Întrebări pentru a vă întreba înainte de a lua decizia de conversie Roth
Pentru ca distribuțiile Roth IRA să fie făcute cu scutire de taxe, acestea trebuie să fie făcute după o perioadă de participare de 5 ani și să se producă la sau după vârsta de 59 ½ ani. În cazul unei conversii, trebuie să treacă 5 ani de la transformare.
O conversie a lui Roth IRA poate face multă sens pentru unii. Pe de altă parte, există anumite cazuri când nu are sens deloc. Înainte de a vă converti la un Roth , întrebați-vă aceste întrebări.
Sunt aproape de pensionare și am nevoie de venituri IRA?
Dacă vă apropiați de pensie sau aveți nevoie de bani de la IRA pentru a trăi, este înțelept să vă convertiți la un Roth. Deoarece plătiți impozite pe fondurile dvs., convertirea la un Roth costă bani. Este nevoie de un anumit număr de ani înainte ca banii pe care îi plătiți în avans să fie justificați de economiile fiscale. Dacă plătiți venituri din pensionare, creșteți această cronologie. Pentru a obține un sentiment dacă sunteți mai bine de conversie, un calculator de conversie Roth poate ajuta.
(Puteți găsi calculatoare pe site-uri de brokeraj, acest calculator de conversie bun de bază Roth este de la TIAA-CREF.)
Alte resurse potențiale pentru calculatoarele de conversie Roth IRA includ următoarele:
- Calculatorul de conversie Roth IRA al lui Charles Schwab
- Bankrate convertește la un calculator Roth
- Ar trebui să convertesc la un IRA Roth? (CalcXML)
Provocarea bazată exclusiv pe un calculator de conversie Roth IRA este că ipotezele se bazează pe așteptările viitoare privind impozitul pe venit. Este dificil să se prevadă unde se îndreaptă ratele impozitului pe venit în următorii 1-2 ani. Imaginați-vă cât de provocatoare ar putea fi să preziceți cotele de impozitare 10, 20 sau chiar 30 de ani de astăzi când veți lua folosind Roth IRA.
Asigurați-vă că revizuiți crengerul dvs. curent și proiectat pentru impozitul pe venit înainte de a transforma un IRA tradițional într-un IRA Roth. Puteți utiliza acest Ghid federal privind impozitul pe venit sau informații din cele mai recente declarații fiscale pentru a vă stabili marja de impozitare marginală. Apoi, finalizați un plan de buget pentru pensionare pentru a estima plafonul dvs. de impozitare anticipat, pe baza planului dvs. proiectat pentru venituri din pensii.
Pot să-mi permit taxele?
O conversie Roth IRA poate fi costisitoare, deoarece trebuie să plătiți impozite pe IRA existente . În mod ideal, banii nu ar trebui să iasă din economiile la pensie. Dacă trebuie să utilizați fonduri din partea IRA tradiționale pentru a plăti impozitele pe care le veți costa pentru a vă converti la un Roth, trebuie să lăsați fondurile să rămână strânse.
O tehnică care trebuie luată în considerare este de a răspândi costul unei conversii în câțiva ani. Acest lucru vă poate împiedica, de asemenea, să vă împingeți într-o poziție de taxare mai mare.
Vreau să plătesc impozitele?
Uneori, o mișcare financiară bună poate fi un lucru dificil de făcut. Acesta este sentimentul pe care mulți proprietari tradiționali ai IRA îl au atunci când iau în considerare o conversie Roth IRA. Îți poți imagina că cineva are 300.000 de dolari într-un IRA și, în avans, renunță la 75.000 de dolari din IRA? O conversație Roth IRA poate arăta bine pe hârtie, dar în lumea reală poate fi mai complicată.
Puteți utiliza contribuții caritabile pentru a compensa impozitele pentru o conversie Roth. Deduziile fiscale pot fi o strategie eficientă de scădere a costului fiscal al unei conversii Roth IRA. Desigur, trebuie să aveți mai întâi resursele financiare și dorința de a oferi un cadou unei organizații caritabile care să utilizeze această strategie.
Vreau să mă aflu într-o poziție inferioară în viitor?
Dacă credeți că vă veți pensiona într-un nivel mai scăzut al impozitului pe venit decât în prezent, nu are sens să faceți conversia.
Veți plăti impozite mai mari pe conversie decât ar fi dacă ați retrage banii de la IRA tradițional la pensionare .
O conversie Roth IRA poate fi o idee bună pentru unii, dar nu toți investitorii IRA. Luați în considerare conversia potențială cu atenție înainte de a efectua orice mișcare pentru a vă converti economiile.