Reziliența este definită ca abilitatea de a face față evenimentelor de viață și în mod esențial "se rostogolește cu pumnalele". Când faceți câteva momente pentru a vă gândi la toate evenimentele care provoacă rezistența noastră, lista acestor experiențe de viață poate părea destul de extinsă. Aceste evenimente importante de viață ar putea fi pozitive (de exemplu, nașterea unui copil, începerea unui nou loc de muncă) sau ar putea deveni negative (de exemplu, probleme medicale, pierderi de locuri de muncă).
Modul în care alegeți să răspundeți la aceste obstacole potențiale pe calea pensionării are o influență majoră asupra bunăstării financiare globale. Ca atare, reziliența financiară poate deveni diferența dintre prosperă în timpul anilor de pensionare și doar încercarea de a supraviețui.
Ce înseamnă să aveți un plan de pensii rezilient
Rezistența nu este considerată o trăsătură de personalitate, ci reprezintă un proces de învățare dinamic. Persoanele rezistente nu consideră situații potențial stresante ca fiind de nerezolvat. În schimb, ei le percep ca o experiență de învățare și o oportunitate de creștere și dezvoltare personală.
Conceptul de reziliență financiară se referă la capacitatea de a reveni și de a rezista la evenimentele de viață care au un impact major asupra veniturilor și / sau a activelor. Abilitatea de a recupera de la eșecurile financiare este sporită cu resurse financiare, cum ar fi economii adecvate, asigurări de sănătate și venituri fiabile.
Câteva exemple de pași de acțiune financiară și alte comportamente pe care le puteți lua pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți propriul sentiment de reziliență financiară includ:
- Menținerea unui raport redus al datoriilor către venituri.
- Mențineți un fond de urgență cu cheltuieli de cel puțin trei luni.
- Luați în considerare pregătirea pentru educație sau carieră a unui proces continuu.
- Aveți grijă de sănătatea fizică și bunăstarea.
- Achiziționați o asigurare adecvată de viață și de invaliditate pentru a proteja persoanele dragi împotriva unei pierderi potențiale sau a unei reduceri a veniturilor.
Dacă sunteți încrezător că sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele de pensionare, vă aflați în minoritate. Rezultatele din indicele național de risc de pensionare (NRRI) au arătat că 52% din gospodării sunt expuse riscului de a nu-și menține același nivel de trai în timpul pensionării. Cu nivelurile de încredere în pensie atât de scăzute, este important să evitați să lăsați controlul asupra fricii și anxietății. Un plan de pensii reziliat pune accentul pe lucrurile pe care le puteți face și vă abilitează să acționați astăzi pentru a vă îmbunătăți șansele de succes. Un pas esențial este să rulați un calcul de bază pentru pensionare pentru a vedea cât de mult ar trebui să economisiți pentru a vă atinge obiectivele.
Se anticipează că veți cunoaște eventualele obstacole pe calea pensionării. Unele dintre cele mai frecvente eșecuri financiare care suferă planuri de pensionare includ următoarele:
- Creșterea costului vieții
- Resursele limitate rămase pentru salvarea pentru pensionare
- Nu există acces la un plan de pensionare la locul de muncă
- Evenimente traumatice de viață (boală, dizabilitate, divorț etc.)
- Acumularea datoriilor
- Costurile de educație
- Plătiți pentru costurile actuale și / sau viitoare de îngrijire a sănătății
- Îngrijirea unui părinte îmbătrânit sau a altui iubit
Dintr-o perspectivă de planificare a pensiilor, aici sunt cinci semne importante că planul tău de pensionare are rezistența de a provoca provocările potențiale și obstacolele care ar putea interfera cu planurile tale de a obține independență financiară.
1. Planul dvs. de viață financiară include planuri pe termen lung pentru pensionare
Stabilirea unor obiective financiare și de altă natură în mod regulat poate avea un impact pozitiv asupra capacității dvs. de a lua decizii financiare inteligente. Persoanele care rezistă din punct de vedere financiar utilizează obiective pentru a-și acorda prioritate deciziilor și pentru a rămâne concentrate pe ceea ce contează cel mai mult. Stabilirea obiectivelor vă ajută, de asemenea, să vă pregătiți pentru lucrurile care ar putea pune în pericol planurile importante. Însă crearea unui plan financiar scris este doar primul pas pe care trebuie să-l faceți. Trebuie să aveți diligența de a urmări planul și să vă concentrați asupra comportamentelor financiare care fac diferența.
