Nu deveniți cel mai rău dușman al portofoliului de investiții
Investiti greșeala 1: Împrăștiați investițiile prea subtile
De-a lungul ultimelor câteva decenii, Wall Street a predicat virtuțile diversificării , punând-o în mintea fiecărui investitor în sânul urechii.
Toată lumea de la CEO la băiat de livrare știe că nu trebuie să țineți toate ouăle într-un singur coș, dar mai este mult mai mult decât atât. De fapt, mulți oameni fac mai multe daune decât bine în efortul lor de diversificare.
Ca totul în viață, diversificarea poate fi luată prea departe. Dacă ați împărțit 100 de dolari în 100 de companii diferite, fiecare dintre aceste companii poate, în cel mai bun caz, să aibă un impact mic asupra portofoliului dvs. În cele din urmă, taxele de brokeraj și alte costuri de tranzacționare pot chiar depăși profitul din investițiile dvs. Investitorii care sunt predispuși la această filosofie "săpați-o-mii-găuri-și-a-a-dolar-în-fiecare" ar fi mai bine servit prin investirea într-un fond de indici care, prin însăși natura sa, companii. În plus, randamentele dvs. ar trebui să imite pe cele ale pieței globale, cu un grad de blocare aproape perfect.
Investiția în greseala 2: Nu contabilizează orizontul de timp
Tipul de activ în care investiți ar trebui ales în funcție de intervalul de timp.
Indiferent de vârsta dvs., dacă aveți capital de care veți avea nevoie într-o perioadă scurtă de timp (de exemplu, unul sau doi ani), nu ar trebui să investiți acești bani pe piața bursieră sau pe fondurile mutuale bazate pe capital. Deși aceste tipuri de investiții oferă cea mai mare șansă pentru construirea bogăției pe termen lung, aceștia întâlnesc adesea girații pe termen scurt care vă pot șterge exploatațiile dacă sunteți forțat să lichideze .
De asemenea, dacă orizontul tău este mai mare de zece ani, nu are sens să investești majoritatea fondurilor tale în obligațiuni sau investiții cu venit fix decât dacă crezi că piața bursieră este supraevaluată .
Investiția greșeală 3: tranzacționare frecventă
O mulțime de oameni pot numi zece investitori pe lista Forbes, dar nu o singură persoană care și-a făcut averea de la tranzacționarea frecventă. Când investiți, averea dvs. este legată de averea companiei. Sunteți parte-proprietar al unei afaceri; pe măsură ce compania avansează, la fel. Prin urmare, investitorul care acordă timp pentru a selecta o companie minunată nu trebuie să facă nimic altceva decât să stea înapoi, să dezvolte un plan de mediere a costurilor în dolari , să se înscrie în programul de reinvestire a dividendelor și să-și trăiască viața. Citaturile zilnice nu-l interesează, pentru că nu dorește să vândă. De-a lungul timpului, decizia sa inteligentă va fi plătită cu multă valoare, deoarece apreciază valoarea acțiunilor sale.
Un comerciant, pe de altă parte, este cel care cumpără o companie, deoarece se așteaptă ca stocul să sară în preț, moment în care îl va lovi rapid și va trece la următoarea țintă. Pentru că nu este legată de economia unei companii, ci mai degrabă de sansa și de emoțiile umane, tranzacționarea este o formă de jocuri de noroc care și-a câștigat reputația de producător de bani din cauza puținelor povestiri de succes (nu vă spun niciodată despre milionarul care a pierdut totul pe pariul următor ...
comercianții, cum ar fi jucătorii de jocuri de noroc, au o memorie foarte slabă când vine vorba de cât de mult au pierdut).
Investirea greșeală 4: Efectuarea de decizii bazate pe frică
Cele mai costisitoare greșeli se bazează de obicei pe frică. Mulți investitori își fac cercetarea, selectează o companie minunată , iar atunci când piața atinge un șuierat pe șosea, să-și scape stocul de teama de a pierde bani. Acest comportament este absolut nebun. Compania este aceeași companie ca înainte de a cădea pe piață în ansamblu, numai acum se vinde la un preț mai ieftin. Bunul simț ar dicta că veți cumpăra mai mult la aceste niveluri mai joase (într-adevăr, companii precum Wal-Mart au devenit giganți pentru că oamenii ca o afacere. Se pare că acest comportament se extinde la tot, cu excepția portofoliului lor). Cheia pentru a fi un investitor de succes este ca, după cum a spus un om foarte înțelept, "...
cumpăra când sângele rulează pe străzi . "
Formula simplă de "cumpărare mică / înaltă de vânzare" a fost în jurul valorii de totdeauna, și majoritatea oamenilor vă pot recita la tine. În practică, doar o mână de investitori o fac. Cei mai mulți văd mulțimea care se îndreaptă spre ușa de ieșire și evadă focurile, și în loc să rămână în jur pentru a cumpăra proprietăți în companii pentru prețuri ridicole mici, panică și a alerga cu ei. Banii adevărați se fac atunci când, în calitate de investitor, sunteți dispuși să vă așezați în camera liberă pe care au plecat toți ceilalți și așteptați până când aceștia vor recunoaște valoarea pe care au abandonat-o. Când se întorc, fie în săptămâni, fie după câțiva ani lungi, veți ține toate cărțile. Răbdarea dvs. poate fi răsplătită cu profit și ați putea fi considerată "strălucită" (ironic, de către aceiași oameni care v-au numit un idiot pentru a vă menține pe primul loc).