Luați în considerare toate opțiunile înainte de a lua o distribuție dificilă.
Pentru a afla dacă planul dvs. vă permite să vă retrageți din greșeală 401 (k), va trebui să discutați cu administratorul planului dvs., care ar putea fi o persoană din departamentul de resurse umane sau beneficii sau puteți apela numărul de telefon de pe telefonul dvs. 401 (k) planul de cont.
Criterii de dificultate
Dacă planul dvs. 401 (k) permite retrageri de greutăți dacă ar fi pentru unul dintre cele șase motive de mai jos:
- Costuri medicale neprevăzute
- Cheltuieli legate de achiziționarea unei case
- Taxele de școlarizare și taxele și cheltuielile educaționale aferente
- Plățile necesare pentru a preveni evacuarea sau închiderea casei dvs.
- Cheltuieli funerare sau funerare
- Cheltuieli de reparare a daunelor la casa ta
Impozite pe o retragere de 401 (k)
Veți plăti impozite pe suma pe care o luați sub forma unei retrageri de greutăți. În plus față de impozitele regulate pe venit, probabil veți plăti un impozit de penalizare de 10%. S-ar putea să evitați impozitul pe penalizare de 10% dacă îndepliniți una dintre următoarele excepții:
- Sunteți dezactivat
- Datoriile medicale depășesc 7,5 la sută din venitul brut ajustat
- Sunteți obligat prin ordinul instanței de a da banii soțului dvs. divorțat, copilului sau unui dependent
Dacă nu vă calificați pentru o excepție de la plata impozitului penal, trebuie să vă planificați ca cel puțin 30 de cenți din fiecare dolar pe care îl retrageți să fie plătit pentru impozite. Dacă primiți 1.000 $, după impozite s-ar putea obține 700 $.
Dacă aveți alte resurse, cum ar fi un fond de urgență , care poate fi utilizat pentru a vă satisface nevoile financiare, atunci este mai bine să utilizați mai întâi aceste active și să utilizați o retragere de greutăți de 401 (k) numai dacă este ultima opțiune disponibilă.
Dovada greutăților
Pentru a vă califica drept o greutate, va trebui să explicați situația dvs. administratorului dvs. de plan 401 (k).
De cele mai multe ori, ele pot determina dacă cred că circumstanțele dvs. se califică drept o greutate, dar unele planuri de 401 (k) pot necesita prezentarea unei anumite forme de documentare. Întrebați-vă furnizorul de planuri de 401 (k) ce au nevoie ca dovadă a dificultăților.
Înainte de a lua o retragere de greutăți
Mulți oameni nu știu că banii 401 (k) sunt protejați de creditori și protejați de faliment. Dacă întâmpinați dificultăți financiare și credeți că s-ar putea să ajungeți în faliment, nu vă retrageți planul de 401 (k). Creditorii dvs. și instanța de faliment nu pot lua banii dvs. de 401 (k).
Ar putea fi mai bine să împrumutați bani decât să luați o retragere de greutăți de 401 (k). Prea mulți oameni plătesc un plan de 401 (k) sau iau o retragere de greutăți pentru a plăti cheltuieli medicale atunci când banii lor 401 (k) ar fi protejați de acești creditori. Încercați să elaborați un plan de plată cu un creditor înainte de a atinge banii planului de pensionare.
După ce faceți o retragere de 401 (k) de greutăți
Timp de șase luni după ce ați luat o retragere de greutăți de 401 (k), nu vi se va permite să faceți contribuții la planul dvs. de 401 (k). De asemenea, nu vi se permite să plătiți suma retragerii de greutăți, dar puteți continua să contribuiți (după cele șase luni) cu limita maximă de 401 (k) de contribuție admisă pentru anul respectiv.
401 (k) Retragerea de greutăți sau 401 (k) împrumut?
Când împrumutați bani din planul dvs. 401 (k), îl puteți plăti înapoi peste cinci ani, iar dobânda pe care o plătiți revine în contul dvs. În momentul în care luați un împrumut plan de 401 (k) , nu veți plăti impozite pe suma pe care o împrumutați. Dacă nu plătiți suma integrală pe care ați împrumutat-o în conformitate cu planul de rambursare, orice sumă rămasă a împrumutului va deveni o distribuție impozabilă pentru dvs. și poate fi, de asemenea, supusă unei penalități de penalizare anticipată de 10% dacă nu sunteți încă în vârstă 59 1 / 2.
Datorită acestor diferențe, un împrumut plan de 401 (k) permite o mai mare flexibilitate decât o retragere de durată a planului de 401 (k).