Aflați cât de mult ar fi trebuit să vă salvați pentru pensionare la vârsta de 30 de ani
Dacă sunteți în vârsta de 20 de ani și începeți doar cu planul de economii la pensie, cea mai bună orientare este de a salva cât mai mult posibil. Dar este posibil să căutați o modalitate mai bună de a urmări progresul dvs. în timp.
Iată câteva sfaturi generale pe care le puteți utiliza pentru a determina cât de mult ar trebui să aveți în conturile dvs. de pensionare până la vârsta de 30 de ani:
Utilizați repere pentru a vă ajuta să urmăriți progresul în călătoria spre independența financiară.
Fidelity a realizat un studiu care estimează sumele ideale pentru economii de pensii la anumite vârste. Pentru a vă pensiona la vârsta de 67 de ani, au estimat cât de mult veți avea nevoie în mod ideal pentru a vă salva pentru a vă menține același stil de viață confortabil în timpul anilor de pensionare. Fidelity recomandă obținerea unui factor de economisire de 1 ori salariul dvs. la vârsta de 30 de ani. Ipotezele incluse în această estimare sunt că economisiți cel puțin 15% din venitul dvs. pe an începând cu vârsta de 25 de ani, investiți peste jumătate din economiile dvs., cursul vieții, se pensionează la vârsta de 67 de ani și intenționează să vă mențină stilul de viață actual.
Aflați cum este comparat factorul de economisire cu alte grupe de vârstă.
Pentru a vă pensiona la vârsta de 67 de ani utilizând același set de ipoteze, ați avea nevoie în mod ideal să aveți de 10 ori salariul salvat pentru pensionare. Iată câteva sugestii pentru vârste diferite.
Pensiile de economisire a indicatorilor de vârstă și factorii de economisire
| Dacă vârsta ta este ... | Economiile totale de pensii pentru a fi "pe drumul cel bun" pentru a se pensiona @ 67 ar trebui să fie aproximativ ... |
| 30 | De 1 ori venitul dvs. anual |
| 35 | De 2 ori venitul dvs. anual |
| 40 | De 3 ori venitul dvs. anual |
| 45 | De 4 ori venitul dvs. anual |
| 50 | De 6 ori venitul dvs. anual |
| 55 | De 7 ori venitul dvs. anual |
| 60 | De 8 ori venitul dvs. anual |
| 67 | De 10 ori venitul dvs. anual |
Sursa: Fidelity Investments
Alte valori de referință pentru planificarea pensiilor:
T. Rowe Price ia o abordare puțin diferită atunci când calculează indicatorii de referință pentru economiile la pensie. Folosind sistemul lor de referință, o persoană de 30 de ani ar fi considerată pe calea cea bună dacă ar fi salvat jumătate din salariul anual.
JP Morgan Asset Management 2018 Ghidul pensionării utilizează un proces similar de benchmarking care, de asemenea, determină o variabilă importantă - venitul gospodăriei . Aceasta este o considerație importantă, deoarece ratele de înlocuire a venitului pentru asigurările sociale sunt în general mai ridicate pentru gospodăriile cu venituri totale mai mici. Ce înseamnă acest lucru pentru economiile la pensie? Cu cât câștigați mai mult procentele mai mici ale veniturilor dvs., va fi înlocuită cu securitate socială. Ca urmare, factorii de economii pentru pensionare cresc treptat pe baza acestor creșteri de venituri.
De exemplu, o persoană de 30 de ani, cu un venit anual brut brut de 50.000 de dolari (înainte de impozitare și economii) ar fi "pe calea" cu 0,3 ori mai mare decât veniturile (15.000 dolari) salvate în conturile de pensii. Dacă venitul lor brut anual este de 100.000 de dolari, factorul de economisire se ridică la 1.2 ori mai mare decât venitul lor (120.000 dolari) pentru a fi considerat "pe cale".
50.000 de dolari - de 0.3 ori venituri |
75.000 dolari - venit de 0.9 ori |
100.000 de dolari - 1.2 ori venituri |
150.000 de dolari - 1.7 ori venituri |
200.000 de dolari - 2.1 ori venituri |
250.000 de dolari - venituri de 2,4 ori |
300.000 de dolari - de 2.5 ori venituri |
Sursa: JP Morgan Asset Management
Ce puteți face dacă nu sunteți în prezent pe drumul cel bun?
Dacă economiile dvs. actuale de pensionare nu corespund acestor criterii de referință, nu vă puneți în panică. Există câțiva pași importanți pe care îi puteți lua pentru a vă oferi planul pe calea cea bună. În primul rând, concentrați-vă asupra sănătății financiare globale și asupra lucrurilor pe care le aveți în controlul financiar. Construirea fundației dvs. financiare înseamnă adesea stabilirea de fonduri de urgență, achitarea datoriilor cu dobândă ridicată și cel puțin economisirea suficienței în planul dvs. de pensionare pentru a captura fondurile potrivite pentru orice angajator.
Apoi, stabiliți cât de mult puteți economisi. Majoritatea planificatorilor financiari vă recomandă să economisiți între 10% și 20% din venitul pe an pentru pensionare. Rețineți că acestea sunt valori de referință și nu influențează propriile planuri financiare personale.
Participarea la programele de creștere automată a ratei oferite de planurile de pensionare sponsorizate de angajator este o altă modalitate foarte bună de a face creșteri mici de contribuții în timp, care vă pot ajuta să depășiți orice lipsă de economii.
Cea mai bună modalitate de a vă determina rata de economisire ideală este să executați un calcul de bază pentru pensionare . Este deosebit de important să se bazeze pe estimări mai detaliate privind pensiile, dacă nu plănuiți să vă retrageți în anii 60. Acest lucru se datorează faptului că cele mai multe valori de referință pentru planificarea pensiilor utilizează o estimare a vârstei de pensionare de 65 sau 67 de ani.
În timp ce nu trebuie să vă bazați niciodată doar pe criterii de referință pentru a măsura progresele înregistrate în economiile pentru pensionare, acestea oferă câteva sfaturi utile care vă pot ajuta în primele etape ale vieții voastre active.