Estimările pentru data-țintă fac investiția pentru dvs. prin crearea unei alocări de active adecvate vârstei și a unei gestionări continue pentru o taxă redusă. Dacă aveți un plan de 401 (k), în planul dvs. puteți vedea fondurile pentru data vizată oferite de companiile de mai jos. Toate sunt alegeri solide cu care vă puteți simți încrezători.
Dacă alegeți propriul fond de date țintă, vizitați site-urile de mai jos și comparați taxele, ușurința cu care puteți găsi informații pe site-urile lor și puteți apela linia de servicii pentru clienți pentru a vedea dacă simțiți că oferă un nivel de reacție pe care îl fi fericit cu.
01 T. Rowe Price
T. Rowe Price are un instrument online interactiv care te ajută să găsești un fond potrivit pentru tine, variind de la o dată de pensionare tinta din 2005 până în 2060. Fondul "Retirement 2025" are o cheltuială anuală de .69% (doar sub 1%).
T. Rowe Price spune:
Indiferent dacă investiți pentru pensionare sau pentru a trăi la pensie, este important să mențineți o alocare adecvată a activelor pentru acțiuni și obligațiuni.
02 Vanguard
Puteți căuta prin fondurile Vanguard Data-țintă după vârstă sau ani după pensionare. De exemplu, pentru cei care au în prezent vârsta cuprinsă între 59 și 63 de ani (până în 2016), ei recomandă fondul lor 2020, care are cheltuieli anuale de 14%.
Vanguard este cunoscut pentru a avea unele dintre cele mai mici taxe în industrie; cheltuielile anuale pentru fondurile lor sunt de aproximativ un sfert din media industriei.
În cazul lor, taxele reduse nu înseamnă calitate slabă. Iată ce spun ei despre fondurile pentru data țintă:
- Sofisticate de economii de pensii simplificate.
- Diverse diversificate. Fondurile subiacente investesc în acțiuni și obligațiuni de peste 6 000 de dolari americani și în acțiuni internaționale de peste 2.000 de miliarde, pentru a contribui la răspândirea riscului.
- Gestionat pentru tine. Treptat devii mai conservator pe măsură ce se apropie anul tău de pensionare - reducând automat riscul.
03 Fidelitate Libertate
Fidelity Freedom Target Funds au date țintă cuprinse între 2015 și 2055. Ei descriu fondul lor de 2025, potrivit pentru cineva care intenționează să se pensioneze în câțiva ani, începând cu 2025. Are un raport de cheltuieli de 0,23% (mai puțin de 1%).
Fidelitate spune:
Fondurile Fidelity Freedom, numite și fonduri pentru data țintă, sunt strategii de investiții cu fonduri unice care pot ajuta la realizarea presupunerilor de construire și menținere a unui portofoliu de pensionare pe bază de vârstă.
04 Schwab
Fondurile țintă Schwab au date țintă cuprinse între 2010 și 2055. Acestea descriu fondul lor pentru 2025, potrivit pentru cineva care intenționează să se pensioneze între 2023 și 2027. Are un raport de cheltuieli de 65% (mai puțin de 1%).
Schwab spune:
Fondurile sunt gestionate profesional în funcție de data aproximativă a tensiunii. Fiecare fond țintă are propriul obiectiv de investiții și ajustează automat alocarea activelor pentru a răspunde nevoilor dvs. financiare în timp. Fondurile sunt construite cu speranța că veți începe retragerile treptate ale fondurilor la data-țintă, pentru a începe să acoperiți cheltuielile de pensionare.