Sfaturi pentru investiții sub 30 de ani

Unele gânduri pentru cei care vor să înceapă să investească înainte de ziua de naștere a 30 de ani

Ca cineva care a ajuns la independența financiară foarte devreme în propria mea viață și care a documentat o mare parte din acesta pe blogul meu personal de-a lungul anilor, mă întreabă uneori strategii și concepte legate de investiții sub 30 de ani; ce ar trebui să facă o persoană relativ tânără pentru a-și asigura viitorul financiar. Mă bucur de fiecare dată când sunt, pentru că înseamnă că o persoană se află deja pe drumul cel bun, adesea în timp ce încă mai există timp ca câteva semințe mici plantate să poată deveni roșu.

Deși nu este chiar un secret că puterea de a compune rezultatul unor rezultate destul de nebune, dacă începeți să vă puneți banii la lucru mai devreme în viață - chiar și cantități mici puse într-un portofoliu bun și bine structurat de active productive, cum ar fi acțiuni , obligațiuni , imobiliare și întreprinderi private se pot transforma într-o avere cu mai multe generații, cu o pistă suficient de mare - mulți investitori 30 sau mai tineri nu au idee de unde să înceapă.

În primul rând, totuși, să ne uităm la avantajul respectiv, astfel încât să apreciați scopul consecințelor pentru acțiunea întârziată.

Când începeți să investiți sub 30 de ani, vă dați un avantaj masiv pentru construirea bogăției în viață

Să luăm în considerare două scenarii. În primul rând, un muncitor în vârstă de 18 ani decide că va aloca 500 de dolari pe lună într-un portofoliu de stocuri de chip albastru ; ceea ce este absolut posibil dacă o persoană are chiar și o mică mișcare și inteligență în absența unor circumstanțe extraordinare, cum ar fi un dezastru medical sau un handicap fizic.

El nu intenționează niciodată să mărească această sumă cu rata inflației . Dacă rezultatele pe termen lung ale acestor exploatații, ca clasă de active , se potrivesc cu experiența istorică pe termen lung din secolul trecut, s-ar putea aștepta să se afle în ședința de 7306.484 dolari până când se retrage la 65 de ani. la sfârșitul speranței sale de viață în Statele Unite, ar fi acumulat 30.696.747 $.

Dacă el tratează această grămadă de capital ca o bogăție stealth, în afară de orice alte investiții dobândite de-a lungul vieții sale, ar fi o grămadă masivă de pradă ascunsă pe care să o transfere copiilor, nepoților și / sau carității. Nu este necesară o ridicare greoaie reală, doar capacitatea de a ignora recesiunea și piețele bursiere în timp ce stați înapoi și reinvestiți dividendele ; să opteze pentru o strategie de cumpărare sistematică sau bazată pe evaluare, mai degrabă decât o planificare a pieței, care nu se poate face cu niciun grad de coerență sau previzibilitate.

Pe de altă parte, dacă același investitor a așteptat până la vârsta de 40 de ani pentru a începe să construiască un portofoliu - încă foarte tânăr și abia peste jumătatea drumului pentru speranța de viață - el ar fi ajuns doar cu 686.480 dolari cu 65 și 3.041.147 până la sfârșit din speranța de viață; o reducere uluitoare de peste 90% în ambele cazuri. Pentru a ajunge la aceeași sumă pe care ar fi avut-o altfel, investitorul nostru va trebui să scoată din plin $ 5.322 pe lună pentru a-și atinge obiectivul cu 65, sau 5.047 dolari pe lună pentru a-și atinge obiectivul până la sfârșitul speranței de viață. Se întoarce la proverbul vechi: "Cel mai bun moment pentru a planta un copac a fost ieri. Cel mai bun moment al doilea este astăzi." În activitatea de investiții, aceasta însumează rolul timpului frumos.

O listă de verificare generală pentru investiții sub 30 de ani

Cum merge un investitor sub vârsta de 30 de ani pentru a construi un portofoliu solid de investiții? Deși situația dvs. poate diferi și ar putea necesita serviciile unui consultant de investiții înregistrat , în general, aș fi de părere că o schiță grosolană ar putea să pară așa, presupunând că sunteți auto-fabricată și că nu aveți norocul să aveți un fond de încredere considerabil:

