Asigurări de subscriere Explained
Asiguratorii de asigurari de munca pentru companiile de asigurari.
Rolul unui asigurător de asigurări este acela de a alege cine și ce va asigura compania asigurărilor pe baza acestei evaluări a riscurilor. Angajarea este lucrarea "în spatele scenei" într-o companie de asigurări.
Ce face un asigurător?
- Revizuiți informații specifice pentru a determina care este riscul real
- Stabilește ce fel de acoperire politică sau ce riscuri pe care compania de asigurări este de acord să le asigure și în ce condiții
- Poate restricționa sau modifica acoperirea prin aprobare
- Căutând soluții proactive care pot reduce sau elimina riscul creanțelor viitoare de asigurare
- Negociere cu agentul sau brokerul dvs. pentru a găsi modalități de a vă asigura când problema nu este atât de clară
Întreprinzătorii sunt profesioniști în domeniul asigurărilor care înțeleg riscurile și cum le pot preveni. Ei au cunoștințe de specialitate în evaluarea riscurilor și utilizează aceste cunoștințe pentru a determina dacă vor asigura ceva sau cineva și cu ce costuri vor fi asigurate.
Asiguratorul este asiguratorul numit de risc al companiei de asigurări, cel care decide să-și asume responsabilitatea financiară față de asigurat dacă crede în risc. El analizează toate informațiile pe care le furnizează agentul dvs. și decide dacă compania este dispusă să facă un pariu pe dumneavoastră.
Asigurarea subscrierii în condiții simple
Asigurarea este un joc de noroc.
Atunci când vă asigurați sau vă decideți să vă asigurați, vă spuneți în principiu că sunteți sigur că nu se va întâmpla nimic, astfel încât să nu cereți unei societăți de asigurări să vă susțină investițiile și veți lua singur singur riscul.
Când cereți unei societăți de asigurare să-și asume riscul, societatea de asigurări trebuie să aibă o modalitate de a decide cât de mult este un joc de noroc și cât de probabil este că ceva va merge prost. Dacă mizele sunt prea mari, compania nu va lua riscul. Sosind la concluzia riscurilor pe care le-am luat este un proces foarte sofisticat. Este înțelegerea datelor și a statisticilor care permit companiilor de subscriere să prezică probabilitatea majorității riscurilor și a primelor de taxare în consecință.
Cum este un Underwriter diferit de un Agent sau Broker?
În cazul în care subscriitorul de asigurare este jucătorul, atunci agentul sau brokerul este persoana care vinde riscurile. Regulile de bază pentru acoperire sunt, de obicei, subliniate într-un manual de subscriere care este furnizat agenților. Manualul acoperă situații și reguli standard. Atunci când un client îndeplinește aceste reguli sau criterii de bază, agentul sau brokerul pot plasa de obicei riscul. Aceasta este cunoscută ca autoritatea obligatorie a agentului sau a brokerului.
Riscul este ceea ce doriți să vă asigurați, cum ar fi mașina, casa sau viața ta. Plasarea riscului cu un asigurător înseamnă eliberarea unei politici.
Agenții de asigurări nu dețin în mod obișnuit autoritate decizională dincolo de regulile de bază pe care le oferă în manualul de subscriere, dar un agent poate refuza să vă asigure pe baza cunoștințelor sale despre departamentul de subscriere al societății de asigurări. El nu poate îndoi regulile sau să facă aranjamente speciale pentru a vă oferi asigurări în numele societății de asigurări fără consimțământul asigurătorului.
Agenți de asigurări și asigurători de asigurări: cine vă reprezintă?
Un agent de asigurări sau un broker reprezintă atât dvs., cât și compania de asigurări.
- Agentul de asigurări vă reprezintă reprezentând situația dvs. companiei și negocierea pentru a vă asigura. El susține în numele tău. Când aveți întrebări, el este responsabil pentru a le răspunde.
- Agenții reprezintă, de asemenea, societăți de asigurări prin explicarea acoperirilor către dvs. și asigurându-vă că regulile companiei de asigurări sunt respectate atunci când vă vând o politică.