Puteți să vă creați planul scris de pensionare prin listarea obiectivelor financiare pe termen scurt și lung și să vă puneți întrebările importante legate de pensionare .
- De ce are un plan financiar atât de important pentru mine?
- Ce aștept cu nerăbdare să fac cel mai mult la pensionare?
- De ce este atât de importantă îndeplinirea acestor obiective de pensionare?
- Cât de mult venit este necesar pentru a trăi un stil de viață confortabil în timpul pensionării?
Odată ce aveți răspunsuri la aceste întrebări de planificare a pensionării, puteți începe să puneți planul în scris. Pentru mai multe informații despre modul în care acest proces pare mai puțin descurajant, vă recomandăm să creați un plan financiar simplu de o pagină.
2. Ați luat pași pentru a vă proteja familia și bogăția
Resiliența financiară necesită mai mult decât o voință și o hotărâre puternică de a trece prin evenimente de viață dificile. De asemenea, trebuie să aveți un plan de protecție a averii și primul loc de început este să stabiliți un cont de economii de urgență. Apoi, puteți să vă concentrați atenția asupra protecției împotriva evenimentelor catastrofale legate de sănătate cu asigurarea de sănătate adecvată. Planificarea asigurărilor de dizabilități este o altă modalitate de a proteja împotriva riscului asociat cu pierderea venitului. Consultați-vă cu angajatorul dvs. pentru a vedea dacă aveți o acoperire pe termen lung pentru persoanele cu dizabilități. Dacă vă aflați în vârsta de 50 de ani sau mai mult, asigurarea de îngrijire pe termen lung devine o altă zonă de îngrijorare pentru protecția averii. Linia de jos este să vă pregătiți pe dvs. și pe familia dvs. pentru acele evenimente de viață mari, care vă pot afecta în mod semnificativ șansele de a vă retrage condițiile.
3. Aveți planul de economii la pensie pentru a vă îndeplini obiectivele de venit
Succesul financiar este un termen folosit pentru a vă evalua sănătatea financiară globală. Sănătatea financiară constă în mai mult decât percepțiile și sentimentele noastre legate de sănătatea noastră proprie. Conceptul de sănătate financiară autentică este măsurat printr-o combinație de factori, inclusiv satisfacția generală cu situația financiară actuală, comportamentele financiare actuale (de exemplu, bugetarea, economisirea, plata integrală a soldurilor cărților de credit), atitudinile financiare, cunoștințele financiare și obiectivele statut financiar. Financial Finesse definește bunăstarea financiară ca o stare de bunăstare în care o persoană a atins un minim de stres financiar, a stabilit o fundație financiară puternică și a creat un plan permanent care să contribuie la atingerea obiectivelor financiare viitoare.
Sănătatea financiară nu garantează rezistența în cazul în care au loc împiedicări sau obstacolele stau în cale. Concentrarea pe sănătatea financiară globală vă poate ajuta mult să vă pregătiți pentru pensie în timp ce faceți față provocărilor. Puteți urmări progresul financiar prin evaluarea periodică a măsurilor financiare importante, cum ar fi valoarea netă globală, raportul dintre datorie și venit și ratele de economii. Consultați " Modalități de urmărire a sănătății dvs. financiare " pentru a afla cât de rezilient sunteți. Verificarea sănătății dvs. financiare cel puțin de câteva ori pe an ar trebui să fie la fel de importantă ca și controalele regulate de sănătate și wellness.
