IRA tradițional versus Roth IRA

Care este mai bine - un IRA tradițional sau un IRA Roth?

Mulți investitori pun întrebarea comună dacă un IRA tradițional sau un IOT Roth se potrivește nevoilor lor cel mai bine. În timp ce fiecare cont are avantajele și dezavantajele sale, ambele sunt modalități minunate de salvare pentru anii dvs. de aur. Unii spun că un Roth IRA este cel mai apropiat lucru cu un adăpost de taxă perfect pe care probabil că veți găsi vreodată, deoarece puteți acumula active în cont, fără a fi nevoie să le retrageți vreodată.

Dacă vă interesează sau nu acest lucru, înțelegerea diferențelor dintre cele două conturi vă va ușura alegerea.

Examinează atât IRA Tradițional, cât și IRA Roth, astfel încât să puteți obține o idee mai bună despre modul în care fiecare se potrivește în portofoliul dvs. global.

Conturi, Nu investiții

Gândiți-vă atât la IRA tradițional, cât și la IRA Roth ca tip de cont de depozit. Multe active diferite pot intra în interior, de la acțiuni , obligațiuni , imobiliare , fonduri mutuale și fonduri de indici , la piețe monetare și certificate de depozit , dar este o afacere atât de bună, Congresul limitează suma de bani pe care o puteți pune în acel cont in fiecare an. Aceasta este o limită de contribuție . În funcție de tipul de IRA selectat, consecințele fiscale vor fi diferite.

O prezentare generală a IRA tradițională

O prezentare generală a IRA Roth

Pentru a profita de avantajele fiscale ale Roth IRA, mulți americani care nu se califică pentru că fac prea mulți bani se angajează într-o tehnică numită "backdoor Roth IRA", care implică finanțarea unui IRA tradițional, apoi convertirea acestuia la un IRA Roth.

Cum pot deschide un cont IRA?

Un IRA Roth și un IRA tradițional sunt atât tipuri de conturi, nu investiții, astfel încât să puteți deschide fie cu mai multe tipuri diferite de instituții financiare. Dacă mergeți la o bancă sau o uniune de credit, acestea ar putea oferi fie un tip de IRA, dar vă permit doar să puneți certificate de depozit în ele.

Dacă dețineți fie IRA cu o firmă de brokeraj cu discount, cum ar fi Charles Schwab sau Scottrade, puteți pune aproape orice, care poate fi comercializat în mod public, inclusiv fonduri de indice tranzacționate la bursă, cum ar fi SPDRS sau blue-chip . Unii investitori care utilizează exclusiv fonduri mutuale pentru nevoile lor de pensionare preferă să deschidă un cont IRA direct cu o familie de fonduri mutuale, cum ar fi Fidelity sau Vanguard.

Cât de mulți bani trebuie să încep?

Soldul minim de deschidere pentru fiecare tip de IRA este determinat de instituția financiară cu care deschideți contul. Unele necesită 1.000 - 3.000 $. Câteva dintre ele vă vor permite să începeți cu doar 100 $, cu condiția să depuneți o sumă minimă pe lună pentru o anumită perioadă de timp pentru a vă demonstra angajamentul dvs. de economisire.

Pot avea ambele tipuri?

Da, și puteți chiar să adăugați fonduri pentru ambele în același an, cu condiția ca totalul contribuției dvs. combinate să nu depășească limitele de contribuție în vigoare pentru anul respectiv. De exemplu, într-un an în care un 37 de ani poate contribui numai la un total de 5.500 de dolari, persoana respectivă ar putea să plătească 2.000 USD într-un IRA tradițional și 3.500 USD într-un IRA Roth deoarece, combinate, sunt încă la sau sub limita de 5.500 USD. Dacă depășiți limitele contribuției și nu o remediați într-o anumită perioadă de timp, guvernul va evalua impozitele care vor elimina, în esență, soldul excedentar.

Pot avea un IRA Roth și / sau un IRA tradițional, plus un cont de pensionare la locul de muncă?

Da. Indiferent dacă aveți o slujbă W-2 sau lucrați pentru dvs., aveți multe opțiuni pentru conturi suplimentare de pensii. În plus față de finanțarea unui IRA Roth sau IRA tradițional în fiecare an, puteți, de asemenea, să finanța un Traditional 401 (k) , un Roth 401 (k), un 401 (k) , un 403 (b) , SEP-IRA , SIMPLE IRA sau alte planuri calificate. Acestea au adesea alte avantaje proprii, inclusiv protecția nelimitată a falimentului în afară de protecția împotriva falimentului oferită de IRA discutate.