Unele Definiții pentru 401 (k) cuvinte care ar putea confunda tine
Din păcate, mulți termeni de 401 (k) au semnificații duale.
Este întotdeauna cel mai bine să puneți întrebări pentru a vă asigura că înțelegeți termenii înainte de a efectua o mutare. Iată câteva termeni folosiți în mod obișnuit și interpretările lor corecte.
401 (k) Distribuții
Cuvântul "distribuție" este deosebit de confuz, deoarece se poate referi la diferite evenimente. Gândește-te la ea ca pe o umbrelă pentru diferite metode de a lua fonduri de la dvs. 401 (k).
De exemplu, fondurile pot fi distribuite din planul dvs. și s-au mutat într-un nou plan de 401 (k) sau la un IRA pe care îl aveți. Aceasta se numește o "răsturnare", iar o răsturnare este o distribuție. Dar nu declanșează penalități pentru că banii nu vin la tine. Se trece la o altă investiție.
În contrast cu o distribuție care este clasificată ca o "retragere". În acest caz, fondurile sunt trimise către dvs. și veți plăti cecul și veți cheltui banii.
Și ce zici de împrumut de la 401 (k )? Acest lucru nu este considerat o distribuție - este un împrumut din plan pentru dvs., dar dacă vă părăsiți locul de muncă înainte de a restitui împrumutul, soldul restului de împrumut este apoi considerat o distribuție și veți datora impozite și eventual penalități.
401 (k) Retrageri
Cea mai mare parte a timpului - dar nu întotdeauna - termenul "retragere" este folosit atunci când luați bani dintr-un plan de 401 (k) și cheltuiți-l mai degrabă decât să rostogoliti fondurile într-un nou cont de impozit amânat. Vă puteți aștepta să plătiți impozite pe distribuție atunci când faceți o retragere și, eventual, o taxă de penalizare anticipată de retragere, în funcție de vârsta dvs. la momentul respectiv.
De obicei, nu poți să renunți la o sumă de 401 (k) în timp ce lucrezi în continuare pentru compania care îți sponsorizează planul, cel puțin dacă compania nu permite retrageri de greutăți .
Dar dacă aveți un plan vechi de 401 (k) și nu mai lucrați pentru companie, puteți lua banii fie prin încasarea contului și primirea unui cec, fie prin mutarea fondurilor într-un nou plan de 401 (k) sau un IRA.
401 (k) Transferuri
Aceasta înseamnă de obicei transferul de fonduri între opțiunile de investiții din planul dvs. Puteți transfera bani între diferite opțiuni de investiții în planul dvs. 401 (k) fără a vă suporta nicio obligație fiscală, deși unele dintre fondurile din plan ar putea percepe o taxă dacă transferați bani prea des. De exemplu, un fond ar putea solicita să îl dețineți timp de cel puțin 30 de zile și să vi se perceapă o taxă dacă vindeți acțiuni înainte de acel moment.
Cuvântul "transfer" se poate aplica și transferului de fonduri de la un 401 (k) la altul. Aveți posibilitatea să transferați fonduri dintr-un plan vechi de 401 (k) la unul nou, dacă noul plan permite acest lucru, dar terminologia utilizată este, de obicei, "rollover" deoarece rulați fonduri de la un plan de companie la alt tip de plan de pensionare.
401 (k) Rollover
Mulți oameni care au planuri de 401 (k) nu sunt conștienți de faptul că își pot muta fondurile într-un IRA sau într-o companie cu o nouă companie atunci când schimbă angajatorii și că o astfel de mișcare nu declanșează impozite și penalități.
Această opțiune se aplică și în cazul în care lucrați pentru o companie care iese din afacere. Acest lucru nu înseamnă că fondurile investite trebuie să vă fie distribuite direct la închiderea ușilor.
Mutarea fondurilor de la un plan la altul sau de la un plan la un IRA este un " rollover ". Puteți evita plata impozitelor și a penalităților atunci când transferați fondurile către un IRA sau un nou plan de companie, iar banii pot continua să crească pentru viitoarea dvs. pensionare. Sau puteți să o retrageți după cum este necesar și să plătiți numai impozite pe sumele retrase în timp ce le luați.
Aflați regulile
Aflați toate regulile înainte de a lua măsuri dacă vă gândiți să luați bani din planul dvs. 401 (k). O regulă importantă și una pe care mulți oameni nu o cunosc este că planul dvs. este sigur de la creditori. Atâta timp cât banii sunt în plan, creditorii și deținătorii de hotărâri nu pot ajunge la acest plan.
Deci, asigurați-vă că verificați toate opțiunile înainte de a vă retrage 401 (k) . Veți dori să faceți tot ce puteți pentru a păstra aceste bani protejate și disponibile pentru anii de pensionare.