Asigurarea lucrătorilor de asigurare pentru societatea de asigurări
- Asiguratorul protejează compania prin aplicarea regulilor de subscriere și evaluarea riscurilor bazate pe această înțelegere
- Un subscriitor are, de asemenea, abilitatea de a decide deasupra și dincolo de liniile directoare de bază cum va răspunde compania la oportunitatea de risc
- Un subscriitor poate îndoi regulile și poate face excepții sau poate modifica condițiile pentru a face o situație mai puțin riscantă. Underwriters pot decide, de asemenea, dacă simt că un risc este prea mare și anulează o politică sau refuză să ofere asigurări.
Când o societate de asigurări revizuiește o poliță de asigurare?
Asigurătorii de asigurări vor revizui, de regulă, politici și informații privind riscurile ori de câte ori o situație pare a fi în afara normei, deci nu înseamnă că subscriitorul nu va mai revedea cazul dvs. din nou doar pentru că ați contractat deja o politică. Un subscriitor poate fi implicat ori de câte ori există o schimbare a condițiilor de asigurare sau o schimbare semnificativă a riscului. Asiguratorul va examina situația pentru a determina dacă societatea este dispusă să continue politica în condițiile actuale sau dacă va prezenta noi termeni. Noile condiții de asigurare ar putea include acoperiri reduse sau limitate sau deductibile sporite.
Pot să vorbesc cu asigurătorul meu de asigurări?
Întreprinzătorii nu vorbesc cu publicul larg. Deși deciziile lor au adesea un impact direct asupra politicii dvs. de asigurare , sarcina asiguratorului este doar de a examina riscul și de a stabili condițiile de acceptare.
Dacă un subscriptor nu este confortabil cu un risc, acesta poate refuza sau anula polița de asigurare . Nu este de datoria unui asigurător să vorbească cu asiguratul, ci numai cu agenții sau brokerii care sunt responsabili pentru transmiterea informațiilor către clienți.
Dacă un subscriptor a luat o decizie pe care doriți să o discutați, agentul sau brokerul dvs. este singurul autorizat să vă vorbească despre acest lucru.
Dacă sunteți nemulțumit de o decizie de subscriere și agentul dvs. de broker sau agentul dvs. de asigurări nu poate rezolva problema pentru dvs., puteți contacta biroul comisiei de asigurări de stat sau puteți să întrebați agentul dvs. dacă societatea de asigurări are un avocat parlamentar pe care ați putea să- vorbește să te implici în numele tău. Majoritatea companiilor de asigurări au ombudsmani sau departamente de relații publice sau de relații cu clienții.
Poate fi modificată decizia unui Underwriter?
Asigurătorii de asigurări vor reconsidera riscul în mod normal atunci când sau în cazul în care devin disponibile informații noi.
Cum sa obtii ceea ce vrei de la un underwriter?
Agentul sau brokerul dvs. trebuie să prezinte fapte solide și informații care să convingă subscriitorul că un risc este unul bun.
Explicarea circumstanțelor de viață cu informații solide va obține întotdeauna cele mai bune rezultate. Nu vă fie frică să oferiți prea multe informații dacă construiește un caz mai puternic. Asistenții sunt acolo pentru a face apeluri la judecată, oferindu-le astfel informații bune pot ajuta.
Exemple de subscrieri de asigurări
Cea mai ușoară modalitate de a înțelege atunci când un asigurător poate ajuta sau exemple de modul în care subscriitorii pot lua decizii de a schimba deciziile societății de asigurare cu privire la politica dvs. sau la asigurarea dvs. este de a examina exemple.
6 Exemple de subscrieri de asigurări în situații de asigurare
- Elizabeth și John au cumpărat o nouă casă și au decis să-și vândă vechea casa. Piața imobiliară a fost dificilă la acea vreme și nu și-au vândut prima casă cât de repede sperau. S-au mutat înainte să-i vândă. Ei și-au sunat agentul de asigurare pentru a le face cunoscut că vechea casă a fost goală și agentul lor le-a sfătuit că vor trebui să completeze un chestionar de vacanță și să furnizeze detalii suplimentare. Întreprinzătorul ar revizui riscul și va decide dacă ar permite eliberarea permisului de ocupare a postului vacant pentru a-și păstra locuința asigurată.
