Aveți datorii?
Deci nu 80% dintre americani, potrivit Trusturilor de caritate Pew. Aceste obligații pot veni sub forma datoriilor ipotecare (44%), a datoriilor cu carduri de credit (39%), a creditelor pentru autoturisme (37%), a creditelor pentru studenți (21%) sau a unei combinații a unora sau a tuturor celor de mai sus.
Atunci când Rezerva Federală a majorat rata dobânzii în decembrie, ea a prevăzut, de asemenea, că în anul 2017 vor exista trei rate de majorare a ratei. Aceasta va face cardurile dvs. de credit, HELOC și orice altă datorie cu rată variabilă pe care o purtați deja - precum și orice banii noi pe care îi împrumutați - mai costisitoare în lunile și anii care vor veni .
Ceea ce înseamnă că timpul pentru a merge la muncă pentru datoria dvs. este acum.
Dacă acesta este un proces pe care l-ați angajat numai pentru a nu reuși înainte, nu vă bazați pe speranță. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să schimbați obiceiul de a plăti facturile atunci când vin la unul în care efectuați plăți în mod automat, explică Sarah Newcomb, economist comportamental la Morningstar. "Cu cât mai puțin trebuie să te gândești la asta, cu atât mai bine", spune ea.
Dar asta este doar pasul unu în asigurarea succesului. Iată celelalte obiceiuri pe care trebuie să le rupi și să le înlocuiți pentru a vă începe călătoria spre libertatea financiară.
Obiceiul: Nu gândesc la viitor
Newcomb a constatat că unul dintre factorii majori care conduce la rate ridicate ale datoriilor la venituri este nerăbdarea, ceea ce poate duce la plata dobânzilor la achizițiile dvs. "Realitatea este că cu cât sunteți mai nerăbdători, cu atât este mai mare prețul pe care îl veți plăti pentru tot", spune ea. În cercetarea ei, ea îi întreabă pe oameni despre comportamentele lor financiare atunci când vine vorba de lucruri precum gestiunea numerarului, păstrarea unui buget, urmărirea cheltuielilor, gestionarea creditelor, economisirea și cheltuieli mai puțin decât câștigă.
Ceea ce a descoperit este că atunci când îi întreabă pe aceiași oameni cât de departe în viitor au tendința de a gândi sau de a planifica, există o corelație statistic semnificativă: Cei mai orientați spre viitor sunt mai bine să-și gestioneze banii. Această constatare traversează multe limite demografice, inclusiv vârsta, veniturile și educația, spune ea.
Modificați-l: întrebați-vă ce doriți să faceți pentru dvs. anul acesta, în cinci ani și în zece. Cheia este specifică - de exemplu, în loc să vă gândiți la "pensionare", gândiți-vă la călătoriile specifice pe care doriți să le faceți sau la casa specifică în care doriți să trăiți.
Obiceiul: Vânzarea-vânătoare pentru sport
Este ușor să simți că economisiți bani atunci când cumpărați ceva în vânzare - mai ales atunci când prețul inițial sau procentul de off este constant trădat la tine. Dar dacă nu intenționați deja să cumpărați acest element, nu salvați nimic.
Și cea mai mare problemă este aceasta: "Oamenii cheltuiesc mai mulți bani atunci când fac vânătoare de chilipiruri", spune psihologul de consum Kit Yarrow, care a studiat fenomenul. "Ceea ce oamenii devin dependenti este emotia a ceea ce ei cred ca castiga, ceea ce ei cred ca salveaza, ceea ce ei cred ca este bun cu banii lor", spune Yarrow.
Schimbați-l: înainte de cumpărături, așteptați până când aveți nevoie de ceva specific. Mai bine, nu cumpărați nimic care nu este pe o listă de premade. Yarrow sugerează, de asemenea, să vă dezabonați de corespondența zilnică și de comercianții cu amănuntul, deoarece vă forțează în mod constant să vedeți chilipiruri - ceea ce poate lua o cantitate considerabilă de voință pentru a rezista. (Unroll.me este un instrument bun pentru curățarea căsuței poștale și dezabonarea de astfel de lucruri.)
Obiceiul: Gândiți-vă că nu aveți putere
Care dintre aceste două declarații sunteți de acord cu cele mai multe?
a) "Eu îmi creez destinul meu financiar".
b) "Finanțele mele sunt controlate în mare măsură de forțele externe".
Studiul lui Newcomb sugerează că oamenii care cred că cei dintâi - indiferent de venit, de educație, de vârstă și de alți factori - sunt mai buni manageri în ceea ce privește numerarul, creditul și economiile. "Nu veți schimba comportamentul dvs. până când nu vă schimbați gândul", spune ea. Nu este ușor, dar nu este imposibil.
Schimbați-o: Repetarea este cheia. Vino cu o mantră, cum ar fi "banii mei, alegerile mele" sau "când îmi dau banii, îmi dau viața." Atunci spune-i în fiecare dimineață când te uiți în oglindă. "Când ne gândim de ce intrăm în datorii, adesea nu este vorba pur și simplu de supraviețuire - de multe ori e vorba de sentimente și un mod simplu de a te simți mai bine este să intri în legătură cu puterea pe care o ai în viața ta financiară".
Obiceiul: Obiectivul pentru satisfacerea instantanee
Este atât de ușor să cheltuiți bani în vârstă de swiping, iar tehnologia de plată mobilă precum ApplePay și Android Pay a făcut mai ușoară. Aceasta este o problemă, deoarece a eliminat decalajul dintre momentul când vă decideți să cumpărați ceva și când plătiți pentru el. Acest timp este important - și, așa cum subliniază Yarrow, într-adevăr nu ia prea mult. "Dacă oamenii ar dedica încă cinci minute înainte de a face această achiziție, vă promit că vor economisi bani", spune el. Deci, ia- l în plus de cinci minute, sau 24 de ore, sau 2 zile.
Schimbați-l: lăsați articolul în cărucior sau în minte și vedeți dacă totuși îl doriți după ce fereastra alocată a trecut. Nu memorați numerele cărților de credit sau permiteți site-urilor web să le salveze pentru dvs. Și când te hotărăști să cumperi ceva? Concentrați-vă pe durerea pierderii în plus față de bucuria câștigului. Chiar mai bine, atunci când faceți o achiziție, intrați în obișnuința de conversie a costurilor în orele de lucru vă duc să câștigați banii.
Cu Hayden Field