de asigurări nu știau cum să facă față riscului. Underwriters a clasificat-o drept proprietate comercială în momentul în care ați început să închiriați o parte din locuința dvs. Lucrurile s-au schimbat, deci dacă aveți în prezent asigurare comercială, este posibil să fiți timp să faceți un magazin, pentru că veți avea o acoperire mai bună și există o șansă foarte bună de a economisi bani.
Feriți-vă de lacune de acoperire în asigurarea de partajare la domiciliu asigurată de rețea
Este foarte important să citiți acordul de utilizare și polița de asigurare furnizată de rețeaua de partajare de acasă pentru a înțelege pe deplin ce sunt sau nu sunt dispuși să acopere. Acoperirea lor este limitată.
Colectarea de creanțe privind daunele atunci când vă închiriați casa printr-un program de partajare a locuinței
În funcție de furnizor, compania de partajare a domiciliului va fi în general prezentată termenii ce se întâmplă atunci când un oaspete care ne-a închiriat locurile dăunează obiectelor din casa noastră sau dăunează proprietății dvs. De obicei, există un proces de soluționare a litigiilor în care furnizorul poate să se implice pentru a încerca să vă ajute să rezolvați problema direct de la oaspetele care a cauzat pagubele. A fi implicat în acest tip de proces este un mare hassle. Vă pune în mijlocul unei mediere pentru a încerca să obțineți banii. Realitatea este că, dacă ați fi cu adevărat de gând să obțineți banii pentru daunele provocate acasă cu ușurință, probabil că oaspetele ar fi oferit să plătească pentru daune și nu va merge niciodată la etapa de mediere sau revendicări.
Lista de verificare a întrebărilor pe care compania de asigurări va dori să le cunoască pentru a vă închiria casa
- Utilizați o rețea de tip Home-Sharing, cum ar fi Airbnb? Sau închiriați camere sau proprietăți folosind propriile metode?
- Cât de des îți închiriezi casa sau camerele din casă?
- Care este durata de închiriere sau de găzduire? Este zilnic, săptămânal, lunar
- Câte zile pe an închiriați?
- Cât de mult câștigați sau ce intenționați să faceți din chirii? Această întrebare vă poate ajuta compania de asigurări să vă recomande o acoperire suplimentară opțională pentru dvs., cum ar fi pierderea venitului din chirie și poate, de asemenea, să îi ajute să evalueze mărimea afacerii dvs. pentru a recomanda produsul corect pentru situația dvs.
De ce obținerea propriei dvs. asigurări de origine sau de aprobare este o idee bună
Unul dintre avantajele de a avea propria companie de asigurări cu care să vă ocupați este că nu trebuie să vă implicați în acest tip de scenariu. Compania de asigurări vă plătește și apoi se vor subroga față de partea responsabilă. Vă ajută să vă întoarceți unde ați fost înainte de a vă revendica, astfel încât să vă puteți bucura de proprietatea dvs. sau să o închiriați. Lăsați compania de asigurări să se ocupe de hassle.