Acesta este un proces ușor odată ce știi cum funcționează!
Mulți oameni nu știu că pot combina majoritatea conturilor lor de pensii într-o singură IRA. (Soții nu își pot combina conturile de pensionare împreună.)
Dacă aveți un plan de 401 (k) pe care trebuie să-l transferați la un IRA, aici sunt cei patru pași pe care trebuie să îi faceți.
1. Alegeți compania de servicii financiare cu care veți lucra
Veți dori să alegeți o firmă care va servi drept custodian pentru contul dvs. de pensionare. Dacă vă gestionați propriile investiții, puteți alege Vanguard, Fidelity sau Charles Schwab. Dacă lucrați cu un consultant financiar, aceștia vor avea o firmă de brokeraj sau un custode pe care îl utilizează și vă vor deschide contul (conturile) de care aveți nevoie.
Unii oameni cred că trebuie să-și răspândească banii în mai multe companii pentru a fi diversificați. Nu este adevarat. Puteți deschide un cont la o singură companie, iar în interiorul acelui cont se pot distribui banii în mai multe tipuri diferite de investiții.
Utilizarea unui custode bine stabilit vă ajută să vă protejați conturile de numeroase tipuri de fraudă și având banii într-o singură firmă face mult mai ușor gestionarea banilor dvs. de pensionare și a distribuirii fondurilor de pensii.
2. Aflați ce tip de cont de pensionare poate fi combinat
Cele mai comune tipuri de conturi de pensionare pot fi transferate într-un singur cont IRA și un cont Roth IRA.
De exemplu, odată ce v-ați părăsit angajatorul, puteți să vă mutați 401 (k) într-un IRA (acest lucru se numește un rollover ).
Atunci când mutați bani dintr-un 401 (k) la un IRA utilizând o răsturnare IRA, nu există taxe datorate, deoarece este considerat transfer direct de la un tip de cont de pensionare la altul. În noul dvs. IRA veți plăti taxe numai în timp ce efectuați retrageri.
Dacă sunteți între 55 și 59 1/2, asigurați-vă că înțelegeți regulile vârstei de pensionare 401 (k) înainte de a vă decide să mutați bani dintr-un plan de 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, conturile SEP, conturi SIMPLE, KEOGH, individual 401 (k) s și aproximativ 457 de planuri pot fi transferate într-un singur cont IRA. Având totul într-un singur cont, este ușor să actualizați și să modificați beneficiarii , să gestionați investițiile și să faceți retrageri. Când atingeți vârsta de 70 1/2 aveți obligația de a lua o sumă minimă de retragere, iar acest lucru poate fi dificil de gestionat în cazul în care conturile dvs. sunt răspândite.
Dacă aveți contribuții după impozitare în planul dvs. de 401 (k) sau alte conturi de pensii, acestea pot fi, de obicei, transferate într-un cont Roth IRA.
În anumite situații, puteți intra în pensionare cu trei conturi sau mai puțin: un IRA, un Roth IRA și un cont regulat de brokeraj / economie / fond de investiții care nu este un tip specific de cont de pensionare.
3. Stabiliți un cont de răsturnare IRA
Mai întâi trebuie să aveți un cont IRA deschis și un număr de cont. Puteți deschide un cont la instituția financiară aleasă fără a plasa vreun ban; doar să le știi că veți transfera un cont 401 (k) sau alt cont de pensionare în acest IRA.
Apoi, luați legătura cu vechiul dvs. angajator sau cu administratorul planului de pensii (consultați declarația contului de pensionare pentru a găsi informații de contact) și spuneți-le că doriți să vă răsturnați 401 (k) banii în contul dvs. IRA.
De cele mai multe ori vă vor trimite documentele pe care trebuie să le finalizați. Unele companii vor procesa rolloverul prin telefon dacă le oferiți noile informații despre custode și numărul contului dvs. IRA.
Multe planuri de pensionare insistă asupra trimiterii cecului la dvs. și va fi de datoria dumneavoastră să o primiți rapid noului dvs. custode IRA. Rolloverul IRA trebuie finalizat într-un interval de timp de 60 de zile sau va fi considerat o distribuție impozabilă.
Unele planuri de pensionare vor conduce fondurile sau le vor trimite direct noului dvs. custode IRA. Întrebați dacă oferă această opțiune și dacă o fac, vă sugerez să le lăsați să trimită fondurile direct.
4. Alegeți investițiile în IRA
Odată ce banii sunt consolidați într-un singur cont, puteți alege ce tipuri de investiții aparțin acelui cont. Efectuați un plan de investiții și asigurați-vă că investițiile pe care le alegeți se potrivesc cu retragerile așteptate pe care va trebui să le luați.
De exemplu, dacă știi că va trebui să iei 20.000 de dolari anul viitor, nu vrei ca cei 20.000 de dolari să investească în ceva agresiv, riscant sau volatil, ca un fond de acțiuni. Vrei să fie în siguranță, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji că acea parte din contul dvs. este în valoare de mai puțin de 20.000 de dolari atunci când aveți nevoie de ea.