Alegerea potrivirii corecte 401 (k) poate fi ușoară cu aceste opțiuni.
Iată trei modalități de a vă aloca contul dvs. 401 (k) și oa patra modalitate care ar putea funcționa dacă primele trei opțiuni nu sunt disponibile.
1. Utilizați fondurile pentru data țintă
Termenul "data țintă" înseamnă data dvs. de pensionare țintită. Veți ști că suma dvs. de 401 (k) oferă un fond de date țintă atunci când vedeți un an calendaristic în numele fondului, cum ar fi T.
Rowe Price Pensie 2030 Fondul. Fondurile de tip "target-date" fac ca investițiile pe termen lung să fie ușor de realizat. Decideți anul aproximativ pe care doriți să îl retrageți, apoi alegeți fondul cu data cea mai apropiată de data de pensionare țintă. De exemplu, dacă intenționați să vă retrageți la vârsta de aproximativ 60 de ani și care va fi în jurul anului 2030, alegeți un fond de date țintă cu anul 2030 în numele său.
Un fond de date țintă vă împărtășește banii dvs. 401 (k) în mai multe clase de active, cum ar fi stocurile mari ale companiilor, acțiunile companiilor mici, obligațiunile, stocurile pe piețele emergente, stocurile imobiliare etc. Alege în mod automat câtă clasă de active să dețină . Odată ce ați ales fondul pentru data țintă, nu mai aveți nimic de făcut.
Pe măsură ce vă apropiați de data țintă, fondul devine progresiv mai conservator, deținând mai puține acțiuni și mai multe obligațiuni. Scopul este de a reduce riscul pe care îl luați în timp ce vă apropiați de data la care va trebui să vă retrageți din banii dvs. 401 (k).
2. Folosiți fonduri echilibrate
Un fond echilibrat alocă fonduri atât pentru acțiuni, cât și pentru obligațiuni, de obicei în proporție de aproximativ 60% din acțiuni, 40% din obligațiuni. În momentele în care piața de capital crește rapid, vă puteți aștepta ca un fond echilibrat să nu crească cât mai repede. În momentele în care piața bursieră este în scădere, se așteaptă ca un fond echilibrat să nu scadă până în prezent.
Dacă nu știți când vă puteți retrage și doriți o abordare solidă care nu este prea conservatoare și nu prea agresivă, alegerea unui fond care "echilibrează" în numele său va fi o alegere bună. Elimină suflul și coborâșurile. Puteți pune întregul dvs. plan 401 (k) într-un fond echilibrat, deoarece menține echilibrul și diversificarea pentru dvs. Acest tip de fond, ca un fond de date țintă, face lucrul pentru dvs.
3. Folosiți modele portofolii
Mulți furnizori de 401 (k) oferă portofolii de modele. Un model de portofoliu se bazează pe o abordare de alocare a activelor construită matematic. Portofoliile au nume precum Nivel I, II, III; sau conservatoare, moderate, moderat agresive. Aceste portofolii sunt realizate de consultanți de investiții calificați, astfel încât fiecare portofoliu de modele să aibă mixul potrivit de investiții pentru nivelul său de risc declarat. Riscul este măsurat cu suma în care portofoliul ar putea scădea într-un singur an în decursul unui declin.
Cei mai mulți investitori care nu lucrează cu un consilier financiar sunt cel mai bine desemnați prin plasarea banilor lor în unul din aceste modele, în loc să încerce să aleagă și să aleagă între fondurile disponibile. Mulți dintre prietenii mei îmi trimit declarațiile de la 401 (k) și mă întreabă ce ar trebui să facă. Ori de câte ori văd portofolii de modele disponibile, recomand să le folosească.
Rezultă o abordare mai bună, mai echilibrată, mai disciplinată decât cea pe care majoritatea oamenilor le poate realiza singură.
Pentru cei care lucrează cu un consultant financiar, mai degrabă decât să folosească un portofoliu de modele, consilierul va alege fondurile pe care să le utilizați într-un mod care să colaboreze cu investițiile dvs. în alte conturi. Dacă sunteți căsătorit și fiecare dintre dvs. are investiții în conturi diferite, un consilier poate fi un mare ajutor în coordonarea alegerilor dvs. în întreaga gospodărie.
4. Spread 401 (k) bani la fel de opțiuni disponibile
Cele mai multe planuri 401 (k) oferă o versiune a opțiunilor descrise mai sus. Dacă nu, oa patra modalitate de a vă aloca 401 (k) bani este să o împărțiți în mod egal în toate opțiunile disponibile. Acest lucru va duce adesea la un portofoliu bine echilibrat. De exemplu, dacă 401 (k) oferă zece opțiuni, plasați 10% din banii în fiecare.
Sau alegeți câte un fond din fiecare categorie; cum ar fi un fond de la o limită superioară, unul de la o limită mică, unul de obligațiuni, unul de la cel internațional și unul care reprezintă un fond de piață monetară sau un fond de valoare stabilă. În acest scenariu, ați pune 20% sau 1/5 din banii dvs. 401 (k) în fiecare fond.
Această metodă funcționează dacă există un set limitat de opțiuni, dar nu funcționează bine dacă există peste 15 alegeri.
Această ultimă metodă nu este la fel de proastă ca primele trei. Când este posibil, este întotdeauna recomandat să completați un chestionar de risc online sau să consultați un profesionist de investiții bine informat înainte de a alege în mod accidental investițiile în acțiuni care ar putea să vă piardă bani .