După ce ați examinat fundația dvs. financiară, puteți continua să vă urmăriți sănătatea financiară, deoarece aceasta se aplică în mod specific obiectivelor de pensionare. Este adesea sugerat că efectuarea unui calcul de bază pentru pensionare cel puțin o dată pe an ar trebui să facă parte dintr-un plan financiar în desfășurare. Cei mai mulți planificatori financiari recomandă stabilirea unui obiectiv pentru a înlocui 70-90% din venitul dvs. înainte de pensionare. Acest obiectiv poate fi ajustat pentru a ține cont de stilul tău de viață. Odată ce data planificată de pensionare este de 10 ani sau mai puțin, este de obicei logic să depășiți abordarea de înlocuire a veniturilor și să derulați un plan de buget pentru pensionare .
4. Ați creat o bază de cunoștințe financiare de bază
Resiliența financiară necesită o bază de cunoștințe financiare pentru a lua decizii importante. De asemenea, nu este surprinzător faptul că cunoștințele financiare generale reprezintă un aspect important al sănătății financiare. Când vine vorba de luarea deciziilor financiare, există o întrerupere între cunoaștere și acțiune. Distracția de a cunoaște este, de obicei, mediată de încredere. Cercetătorii au identificat faptul că propriile noastre percepții despre cât de mult știm despre subiectele financiare este un predictor mai bun al comportamentelor financiare pe care le vom expune.
Iată câteva pași specifici de planificare a pensionării pentru a vă educa asupra opțiunilor viitoare:
- Obțineți o estimare a prestațiilor dvs. de securitate socială
- Înțelegeți diferite alternative de venituri din pensionare
- Evaluați eligibilitatea pentru Medicare și alte alternative de îngrijire a sănătății
- Aflați despre modalitățile de reducere a datoriilor înainte de pensionare
5. Aveți mai mult decât capitalul financiar construit pentru pensionare
Crearea unor economii adecvate pentru pensionare este evident importantă. Dar, ceva cunoscut în mod obișnuit ca "capital psihologic" este o altă componentă importantă a pregătirii pentru pensii, care poate fi un factor de diferențiere.
Nu vă puteți gândi pur și simplu la modul dvs. de succes la pensie. Dar având o mentalitate rezilientă vă poate ajuta să treceți prin tranziții majore de viață. În plus față de aspectul important al rezistenței, este de asemenea important să aveți speranță, optimism și auto-eficacitate (sau credința voastră în voi înșivă). Acestea sunt componentele principale ale capitalului psihologic, care pot fi instrumente utile pentru a vă ajuta să vă dezvoltați în timpul pensionării.
Un aspect suplimentar al rezilienței este capitalul uman. Luarea în permanență a unor măsuri pentru a vă învăța și a avansa munca și abilitățile personale poate crea oportunități de carieră și poate reduce riscul unei întârzieri financiare care ar putea afecta capacitatea dvs. de a vă mări câștigurile și de a vă spori economiile pentru pensionare.
În timpul tranzițiilor majore ale vieții, puteți să vă adresați prietenilor, colegilor și rețelelor sociale extinse (inclusiv instituțiile de socializare) pentru a oferi un sprijin. Acest așa-numit "capital social" este un instrument util pentru a supraviețui tranzițiilor dificile și pentru a vă ajuta să demonstrați rezistența.
Cum de a crea un plan rezistent
Dacă aveți unele obstacole în calea obținerii propriului sentiment de reziliență financiară, conștientizarea acestor obstacole potențiale poate ajuta la identificarea nevoii de schimbare. Evaluarea potențialelor deficiențe ale planului dvs. financiar vă va ajuta să utilizați acea conștientizare pentru a lua măsuri și pentru a crea un plan de pensii pentru astăzi, care să echilibreze, de asemenea, prioritățile actuale. În consecință, îmbunătățirea departamentului de reziliență financiară vă va pregăti mai bine pentru următoarea tranziție majoră și, în cele din urmă, veți fi mai bine pregătiți pentru reușita de pensionare .
Pentru a rezuma, considerați că ați lăsat deoparte câteva momente pentru a vă gândi la ceea ce se află între voi și a trăi viața curentă așa cum doriți. Acum mergeți rapid la anii de pensionare. Care sunt unele obstacole care stau în calea atingerii celor mai importante obiective de viață pentru pensionare? Cu cât mai rezistenți puteți deveni, cu atât mai puțin probabil că aceste obstacole vor deveni obstacole permanente.