Luarea unui împrumut ar putea însemna dubla impunere a dobânzii
Profesionistii
- Nu este necesară o cerere de împrumut.
- Nu este necesar un scor minim de credit.
- Rambursați împrumutul cu deduceri de salarizare automată pe o perioadă maximă de până la cinci ani.
Consulul
- Dubla impunere a componentei dobânzii. Acum plătiți dobândă înapoi în planul dvs. 401 (k) cu bani după impozitare. Dacă nu ați împrumutat banii, s-ar fi câștigat un interes amânat din impozit în interiorul planului și acesta ar fi impozitat numai o dată - când îl retrageți. Împrumutându-l, acum trebuie să câștigi banii, să plătești impozite pe ea, apoi să revii în plan. Când îl retrageți mai târziu, veți plăti din nou impozitul pe venit. Acest lucru învinge scopul de a avea un cont amânat de impozit.
- Dacă vă lăsați angajatorul înainte de rambursarea împrumutului, orice sold restant poate fi tratat ca o distribuire impozabilă pentru dvs., cu excepția cazului în care ați fost în întregime rambursată într-o anumită perioadă de timp.
- 401 (k) banii sunt protejați de creditori și de faliment. Dacă împrumutați fonduri din plan pentru a plăti datorii și rămâneți în dificultăți financiare și în cele din urmă faceți faliment, veți fi folosit banii pentru plata datoriilor, de fapt, acești bani ar fi fost protejați pentru pensionare.
Motivele împrumutului de către persoane Împrumuturi de 401 (k)
Oamenii împrumuta bani din 401 (k) din următoarele motive. Nu cred că sunt motive bune:
- Pentru a finanța o inițiere a afacerii.
- Pentru a ajuta un copil crescut.
- Pentru a cumpăra o mașină.
- Pentru a plăti alte datorii.
În cea mai mare parte, cred că împrumutul de bani din planul dvs. de 401 (k) pentru aceste articole este o idee rea.
Vă rănești viitoarele economii de pensii. Gândește-te la vârsta de 70 sau 80 de ani ... și gândește-te de două ori înainte de a-ți consuma oul.
Cine ar trebui să împrumute bani din planul lor de 401 (K)?
Deoarece banii planului de 401 (k) sunt protejați de creditori, doriți să vă gândiți cu multă atenție înainte de a le împrumuta și anulați această protecție. Ar trebui să explorați toate celelalte opțiuni înainte de a decide asupra unui împrumut de 401 (k).
Dacă gestionați bine banii și vă simțiți că locul de muncă este sigur, un împrumut de 401 (k) ar putea fi o opțiune acceptabilă pentru dvs. Am văzut o împrumutare în mod repetat de către APC și rambursarea banilor din planul lui 401 (k) pentru a ajuta la finanțarea achiziționării altor întreprinderi. Acest lucru a funcționat bine pentru el. El a înțeles clauza de rambursare, a respectat toate regulile și cel mai bine, a pus mereu banii înapoi în planul său la timp.
Cine nu ar trebui să împrumute bani din planul lor de 401 (K)?
Dacă aveți datorii, împrumutul de la planul dvs. 401 (k) pentru a-l plăti ar putea fi cea mai gravă soluție posibilă. De ce?
Pentru că dacă nu îți iei ordinele în bani și problemele tale de datorii continuă, nu ești cu adevărat mai bun. Motivul fiind, dacă lăsați banii în planul dvs. 401 (k), este protejat de creditori și de faliment. Dacă vă schimbați angajatorii sau vă pierdeți locurile de muncă și nu puteți rambursa împrumutul, acum puteți datora bani IRS pentru impozitele pe venit și penalități.
De exemplu, presupuneți că Chris are 25.000 de datorii de card de credit și 50.000 de dolari în planul său de 401 (k).
El împrumută 25.000 de dolari pentru a-și achita datoriile. El acumulează datorii suplimentare și mai târziu ajunge la faliment. Dacă ar fi părăsit suma de 25.000 de dolari în planul său de 401 (k), ar fi un bun protejat, iar instanța de faliment nu ar putea să o atingă. De când a retras-o și a plătit datoria, acum nu numai că a falimentat, trebuie să continue să plătească suma de 25.000 de dolari pentru planul său de 401 (k), decât să renunțe la faliment.
Dacă ar fi făcut faliment în loc să împrumute banii din planul său de 401 (k), ar fi ieșit din faliment cu încă 50.000 de dolari în planul său de 401 (k), un început extraordinar pentru refacerea viitorului său financiar. După faliment, dacă nu rambursează împrumutul de 401 (k), va fi considerat o distribuție impozabilă și va datora impozite pe 25.000 de dolari.
Datoria fiscală nu poate fi eliminată prin faliment.
Înainte de a împrumuta bani din planul dvs. 401 (k) de a plăti datoriile consumatorilor, luați în considerare toate opțiunile pentru a elimina datoriile, inclusiv falimentul. Dacă alegeți să imprumutați din planul dvs., faceți acest lucru numai cu un angajament absolut de a obține și de a vă menține ordinea financiară.
Alternativă la împrumuturile de la dvs. 401 (K)
Unele planuri de 401 (k) permit retrageri de greutăți pentru lucruri precum cheltuieli medicale neașteptate sau pentru a preveni evacuarea. Dacă luați o retragere de greutăți, veți plăti impozite asupra sumei pe care o retrageți în anul în care îl retrageți.
Dacă sunteți în datorie, luați în considerare lucrul cu creditorii pentru a stabili un plan de rambursare a datoriilor sau discutați cu un avocat în legătură cu falimentul cu privire la opțiunea de a utiliza falimentul pentru a vă șterge datoriile, păstrând în același timp banii dvs. 401 (k) și alți pensionari.