- Elizabeth și casa nouă a lui John avea nevoie de multe reparații. Compania de asigurări nu ar accepta în mod normal o locuință care să nu aibă cabluri electrice actualizate, dar John și Elizabeth fuseseră clienți timp de câțiva ani și nu au făcut nicio pretenție. Ei și-au asigurat mașina cu aceeași companie. Agentul lor a decis să-și transmită cazurile la subscrieri. John și Elizabeth au promis că vor repara cablajul electric în 30 de zile. Departamentul de subscriere a revizuit profilul lui Elizabeth și al lui John și a decis să se simtă confortabil în a-și asuma riscul. Asiguratorul a avertizat agentul că nu va anula polița de asigurare de origine din cauza lipsei de reparații , dar ar mări temporar suma deductibilă la 5.000 de dolari și va acorda lui John și Elizabeth 30 de zile pentru a face munca. Politica ar putea reveni la o deductibilitate normală după ce condițiile ar fi fost îndeplinite, deoarece riscul cu cablajul electric ar fi fost repetat.
- Mary a făcut trei revendicări de sticlă în cinci 5 ani, dar, în afară de aceasta, are un record perfect de conducere. Compania de asigurări dorește să continue să o asigure, dar trebuie să facă ceva pentru a face din nou riscul profitabil. Se plătește 1,400 de dolari în cereri de sticlă, dar Mary plătește doar 300 de dolari pe an pentru acoperirea sticlei și are o deductibilă de 100 de dolari. Asiguratorul revizuiește dosarul și decide să ofere noi condiții lui Mary la reînnoirea ei. Compania este de acord să-i ofere o acoperire completă, dar va crește deductibilă la 500 de dolari. Alternativ, ele oferă să reînnoiască politica cu o acoperire limitată a sticlei. Aceasta este modalitatea de a minimiza riscul acordat de asigurător, oferindu-i totodată lui Mary alte acoperitoare de care are nevoie, cum ar fi răspunderea și coliziunea.
- Jane a mers la agentul de asigurări pentru a obține o poliță de asigurare a mașinii. Când a spus agentului că a condus fără licență și asigurări timp de cinci ani și a fost acuzată de conducere de trei ori, agentul a spus că departamentul de subscriere nu o va asigura. E prea mult de risc.
- Mark a avut trei reclamații privind daunele provocate de apă în ultimii șase ani. Toți au fost din aceeași sursă, deoarece Mark refuză să schimbe ceva în casa lui pentru a preveni reapariția riscului. Subscriitorul a refuzat să continue să-l asigure, pentru că nimic nu sa schimbat pentru a face riscul mai sigur. Deși unii asigurători cu risc ridicat ar putea să-l ia pe Mark, ar putea chiar să solicite rectificarea sursei daunelor sau să ia măsuri preventive. De asemenea, ar fi de acord să-și asigure locuința lui Mark numai pentru foc, excluzând daunele cauzate de apă.
- John devine logodit, așa că sună agentul de asigurări al chiriașului său și cere să adauge un călăreț de bijuterie la politica sa pentru inelul de logodnă pe care tocmai la cumpărat. El are o politică de chiriaș de 20.000 de dolari, astfel că agentul îi întreabă cât de mult dorește să asigure ringul. El solicită să insureze inelul pentru 45.000 de dolari. El are o dovadă a valorii sale. Agentul face referire la situația de subscriere și subscriitorul refuză să adauge călărețul atunci când examinează fișierul. Nu are sens că toate bunurile lui John merită doar 20.000 de dolari, dar a cheltuit 45.000 $ pe un inel. Când agentul vorbește cu Ioan, aceștia sunt de acord că valoarea conținutului din căminul lui este departe. Are un ceas în valoare de 10.000 de dolari, iar sistemul său de home theater este aproape în valoare de jumătate din ceea ce este asigurat. John nu și-a revizuit asigurarea de mai mulți ani și acum are o slujbă mai plătită. A îmbunătățit foarte mult. Agentul lui Ioan dă seama că Ioan se califică pentru un tip diferit de politică cu o limită superioară. Atunci când agentul îi sună pe asigurător înapoi pentru a face referire la risc, situația are sens de data aceasta și subscriitorul este de acord să asigure ringul de 45.000 USD. Întreprinzătorul este confortabil cu riscul după ce are toate aceste informații.
Efectuarea schimbărilor se poate schimba dacă o societate de asigurări vă va asigura
Înscrierea poate fi un proces cu multe părți schimbătoare. Dacă nu sunteți sigur de ce ați refuzat o reclamație sau o acoperire, cereți agentului dvs. cauza posibilă, astfel încât să puteți remedia situația și să continuați.