Evitați sancțiunile prin cunoașterea regulilor legate de vârstă
Sub vârsta de 55 de ani
Dacă aveți sub 55 de ani și încă lucrați pentru compania care vă gestionează planul 401 (k), veți avea doar două opțiuni (presupunând că opțiunile sunt puse la dispoziție de angajator).
Pentru a accesa 401 (k) fonduri , va trebui să luați fie un împrumut de 401 (k), fie o retragere de greutăți.
Dacă nu mai sunteți angajat de companie, puteți să transferați fondurile către un IRA sau să plătiți bani în planul de 401 (k) . Gândiți-vă de două ori pentru încasarea: dacă plătiți, veți pierde protecția valoroasă a creditorului care rămâne în vigoare atunci când păstrați fondurile în plan.
Vârsta 55 până la 59 1/2
Dacă sunteți pensionat, cele mai multe planuri 401 (k) permit retrageri fără penalități la vârsta de 55 de ani. Pentru a utiliza această vârstă de pensionare de 401 (k) 55, angajarea trebuie să se fi încheiat nu mai devreme de anul în care împliniți vârsta de 55 de ani; trebuie să vă lăsați fondurile în planul 401 (k) pentru a le accesa fără penalități. Există câteva excepții de la această regulă: pentru mulți polițiști, pompieri și EMT, această dispoziție face ca fondurile să fie accesibile încă de la vârsta de 50 de ani, și nu de 55.)
Înainte de a vă atinge 401 (k), asigurați-vă că revizuiți regulile care reglementează această ofertă de lichiditate în vârstă de 55 de ani:
- Dacă vă pensionați anul înainte de împlinirea vârstei de 55 de ani, nu se va aplica prevederea de vârstă 401 (k) de vârstă de pensionare în vârstă de 55 de ani. Retragerea dvs. va fi supusă unei taxe de penalizare anticipată de 10%. De exemplu, presupuneți că vă retrageți la 54 de ani, gândindu-vă că într-un an aveți acces la fonduri fără penalități. Nu, scuze. A trebuit să așteptați încă un an pentru a vă retrage pentru ca această dispoziție să se aplice.
- Dacă transferați planul dvs. de 401 (k) către un IRA, nu se va aplica prevederea pentru vârsta de pensionare 55. Cea mai veche vârstă la care puteți retrage fonduri dintr-un cont tradițional IRA fără taxe de penalizare este de 59 ½ ani.
Vârsta 59 ½ până la 70 1/2
Odată ce atingeți vârsta de 59 1/2, regulile se modifică puțin, însă accesul la fondurile dvs. 401 (k) la vârsta de 59 1/2 depinde de faptul dacă lucrați sau nu.
Pensionar . Dacă sunteți pensionat, ați terminat de muncă după ce ați împlinit vârsta de 55 de ani și aveți încă fonduri în planul dvs. 401 (k), puteți să-i accesați la vârsta de 59 1/2 și să nu plătiți o taxă de penalizare anticipată. Dacă ați alocat 401 (k) fonduri unui IRA, regulile sunt aceleași: vârsta de 59 1/2 este cea mai timpurie posibilă puteți retrage fonduri dintr-un cont IRA și nu plătiți nici o taxă de penalizare anticipată de retragere.
Inca lucrez. Dacă lucrați în continuare, puteți accesa fonduri dintr-un plan vechi de 401 (k) odată ce ajungeți la vârsta de 59 1/2, dar este posibil să nu aveți același acces la fonduri din planul de 401 (k) al companiei pentru care vă lucrează în prezent . Consultați-vă cu administratorul planului dvs. 401 (k) pentru a vedea dacă planul dvs. permite ceea ce se numește distribuție "în serviciu" la vârsta de 59 ½ ani. Unele planuri de 401 (k) permit acest lucru, iar altele nu.
401 (k) Vârsta de pensionare 70 ½
Vârsta 70 1/2 este vârsta care necesită începerea distribuțiilor minime .
La această vârstă, în general, trebuie să începeți să luați distribuiri din toate planurile de pensionare cu amânare fiscală (planuri precum IRA și 401 (k) s).
Dacă sunteți încă angajați de compania care vă gestionează planul 401 (k), nu sunteți proprietar și nu doriți să faceți o distribuție, planul dvs. poate oferi o excepție de la aceste distribuții obligatorii. Va trebui să contactați administratorul planului dvs. pentru a vedea dacă permite o excepție de la regulile minime de distribuție necesare, dacă lucrați încă la vârsta de 70 1/2.