Aflați dacă sunteți eligibil să renunțați la planul dvs. 401 (K)
Dacă sunteți încă angajat de compania care vă sponsorizează planul de 401 (k), atunci nu veți fi eligibil să renunțați la plan. În schimb, pentru a avea acces la banii dvs. puteți verifica dacă planul dvs. oferă fie un împrumut de 401 (k), fie permite retrageri de greutăți .
Dacă nu mai sunteți angajat de compania care vă sponsorizează planul de 401 (k), atunci sunteți eligibil (ă) să vă scoateți banii. Puteți să renunțați la plan sau să vă răsturnați planul de 401 (k) la un IRA .
Dacă alegeți să vă răsturnați banii în loc să vă retrageți, atunci nu va trebui să plătiți impozite sau taxe de impunere pentru că răsturnările către IRA nu sunt tranzacții impozabile dacă le faceți corect. Deplasarea dvs. peste planul dvs. 401 (k) într-un alt plan nu este considerată încasarea acestuia.
Creditorul este pierdut
Bani într-un plan de 401 (k) este protejat de creditori și este protejat de faliment. Este un lucru nechibzuit să plătiți un plan de 401 (k) pentru a plăti datoriile dacă este posibil să ajungeți la faliment. Curtea de faliment nu poate atinge planul dvs. de 401 (k) și creditorii nu pot atașa garanții împotriva activelor din planul dvs. 401 (k) și nici nu vă pot forța să retrageți acești bani pentru a plăti o datorie. Este protejat bani pentru utilizare în anii de pensionare.
Impozitele vor fi datorate
Dacă plătiți cu 401 (k) și nu ați împlinit încă vârsta de 59 1/2, suma dolarului pe care o retrageți va fi supusă impozitelor obișnuite ale impozitelor și impozitului penal de 10%.
Dacă nu sunteți încă în vârstă de 59 1/2, de obicei, este necesar ca 20% să fie reținută din orice sold pe care îl plătiți pentru taxele federale, astfel încât pentru fiecare 1.000 de dolari pe care îl veți plăti, veți primi aproximativ 800 de dolari.
Celelalte 200 de dolari ar fi trimise la IRS. La sfârșitul anului, planul 401 (k) vă va trimite un formular fiscal numit 1099R, care arată suma impozitelor reținute în numele dvs.
Când depuneți declarația fiscală, veți include suma de 401 (k) plan care este încasat ca venit, împreună cu alte surse de venit. Acesta se încadrează în declarația dvs. fiscală pe prima pagină și pe baza veniturilor totale și a deducerilor, fie veți datora o taxă suplimentară, fie veți primi o rambursare.
Vârsta ta are importanță
Dacă vă aflați între vârsta de 55 și 59 1/2, puteți fi în măsură să evitați impozitul pe penalizare de 10% dacă nu ați terminat locul de muncă nu mai devreme de anul în care ați împlinit vârsta de 55 de ani . Apreciez aceasta vârsta de 55 401 (k) .
Dacă aveți peste 59 de ani 1/2, orice sumă pe care o retrageți din planul dvs. de 401 (k) va fi supusă impozitului pe venit, dar nu și impozitelor.
Știi cum să renunți
Primul pas este să apelați numărul de telefon care apare în instrucțiunea dvs. de plan 401 (k) și să îi cereți să vă trimită documentele pe care trebuie să le finalizați pentru a le retrage din plan. În unele cazuri, ați putea să faceți acest lucru online sau prin telefon, dar de cele mai multe ori trebuie să completați documentele.
Uneori este necesară o semnătură de la o persoană HR sau administrator de plan la firma pe care ați fost angajată.
Dacă ați lucrat pentru o companie mai mică, este posibil să fiți nevoit să luați aceste documente sau să le contactați pentru a vă face asta. Dacă ați lucrat pentru o companie mare, aceasta este adesea gestionată de compania de investiții care oferă opțiunile de investiții în cadrul planului 401 (k).
Obținerea banilor tăi ia timp
În mod obișnuit, durează câteva săptămâni pentru a face bani în planul dvs. de 401 (k). Unele planuri pentru companiile mai mici au dreptul să permită distribuiri doar o dată pe trimestru sau o dată pe an. Există un document descriptiv de descriere a planului de 401 (k) care va detalia regulile pentru planul dvs. Planul trebuie să respecte regulile proprii.
Uneori se poate simți ca fostul dvs. angajator să vă facă dificil să obțineți banii din planul dvs. 401 (k), dar există reguli stricte pe care trebuie să le respecte angajatorul dvs. și trebuie să aibă toate documentele necesare pentru a vă distribui banii.