1. Contribuiți la planul dvs. de 401 (k) sau la un alt plan de pensionare de muncă comparabil, cel puțin până la suma potrivită a companiei, dacă există. Avantajele fiscale sunt substanțiale (deducerea fiscală de la salarizare la momentul finanțării, plus banii dvs. pot crește amânat de impozite de ani de zile, poate chiar decenii, în funcție de vârsta dvs. și de disponibilitatea de al părăsi în cont după ce v-ați retras până la vârsta obligatorie de distribuție de 70,5 ani), câștigați instantaneu o întoarcere extraordinară datorită efectului de pârghie al contribuției angajatorului și aveți protecție nelimitată în favoarea activelor dvs. în aproape toate circumstanțele, adică dacă veți fi șterse, ați putea pentru a vă menține fondurile de pensii dincolo de a ajunge la creditori, astfel încât să nu trebuiască să începeți de la zero atunci când ieșiți din tribunal. Același lucru este valabil și pentru soțul / soția dvs. dacă sunteți căsătorit (un altul din multe beneficii financiare ale căsătoriei ). S-ar putea să optați pentru o colecție de fonduri low-cost index, deoarece acestea sunt aproape întotdeauna cele mai bune puteți face pentru o companie mare.

1. Contribuiți la un IRA Roth, dacă sunteți eligibil, deoarece este foarte bine un adăpost perfect fiscal, creat vreodată pentru majoritatea gospodăriilor americane . Deși nu veți obține o deducere fiscală la momentul finanțării contului, așa cum ați fi avut cu un IRA tradițional , în prezent există o protecție de șapte cifre scăzută împotriva creditorilor, în cazul în care declarați falimentul (care se află pe lângă protecția nelimitată ofertele planului sponsorizat de angajator, cum ar fi cele 401 (k) pe care le-am discutat cu o clipă în urmă) și, atâta timp cât nu încălcați anumite reguli, banii din Roth IRA nu vor fi supuși niciodată taxelor locale, statuie sau locală, oricât de mare ar fi aceasta (cu excepția cazului în care, desigur, Congresul schimbă regulile care au intrat în vigoare de la început).
2. Luați în considerare exploatarea reglementărilor contului de economii de sănătate (HSA) pentru a transforma în mod eficient un HSA într-un al treilea IRA. Nu este perfect, dar este o opțiune reală pentru unele familii.
3. Dacă sunteți ca marea majoritate a gospodăriilor americane care se încadrează în anumite limite de venituri ajustate, este posibil să fiți în totalitate scutiți la nivel federal de impozitele pe dividende și câștigurile de capital . Acest lucru înseamnă că ați putea să colectați mii, sau chiar zeci de mii, de dolari în venituri pasive într-un an și să nu le datorezi nimic. Drept urmare, în acest moment, este logic să se ia în considerare stabilirea unui cont de brokeraj altfel complet impozabil și completarea acestuia cu o colecție diversificată de acțiuni de creștere a dividendelor și dividendelor de înaltă calitate. Dacă preferați, puteți stabili contracte directe de achiziționare a acțiunilor și de plan de reinvestire a dividendelor . Obțineți o declarație din partea agentului de transfer al companiei, care arată exact cât de mult sunteți proprietarul companiei. Atunci când societatea trimite un dividend, fie primiți un cec de hârtie prin poștă, un depozit direct în contul dvs. bancar sau de brokeraj de alegere sau dacă dividendele respective sunt reîncărcate în (adesea) puțin sau deloc cost.

Principalul lucru, și un punct pe care l-am lovit în mod constant pe blogul meu personal, este extinderea a ceea ce am făcut pentru a-ți numi "motorul economic principal". Acestea sunt lucrurile care de fapt produc capitalul inițial de investiții pentru dvs. în primul rând. Unul dintre primele mele motoare, înapoi în acea zi, era o companie de îmbrăcăminte de tip letterman, soțul meu și am pornit de la apartamentul colegiului nostru. Împreună cu alți generatori de numerar, a oferit o parte din fluxul de capital inițial care ne-a permis să acumulăm alte exploatații care au continuat să producă fluxuri de trezorerie proprii, ad infinitum. Aceasta înseamnă că, dacă sunteți în școala medicală, luați în considerare specialitatea care vă permite să câștigați cei mai mulți bani la compromisul pe care sunteți dispus să îl acceptați pentru stilul de viață și fericirea personală. Dacă sunteți un proprietar de întreprindere mică , găsiți o modalitate de a vă extinde profiturile, astfel încât să aveți pudră mai uscată pentru a investi.

Indiferent ce faceți, cea mai mare provocare cu care vă veți confrunta ca investitor sub 30 de ani este tentatia de a face ceva ; să vândă în timpul panicii, să cumpere mai mult în timpul bulelor. E natura umană. În timp ce câștigarea banilor este simplă, economia comportamentală a demonstrat din când în când că oamenii sunt în cea mai mare parte irațioși și devin propriul lor dușman.