Vârsta 55 este posibilă și chiar și la vârsta de 50 de ani pentru unii muncitori
Depinde dacă lucrezi în continuare pentru compania în care se află planul dvs. 401 (k); dacă nu mai lucrați pentru acea companie, atunci depinde de vârsta în care ați fost când ați plecat de acolo. Acoperesc mai jos aceste circumstanțe.
Încă lucrează pentru companie
Majoritatea planurilor de 401 (k) nu permit "retrageri regulate" la vârsta de 55 de ani, în timp ce încă lucrați pentru companie.
Prin retragere regulată , înțeleg o retragere care nu este supusă unor sancțiuni și nu vă obligă să vă calificați pe baza unor circumstanțe speciale.
În loc să vă retrageți în mod regulat, este posibil să primiți un împrumut de 401 (k) sau să vă calificați pentru o retragere dificilă - dacă planul dvs. 401 (k) permite aceste opțiuni. Nu toate planurile de 401 (k) sunt necesare pentru a oferi împrumuturi sau retrageri de greutăți.
De asemenea, puteți consulta administratorul planului dvs. pentru a vedea dacă acestea au o dispoziție specială care permite ceva numit distribuire în cadrul serviciului .
Nu mai lucrați pentru companie
Dacă doriți să luați bani dintr-un vechi plan de 401 (k) - ceea ce înseamnă un plan de la un angajator pentru care nu mai lucrați - regulile sunt puțin diferite.
Dacă ați părăsit angajatorul anterior în timpul sau după anul în care ați atins vârsta de 55 de ani; atunci puteți să renunțați la planul 401 (k). Această retragere va fi considerată venit impozabil, dar nu va face obiectul impozitului penal anticipat de retragere.
Se aplică chiar dacă nu sunteți încă în vârstă de 59 ½ ani. Se aplică dacă ați lăsat banii în planul 401 (k). Pentru angajații calificați din domeniul siguranței publice, această dispoziție se aplică la vârsta de 50 de ani și nu la 55 de ani. Vezi subiectele IRS pentru pensionare pe distribuțiile timpurii și parcurgeți în jos la secțiunea Service formular de separare și notele de subsol din partea de jos pentru verificare.
Dacă ați rulat vechiul dvs. plan de 401 (k) la un IRA, această dispoziție de acces rapid nu se aplică. Dacă luați o retragere regulată de la un IRA înainte de vârsta de 59 ½ ani, acesta este supus impozitelor pe venit, plus o taxă de penalizare anticipată de retragere.
Ce ar fi dacă ați părăsit angajatul dvs. anterior înaintea vârstei de 55 de ani?
Dacă ați părăsit angajatorul anterior înaintea anului, ați împlinit vârsta de 55 de ani (50 de ani pentru angajații din domeniul siguranței publice, așa cum sunt definiți de IRS), dar acum aveți peste 55 de ani, îmi pare rău, vârsta specială 55 nu se aplică. Orice retrageri pe care le luați vor fi supuse impozitului penal, cu excepția cazului în care puteți să vă răsturnați planul 401 (k) unui IRA și să beneficiați de o excepție de la sancțiune.
Oportunități de planificare
401 (k) banii sunt protejați de creditori. Veți anula această protecție prin încasarea anticipată a unui plan de 401 (k) . Dacă aveți probleme financiare, încasarea anticipată a unui plan de 401 (k) poate fi cel mai rău lucru de făcut.
Dacă vă retrageți mai devreme (înainte de vârsta de 60 de ani), în unele cazuri, poate avea sens să părăsiți bani într-un plan de 401 (k) până când ajungeți la vârsta de 59 ½ ani. În acest fel, puteți face retrageri dacă doriți.
Dacă te poți pensiona la vârsta de 54 de ani, ar fi mai bine să aștepți până când îți atinge vârsta de 55 de ani. Astfel ai mai mult acces la banii tăi 401 (k) și poți lua retrageri care nu fac obiectul unei pedepse anticipate de retragere.
Moștenit 401 (k) s
Dacă sunteți beneficiar și mostenit, un plan de 401 (k) nu se aplică regulile de mai sus. Regulile care se aplică în cazul dvs. vor depinde de faptul că ați fost soț / soție sau soț / soție și vârsta la moarte a proprietarului 401 (k).