Având un plan de investiții, puteți îmbunătăți rezultatele pe termen lung
1. Care este scopul pe care îl urmăriți?
Investițiile trebuie alese cu scopul principal: siguranța, venitul sau creșterea economică . Primul lucru pe care trebuie să-l decideți este care dintre aceste trei caracteristici este cel mai important.
Aveți nevoie de venituri curente pentru a trăi în anii de pensionare, creștere, astfel încât investițiile să poată oferi venituri mai târziu, sau este siguranța (păstrând valoarea principală) prioritatea dvs. principală?
Dacă aveți 55 ani sau mai mult, înainte de a crea un plan de investiții, ar trebui să faceți un tip specific de plan financiar pe care îl numesc un plan de venituri pentru pensionare . Acest tip de plan proiectează viitoarele surse de venituri și cheltuieli, apoi proiectează valori ale contului dvs. financiar, inclusiv orice depozite și retrageri. Vă ajută să identificați momentul în care va trebui să utilizați banii. Odată ce aveți o perioadă de timp clară, știți dacă să utilizați investiții scurte, medii sau pe termen lung.
2. Cât de mult puteți pune în realitate pentru investiții?
Multe alegeri de investiții au valori minime de investiții, astfel încât, înainte de a putea stabili un plan solid de investiții, trebuie să determinați cât de mult puteți investi. Aveți o sumă forfetară sau sunteți în măsură să faceți contribuții lunare regulate?
Unele fonduri mutuale index vă permit să deschideți un cont cu doar 3.000 $ și apoi să creați un plan de investiții automat, începând cu doar 50 $ pe lună, care ar transfera fonduri din contul dvs. de verificare în contul dvs. de investiții. Investirea lunară în acest mod se numește medie de cost în dolari și ajută la reducerea riscului de piață.
Dacă aveți o sumă mai mare pentru a investi, evident că mai sunt disponibile mai multe opțiuni. În acest caz, veți dori să utilizați o varietate de investiții, astfel încât să puteți reduce riscul de a alege doar unul. Cea mai importantă decizie pe care o veți lua este cât de mult să alocați acțiunilor față de obligațiuni . O altă decizie cheie este dacă să vă construiți portofoliul sau să lucrați cu un consultant financiar.
3. Când veți avea nevoie de aceste bani din nou?
Stabilirea unui interval de timp pe care îl puteți menține este de maximă importanță. Dacă aveți nevoie de bani pentru a cumpăra o mașină într-un an sau doi, veți crea un alt plan de investiții decât dacă plasați banii într-un plan de 401 (k) lunar pentru viitor.
În primul caz, preocuparea dvs. principală este siguranța - nu pierdeți bani înainte de achiziționarea viitoare. În cel de-al doilea caz, investiți pentru pensionare și presupunând că pensionarea este la mai mulți ani, atunci este irelevant care este valoarea contului după un an. Ceea ce vă interesează este alegerea cea mai potrivită pentru a ajuta contul dvs. să fie cel mai mult în momentul în care atingeți vârsta de pensionare. În realitate, creșterea semnificativă necesită, de obicei, cel puțin 5 ani sau mai mult timp pe piață .
4. Cât de mult ar trebui să luați riscul?
Unele investiții implică ceea ce eu numesc un risc de investiții de nivel cinci ; riscul de a-ți pierde toți banii.
Aceste investiții sunt prea riscante pentru majoritatea oamenilor. O modalitate ușoară de a reduce riscul de investiții este diversificarea. Procedând astfel, este posibil să aveți în continuare schimbări în valoarea investiției, cu toate acestea, puteți reduce riscul unei pierderi totale din cauza unui calendar nepotrivit sau a altor circumstanțe nefericite.
Fiți precaut să cumpărați numai pentru investiții cu randament ridicat . Nu există nici un fel de rentabilitate ridicată cu risc scăzut. Mai bine pentru a câștiga randamente moderate decât leagăn pentru garduri. Dacă vă hotărâți să vă mișcați, amintiți-vă, se poate întoarce și puteți pierde mari pierderi.
5. Ce ar trebui să investești?
Prea mulți oameni cumpără primul produs de investiții care le-a fost prezentat. Mai bine să prezinți o listă amănunțită a tuturor opțiunilor care îndeplinesc obiectivul dvs. declarat. Apoi, faceți timp pentru a înțelege argumentele pro și contra fiecăruia. Apoi, restrângeți opțiunile de investiții finale până la câteva dintre ele, despre care vă simțiți încrezători.
Unele investiții sunt minunate pentru banii pe termen lung pentru pensionare . Altele sunt mai speculative, ceea ce înseamnă că poți pune în bani niște "bani de joc" sau "ia-ți șanse", dar nu toate economiile tale de pensii.
Punându-le pe toți împreună
Să presupunem că aveți 50 de ani și aveți 100.000 de dolari salvați într-un IRA. Planul dvs. poate arăta după cum urmează:
- Scop: creștere pentru pensionarea în vârstă de 65 de ani.
- Suma de investit: 100.000 $ plus 15.000 $ pe an la 401 (k).
- Termene: prima retragere anticipată la vârsta de 65 de ani, pentru 10.000 de dolari. Apoi, 10.000 de dolari în fiecare an după aceea.
- Nivelul de risc: Nivelul de risc trei și patru investiții axate pe creștere sunt bine, dar, pe măsură ce ajungeți în decurs de 10 ani de pensionare, în fiecare an veți schimba 10.000 dolari pentru investiții sigure.
- Ce trebuie să investești: fondurile mutuale din indexul dvs. 401 (k) sau IRA vor face cel mai mult sens. Acestea au taxe reduse și corespund obiectivului pe care l-ați prezentat.
Odată ce ai un plan, rămâi cu el! Aceasta este cheia succesului în investiții.